亚洲精品区一区二区三区四区五区高,亚洲五月综合缴情在线,夜夜爽一区二区三区精品,天堂草原网在线观看,真人性囗交69视频

從給老年人的保險里,看到了太多的無奈

有一類人的保險,問的人很多,真正買的人很少。你能猜到是什么嗎?答案是給老人的。變老意味著什么?相信大多數人給出的答案都是偏負面。沒幾個人愿意變老,但人總是無法避免老去——各種機能的衰退,各種病痛的折磨。很多人聊天時說起,晚年最大的愿望就是走的時候痛快點。

最近跟朋友聊天說起來辦公室的故事。她說她對桌最近正鬧心呢:家住農村的公公突然查出腸癌,來北京看病了。她跟先生都是公務員,收入不高,房子不大,現在因為公婆的到來,自己父母得搬出去住,孩子接送都成問題。這還不是最要命,真正發(fā)愁的是公公沒醫(yī)保,半個月已經花了十幾萬了,關鍵是沒人知道最后得花多少錢。

人世間的多少杯具,都和錢有關,也和舍不舍得花錢有關。

不少人給孩子買保險,都挑保得長的買,教育金、婚嫁金、祝壽金……恨不得能把孩子的一輩子都保了;也愛挑大牌貴的買,不求最好但求最貴。

但輪到給父母買保險時,會更算計到底劃不劃算?能不能值回票價?一擲萬金的豪邁少了許多。

▌? 價格與保額的問題

從疾病發(fā)病率曲線看,人過了50歲,各種疾病的發(fā)病率都呈大幅上升趨勢,然后到七八十歲在高位趨于平緩,因為,這個年齡,也是很多人生命的盡頭。

所以,年齡越大投保,肯定越貴。這時候,大家就盡量選杠桿率高的產品,所謂杠桿率,簡單說就是保額/保費。

至于保額問題,其實各家公司都會對高齡投保者進行保額限制,這也是為了控制逆選擇風險。

舉個栗子,在股市上,什么樣的人,會不計成本的大量買入?肯定是知道一定能漲的。在保險上也一樣,如果投保人知道自己一定能獲賠時,肯定想多買。保險公司也不傻。

這個問題,可以靠多家投保解決。另外,貓妹也想說,這其實是個偽命題,因為不管是10萬保額還是100萬保額,對應的費率都是同樣的,買的多花的也多,買保險并沒有買的多就保費打折一說。

 ▌? 健康問題

高血壓、糖尿病、得過癌癥、胃出血住過院……五花八門的健康問題,也是阻礙給老人買保險的大問題。

這種情況,我不建議大家硬買,以免理賠時發(fā)生不愉快,不妨好好利用智能核保功能。

一方面是同一類產品,多嘗試幾個產品,公司間的核保尺度會有細微差別。另一方面就是從對健康要求嚴格的產品開始嘗試,不行再換。如果買醫(yī)療險,嘗試順序是普通百萬醫(yī)療險→特殊人群百萬醫(yī)療險→防癌險。記住,一定先嘗試智能核保,智能核保和線下核保的區(qū)別在于智能核保雖然粗糙些,但不會留下核保污點。所謂核保污點就是拒保、加費、除外責任等,而這些都會影響不少產品的投保。如果實在沒辦法,最后再去嘗試線下核保。

timg (5).jpg

這些保障,各取所需

如果給老人買保險,建議意外險和醫(yī)療險優(yōu)先考慮,重疾險和防癌險次之。

▌? 意外險

● 65歲以下:眾安個人綜合意外保險

這款產品最大的亮點是意外醫(yī)療不限社保范圍,保額較高,特別適合沒有社保的老人,或異地生活的老人。

● 65歲以上:眾安孝欣保老年綜合意外險

這款產品的亮點在意外醫(yī)療部分,不限社保范圍,自費藥、進口鋼板等均在可保范圍,而且額外帶有救護車保障功能,更貼合老年人的需求。

▌? 百萬醫(yī)療險

60歲以下老人優(yōu)選尊享e生旗艦版或者是好醫(yī)保·長期醫(yī)療,兩款產品各有千秋,都是不錯的選擇。

● 尊享e生旗艦版

● 好醫(yī)?!らL期醫(yī)療

● 安穩(wěn)e生醫(yī)療險(糖尿病和高血壓專屬版)

如果存在原發(fā)性高血壓或2型糖尿病,不能直接買普通版的百萬醫(yī)療險,那么建議看看“安穩(wěn)e生醫(yī)療險(糖尿病和高血壓專屬版)”,目前這款產品的投保年齡上限是55歲。

● 尊享e生爸媽版

如果年齡超過60歲,但在65周歲以下,可以考慮“尊享e生爸媽版”。雖然免賠額高了一些,但保障沒打折,價格關于百萬醫(yī)療險,詳細的測評可以看這篇《救命的百萬醫(yī)療險到底如何選?》。

▌? 防癌險

● 費用報銷型:安心安享一生癌癥醫(yī)療險(旗艦版)——尊享版

作為費用報銷型防癌險,可保障癌癥住院前/后30天門急診醫(yī)療費用、癌癥住院醫(yī)療費用、癌癥特殊門診醫(yī)療費用;保額200萬,0免賠,不限社保范圍;如果從社保、公費醫(yī)療或者商業(yè)保險機構獲得費用補償,則報銷比例為100%,否則報銷比例為60%。

亮點:如果按照處方去院外購買靶向藥,還可以享受個人自付部分70%的報銷,最高報銷30萬。如果是境內異地轉診,還可享受5000元的交通費報銷。

值得一提的是:安享一生癌癥醫(yī)療險(旗艦版)的條款中明確了一點,如果因為異地就診原因導致無法用醫(yī)保先報銷,仍然可以100%比例賠付,這一點真的很人性化。

續(xù)保規(guī)則合同里也寫的非常明確:不會因為被保人健康狀況發(fā)生變化或理賠而拒絕續(xù)保或調整費率,續(xù)保無需重新健康告知,年齡超過99歲或產品統(tǒng)一停售,不能續(xù)保。算是給大家吃了定心丸。

從費率看,也比同類的孝欣保、平安i無憂便宜。算是目前非常好的選擇。

● 定額給付型:昆侖長期防癌險

這是一款定額給付產品,確診即陪。

昆侖長期防癌險的特色是含有原位癌保障,原位癌額外賠付20%保額,并且豁免后續(xù)保費。所謂原位癌大家可以理解成早期癌癥。

康愛保沒有身故保障,但投保頁面宣傳中有身故返還現金價值的字樣。

承保年齡為28天-60歲可投保,45歲以下最高可投保50萬,46-55周歲最高可投保30萬,56-60周歲最高限額10萬。這款產品的保額已經算有所突破了,所以不光是老人可以考慮,年輕一些的人也可以考慮買來跟重疾險做搭配??梢赃x保障到80歲,也可以選擇保障到終身。繳費期有5年、10年、20年、30年可選。

目前的癌癥是重疾險中理賠率最高的,比如最新公布的泰康的2018理賠數據顯示10種癌癥的理賠率合計77%。理賠率決定價格,所以說,定額給付型防癌險的價格并不會有多便宜。

但是,防癌險的健康告知相對重疾險會寬松許多,像癌癥的發(fā)病很“三高”沒有聯(lián)系,所以像很多因為“三高”買不了重疾險的老人,是可以買防癌險的。昆侖長期防癌險的健康告知相對比較寬松,沒有涉及高血壓、糖尿病、冠心病的詢問。如果有相關疾病5年內的住院病史,可以走人工核保通道。

目前,昆侖長期防癌險是定額給付防癌險中最值得推薦的產品了,性價比超過很多同類產品。

▌? 重疾險

● 瑞泰瑞盈重大疾病保險

如果考慮1次重疾+1次輕癥,那么可以考慮瑞泰瑞盈,性價比也是很高了。它還特有繳費期和保障期同步的功能,可以選擇繳費到60周歲、70周歲,這兩點都能緩解保費壓力。

老人,投保年齡最高可到70周歲,而且保額高,51-70周歲都可以投保20萬保額。

從健康告知看,它是要求最寬松的,另外還有智能核保功能。



更多保險問題,咨詢專業(yè)老師快速解答

進入微信搜索微信號:bx33358(點擊復制微信號)

推薦閱讀:

2024老年人專屬意外百萬醫(yī)療險推薦?老年人還能買什么類型的保險?

中老年醫(yī)療保險怎么選?在哪里買?

老年人醫(yī)療保險推薦!70歲老人能買哪些?

- 正文結束 -

相關產品

我要買保險

專業(yè)保險顧問 已為612萬人次提供咨詢服務
立即咨詢

微信號:

點擊復制

上一篇:

下一篇:

以上內容為馬蜂財經意見,僅供參考;如涉及到產品信息及賠付條件,以保險公司最新產品條件具體約定內容及承保政策為準。

為您推薦

熱門文章

最新文章

保險問題免費咨詢 點擊即可聯(lián)系客服