劉元是一名32歲的IT工程師，平時工作繁忙，終于計劃了一次期待已久的境外旅行——東南亞三國游(泰國、馬來西亞、新加坡)?，行程10天，包括城市觀光、海島浮潛和叢林徒步。他知道境外旅游風險多，但面對市面上琳瑯滿目的境外旅游保險，他有點懵：到底該怎么選???

劉元坐在電腦前，搜索“境外旅游保險推薦”，跳出來一堆廣告：“全球保障”“高額醫(yī)療”“緊急救援”……但他不確定自己真正需要什么。

他想起去年同事老張去歐洲旅行時，因急性腸胃炎住院，結果保險不覆蓋當地私立醫(yī)院，最后自掏腰包好幾千。劉元不想重蹈覆轍，決定好好研究一下。

于是劉元找到做保險經紀的朋友小陳，開門見山：“我要去東南亞玩10天，玩的項目包括浮潛、叢林徒步，偶爾吃街邊小吃，保險該怎么買?”

小陳笑著問：“你最擔心什么?”

劉元想了想：“1. 萬一生病或受傷，醫(yī)療費用貴;2. 如果航班延誤或行李丟了，影響行程;3. 浮潛或徒步時萬一出意外，能不能有緊急救援??”

小陳點點頭：“那你就需要一份涵蓋醫(yī)療、旅程延誤、個人財物和緊急救援的境外旅游保險。”

接著小陳給劉元推薦了3家主流保險公司的境外旅游保險，并解釋它們的區(qū)別：

A保險公司(基礎款)??

醫(yī)療保額：30萬人民幣?(覆蓋意外和突發(fā)疾病，含門診和住院)

?緊急救援：有，但僅限公立醫(yī)院?

?旅程延誤：賠500元/次(延誤4小時以上)??

?個人財物：行李丟失賠1萬，銀行卡盜刷賠5000?

?適合人群：預算有限，行程較常規(guī)?

B保險公司(中高端款)??

?醫(yī)療保額：100萬人民幣?(覆蓋私立醫(yī)院，適合去醫(yī)療條件好的國家)

?緊急救援：全球24小時，含緊急醫(yī)療轉運?

?旅程延誤：賠1000元/次(延誤3小時以上)??

?個人財物：行李丟失賠2萬，高風險運動(如浮潛、徒步)額外覆蓋?

?適合人群：追求高保障，行程包含戶外運動?

?C保險公司(高端款)??

?醫(yī)療保額：200萬人民幣?(含緊急牙科、心理咨詢服務)

?緊急救援：全球頂級救援公司(如國際SOS)，含直升機轉運?

?旅程延誤：賠2000元/次(延誤2小時以上)??

?個人財物：全面覆蓋，甚至包括旅行中斷補償?

?適合人群：高凈值人群，追求極致保障?

劉元對比后發(fā)現：

?如果只是常規(guī)旅行(城市觀光+普通景點)，A款足夠，性價比高。??

?如果玩浮潛、徒步等戶外運動，或者去醫(yī)療較貴的國家(如新加坡)，B款更合適。??

?C款適合土豪，普通游客沒必要。??

劉元決定選B款中高端保險，因為：

? ?醫(yī)療保額高(100萬)，覆蓋私立醫(yī)院?(萬一在新加坡生病，能去好醫(yī)院)。

? ?緊急救援強?(萬一浮潛出意外，能快速送醫(yī))。

? ?旅程延誤賠得多?(東南亞航班延誤常見，1000元補償能減少損失)。

? ?包含高風險運動?(浮潛、叢林徒步都在保障范圍內)。

他在線投保，第二天就收到電子保單，安心出發(fā)了。

在旅行的第3天，劉元在泰國吃海鮮后急性腸胃炎，去醫(yī)院花了2000元人民幣，保險公司全額報銷。

第5天，他的航班又因暴雨延誤4小時，保險公司賠了1000元，他直接拿去吃大餐。

第8天，他在馬來西亞浮潛時腳踝輕微扭傷，緊急救援服務幫他聯系了當地醫(yī)院，費用也報銷了。

回國后，劉元感慨：“境外旅游保險真的不是智商稅，選對了一整個行程都安心!?”