私家車必買的三種保險(xiǎn)，我管它們叫“保命鐵三角”——交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。這仨就像車的“安全三件套”，少一個(gè)都可能讓車主在意外來(lái)臨時(shí)手忙腳亂。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

這是國(guó)家強(qiáng)制買的，相當(dāng)于開車上路的“入門證”。去年我表弟剛拿駕照，圖便宜只買了交強(qiáng)險(xiǎn)就上路，結(jié)果倒車時(shí)不小心剮蹭了小區(qū)里的奔馳。定損5000塊，交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)賠償限額只有2000，剩下3000全得自己掏——他那個(gè)月工資直接搭進(jìn)去大半，現(xiàn)在想起來(lái)還直拍大腿。

2、車損險(xiǎn)

它是“修自己車的底氣”。以前總有人覺(jué)得“老司機(jī)技術(shù)好，車損險(xiǎn)浪費(fèi)錢”，但現(xiàn)在的車損險(xiǎn)早就不只是保碰撞了，地震、暴雨泡水、樹枝砸車這些意外都能賠。

我自己有次暴雨天開車經(jīng)過(guò)低洼路段，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火，維修花了1.2萬(wàn)。幸好三年前續(xù)保時(shí)聽(tīng)了保險(xiǎn)顧問(wèn)的建議，把車損險(xiǎn)包含的“涉水險(xiǎn)”一起保了(現(xiàn)在都是默認(rèn)捆綁的)，全額報(bào)銷沒(méi)糾結(jié)。

3、第三者責(zé)任險(xiǎn)

它是“保別人的錢包”，建議至少買200萬(wàn)以上。去年夏天我在高速上遇到前車急剎，后車追尾導(dǎo)致連環(huán)撞，我的車雖然沒(méi)事，但把前車的后保險(xiǎn)杠和攝像頭撞壞了，對(duì)方要求賠償維修費(fèi)+誤工費(fèi)一共18萬(wàn)。

幸好我買的是300萬(wàn)保額的三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司直接兜底，要是只買100萬(wàn)的，超出的部分就得自己硬扛。

選購(gòu)策略：

交強(qiáng)險(xiǎn)必須買(不買會(huì)被扣車罰款);車損險(xiǎn)看車齡——新車建議保全(包括劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等附加險(xiǎn))，老車如果維修成本高也別省;

第三者責(zé)任險(xiǎn)根據(jù)所在城市選保額，一線城市至少200萬(wàn)，三四線城市100萬(wàn)打底。我自己的習(xí)慣是“車損+300萬(wàn)三者+醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)”組合，每年保費(fèi)大概4000出頭，但心里踏實(shí)——畢竟開車上路，保的不是車，是自己和別人的生活不被意外打亂。