家有兒女異地上學(xué)如何解決三不五時(shí)異地匯款的不便？初入職場(chǎng)的新人如何解決手頭資金的青黃不接？贍養(yǎng)父母如何做到隨時(shí)隨處解決他們偶爾資金短缺的難題？這些煩惱似乎指向一個(gè)共同的答案，那就是給他們辦張信用卡附屬卡。

這種直系親屬才有權(quán)利享用的便利服務(wù)，在提供便利的同時(shí)也潛藏不少麻煩。所以看似一卡解千愁的信用卡附屬卡，申請(qǐng)完之后為免各種麻煩，還得做到巧用。

不得不知道的附屬卡信息

說(shuō)到信用卡附屬卡，很多人可能都知道這是一款只有在直系親屬之間才能申請(qǐng)的附屬卡，僅限于父母、配偶、子女(不同銀行對(duì)子女年齡的要求不同，要求年滿13～18周歲不等)才能申請(qǐng)。同時(shí)，附屬卡可以共享主卡的信用額度，消費(fèi)記錄統(tǒng)一列入主卡對(duì)賬單，并由主卡持卡人支付賬款。

“舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果主卡的信用額度是5萬(wàn)元，附屬卡刷了1萬(wàn)元，那么主卡與附屬卡的當(dāng)月可用額度就只剩下4萬(wàn)元?！?span target="_blank" >招商銀行信用卡中心魏小姐對(duì)記者表示，需要注意的是，主卡附屬卡公用信用額度，并非平分信用額度。在主卡不消費(fèi)的情況下，附屬卡可以使用主卡的全部信用額度。

作為附屬卡，信用卡附屬卡在功能上和主卡并無(wú)太大區(qū)別，但仍在某些地方體現(xiàn)著主次之別。例如，招商銀行所發(fā)的信用卡附屬卡就不具有網(wǎng)銀功能。

“消費(fèi)者可以用信用卡附屬卡完成網(wǎng)上支付，但不能登錄自己的網(wǎng)上銀行，查看消費(fèi)記錄或者信用額度余額，因?yàn)榫W(wǎng)銀信息屬于主卡持有人，每張主卡只能有一個(gè)網(wǎng)銀賬戶?！蔽盒〗惚硎?，信用卡附屬卡說(shuō)到底只能支付，不能直接查詢。

如果發(fā)生信用卡附屬卡丟失，是否會(huì)影響到主卡的使用？或者如果主卡丟失了，附屬卡是否還能正常消費(fèi)？

魏小姐表示，一般情況下，主卡丟失了就掛失主卡，附屬卡丟失了就掛失附屬卡，任何一張卡丟失都不會(huì)影響到另一張卡的使用。如果主卡丟失并在掛失期間需要還款，可以將款項(xiàng)存到附屬卡賬戶進(jìn)行還款。

值得注意的是，每家銀行的信用卡都是主附屬卡各交一次年費(fèi)，卡的等級(jí)越高，需要交的年費(fèi)額度也越高，并且每家銀行都有各自的年費(fèi)減免措施，持卡人可以在申請(qǐng)之前了解清楚。

為什么申請(qǐng)附屬卡？

現(xiàn)居北京的劉小姐是眾多附屬卡持卡人中的一位，她對(duì)記者表示，持有附屬卡的原因有兩個(gè)，一是為了主卡的額度，二是為了讓主卡持卡人代為償還賬單。

“我媽媽的信用卡是白金卡，我自己目前還無(wú)法申請(qǐng)到這么高額度的信用卡；此外，用附屬卡消費(fèi)還有一個(gè)好處是可以讓媽媽埋單?！眲⑿〗阃嘎?，持有白金附屬卡主要還是為了消費(fèi)方便，自己的信用卡額度較低，很多時(shí)候無(wú)法滿足購(gòu)置大件物品的需求。

額度高、親人代為還款可能是信用卡附屬卡持卡人最為喜愛(ài)的兩個(gè)功能。但其實(shí)信用卡附屬卡的好處還在于化繁為簡(jiǎn)。

即將出國(guó)深造的林小姐對(duì)信用卡附屬卡的好處贊賞有加，聽(tīng)完她的介紹，恐怕無(wú)法不認(rèn)同她喜愛(ài)附屬卡的觀點(diǎn)。

“3年前我去臺(tái)灣當(dāng)為期半年的交流生，那時(shí)候沒(méi)有附屬卡的概念，為了解決在臺(tái)灣的花費(fèi)問(wèn)題，只有帶現(xiàn)金！所以出發(fā)之前我?guī)Я撕枚喱F(xiàn)金過(guò)去，中途又讓到臺(tái)灣出差的爸爸給帶了一回?！绷中〗阈Φ?，現(xiàn)在想到當(dāng)年的愚蠢行為都覺(jué)得不可思議。

“現(xiàn)在我學(xué)聰明了，要去英國(guó)之前就讓我媽媽幫我申請(qǐng)了一張她名下的信用卡附屬卡，以后在國(guó)外的消費(fèi)就不用煩惱還款的事情了，也不用帶那么多現(xiàn)金過(guò)去。”林小姐認(rèn)為，不管是帶現(xiàn)金還是使用信用卡，都是她媽媽埋單，所以也不用介意是否讓她媽媽知道自己的消費(fèi)情況。

林小姐開(kāi)玩笑道：“她知道或不知道，開(kāi)銷就在那里，還不如直接一點(diǎn)讓她還，我也省事了。”

為了滿足自己在國(guó)外的花費(fèi)需求，林小姐同時(shí)辦理了一張儲(chǔ)蓄卡附屬卡，掛靠在他父親的工資卡名下。

“我不能什么事情都刷信用卡，所以直接要張儲(chǔ)蓄卡附屬卡，也省得他們?nèi)ャy行給我匯款，這跨國(guó)匯款我自己想一下都頭大，他們可能也搞不定。”林小姐認(rèn)為，匯款到國(guó)外賬戶的手續(xù)費(fèi)和用國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄卡在國(guó)外取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)也許不相上下，但卻可以給自己省去“等錢”的煩惱，所以附屬卡又成為一個(gè)較好的選擇。

巧用附屬卡省麻煩

對(duì)于附屬卡持卡人本身來(lái)說(shuō)，信用卡附屬卡好像看起來(lái)只有便利沒(méi)有缺點(diǎn)，但對(duì)于承擔(dān)還款責(zé)任的主卡持卡人，有些潛在風(fēng)險(xiǎn)卻不得不了解。

以林小姐的媽媽多面臨的還款問(wèn)題來(lái)說(shuō)，對(duì)自己主卡附屬卡的還款涉及到外幣還款一項(xiàng)。

以招商銀行為例，招行信用卡只支持人民幣和美元的還款形式，持卡人可以申請(qǐng)人民幣還美元或者美元還美元的功能。但對(duì)于在英國(guó)用英鎊消費(fèi)的林小姐，林媽媽還需要承擔(dān)一定的匯兌費(fèi)用。

“如果林小姐用銀聯(lián)的終端消費(fèi)，那么將產(chǎn)生人民幣的賬單，如果用visa的終端消費(fèi)，將產(chǎn)生美元的賬單。如果是在英國(guó)產(chǎn)生美元賬單的話，要根據(jù)招商銀行早上10點(diǎn)美元的賣出價(jià)進(jìn)行折算，并加上1.5%的匯兌手續(xù)費(fèi)。”招商銀行魏小姐表示，對(duì)于異國(guó)賬單，發(fā)卡行雖然沒(méi)有加收額外的手續(xù)費(fèi)，但不同幣種之間的兌換還是會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用偏差。

有些家長(zhǎng)可能也會(huì)給即將異地求學(xué)的子女辦理信用卡附屬卡以“監(jiān)督”子女的“財(cái)政”狀況，但在一般情況下，附屬卡的額度從屬于主卡的總額度，銀行的初始設(shè)置是兩者的信用額度相同并額度共用。

某國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理邱小姐建議：“如果家長(zhǎng)要約束自己子女的消費(fèi)水平，勢(shì)必要及時(shí)根據(jù)家庭狀況對(duì)附屬卡的額度進(jìn)行重新設(shè)置，避免附屬卡過(guò)度消費(fèi)的情況發(fā)生?！?/p>