1. 好申。

奧巴馬簽署信用卡改革法案，法案要求信用卡公司向21歲以下申請人發(fā)放信用卡時，必須得到申請人本人有能力還款或父母愿意代其還款的證明。這樣一來對于21歲以下的留學(xué)生申信用卡就帶來不利條件了。就前幾天，我兩個同學(xué)，一個申Citi的Dividend Platinum, 一個申AMEX的Delta Skymile卡，都被無情的鋸掉了。當(dāng)年我申Citi同樣卡的時候，雖然拿了三個月的網(wǎng)費(fèi)和電話單，但還是順利通過了?，F(xiàn)在的網(wǎng)申，對初來咋到的國際學(xué)生并不利。沒有信用記錄的我們怎么去申請信用卡呢？

我的建議是：如果你收到AMEX的Blue Cash卡的Pre-selected郵件，那就申一個吧。 當(dāng)然，除了Capital One的卡。那個公司每周會變著法的給你發(fā)信要你申他的卡。不要申，我所有用過它家的卡都說its customer service sucks. 剛來學(xué)校應(yīng)該會有一個checking account，看看是什么銀行的順便申一張信用卡吧。等以后慢慢建立信用記錄后再申其他更好的卡，那樣就會順利的多。

2. 信用額度。

Chase和WellsFargo極為摳門。當(dāng)年我申這兩個公司的卡，都只給我800的信用額度。同時申請的Citi就給我兩千。Discover也不是很慷慨，今年四月申的信用額度才給我2000，當(dāng)時我的Citi卡都有一萬多的額度了。AMEX美國運(yùn)通就很贊，上個月申的SPG就給到10000的額度。當(dāng)然，有同學(xué)會說，并非額度越高越好。沒錯，但對于我們留學(xué)生來說，遠(yuǎn)沒到申請降低額度的份上。 況且，Credit Score計(jì)算公式也要考慮Balance/Total Credits的比率 。信用額度越大比率自然就越低，那樣對Credit Score自然有好處。

我的建議是：至少申一個CITI或者AMEX的卡。Citi的好處是，每隔幾個月它自動給你額度升兩千。我信用額度只有2000的時候，給他們客服打了一個電話，說要買兩張往返北京的機(jī)票，可是額度不夠，客服MM痛快的就把我額度升到4000了。

3 . 網(wǎng)上銀行

網(wǎng)上銀行的方便程度，直接影響著信用卡的使用。像Discover和AMEX，密碼都不得超過八位，并且不可以有@之類的字符。TCF的密碼更是不得超過六位，讓人匪夷所思。Chase的安全措施倒是很好，但好的變態(tài)了。每次用新電腦登陸，還要經(jīng)過電話認(rèn)證。（chase會給你打電話然后你在電腦屏幕輸入幾位數(shù)字）這就太麻煩了。

我的建議是：在用過了WellsFargo, Chase, Citi, USAA, Discover, AMEX和TCF等，見過了Bank of America，USBANK等網(wǎng)絡(luò)銀行之后，個人十分喜歡CITI和Discover的網(wǎng)上銀行。Citi的navigation panel很清晰，密碼也可以使用特殊字符。Discover的顏色很鮮明（橙黃），Cash Back的月份優(yōu)惠也提示的很清楚。Wells Fargo布局凌亂，操作不如Cit. TCF簡陋的像九十年代的網(wǎng)站，不推薦。BofA和USBank的網(wǎng)絡(luò)銀行都中規(guī)中矩，沒有特別突出的亮點(diǎn)。AMEX的網(wǎng)絡(luò)銀行十分的簡潔，藍(lán)白的布局也很好看，推薦喜歡簡約的同學(xué)使用。

4. 卡的功能和優(yōu)惠

這是重點(diǎn)中的重點(diǎn)。個人信用卡無非就可以分這么幾類 ：Low Interest Card, Balance Transfer Card, Reward Card以及Travel/Airline Card. Reward Card里自然又可以分Point Rewards, Gas, Cashback等等。對于我們國際學(xué)生來說，如果你有按時還款的習(xí)慣，Low Interest 和 Balance Transfer卡就不用看啦，除非你有套利的想法。 那對個人來說，最有用的就是Reward卡和Airline Card了。 相對于兌換點(diǎn)數(shù)(points)，個人更喜歡Cashback，盡管有很多時候點(diǎn)數(shù)兌換優(yōu)惠幅度更大。CashBack，拿回的是真銀子，而points則通常只能兌換各個商店的gift cards 。其實(shí)，各大商業(yè)銀行的Cash back都大同小異。無非都是1%的purchase cashback，加上一個優(yōu)惠期或者特定類別3-5%的cashback. 對于優(yōu)惠期我是嗤之以鼻。挺好的一張卡，六個月后你就不用了么？要不夠cashback的最低限度（一般是攢到$50以上才返現(xiàn))不就虧了么？

我的建議是：每人應(yīng)該必備一張Discover More的卡 。這個卡特點(diǎn)是，每三個月?lián)Q幾個種類有5%的優(yōu)惠，其余1%。簡單的道理，你買機(jī)票回北京，1000刀的機(jī)票正好趕上Travel是5%，那就是白來的50美金。當(dāng)然一張Discover More還不夠，有車的同學(xué)可以加一張AMEX的TrueEarning或者Citi Forward. 我同學(xué)對這兩張卡的反饋還是很不錯的。

5.航空、旅游卡

每一個同學(xué)還應(yīng)該至少有一張航空公司/旅游的卡。 比如Delta，只要你申AMEX Skymile卡，Delta就送你2萬英里的里程(符合條件再加5000），最低25000英里就可以換一張北美地區(qū)往返的機(jī)票（我春假去多倫多的時候就換的機(jī)票），最低60000英里就可以換一張往返世界任意的機(jī)票。其他航空公司也是類似的（西南用的是points，8點(diǎn)就可以換機(jī)票）。如果你能確定自己就坐一個航空公司的飛機(jī)，那推薦你申那個航空公司的信用卡。如果你像我一樣看哪兒的機(jī)票便宜就做哪個公司的，那我強(qiáng)烈向你推薦AMEX SPG卡，這是我唯一一個有年費(fèi)的卡。在這里說說Starwood Preferred Guest的卡有什么過人之處。

1. Starpoints可以以1:1兌換全球三十多個航空公司的里程點(diǎn)數(shù)。盡管此卡本身只是消費(fèi)一元得一點(diǎn)，但它的靈活性是任何Airline Cards無法比擬的。比如，我現(xiàn)在有12萬英里的Delta里程，1萬5的AAdvantage里程。我既可以將SPG的點(diǎn)數(shù)換成Delta的里程，也可以注入到AA這樣就夠一張美國國內(nèi)的往返機(jī)票。想想，如果你交學(xué)費(fèi)的學(xué)校恰好不收信用卡手續(xù)費(fèi)，你用這卡交一兩年學(xué)費(fèi)，基本上一張往返北京的機(jī)票也就出來了。這可是1000多刀的價(jià)值啊。

2. Starpoints還可以兌換全球925間喜達(dá)屋(Starwood)酒店。我前幾天隨便查倫敦的酒店，最低只要3000點(diǎn)就可以有Free Night。在你申信用卡的時候AMEX會送你10000點(diǎn)。這樣算起來就至少是三晚可以免費(fèi)住宿了。SPG還給你每年一次50% Off Regular Price(最高五晚)的優(yōu)惠。

3. Extended Warrenty， Purchase Protection和Return Protection。這卡好的有點(diǎn)驚人。SPG卡給你最多達(dá)一年的延長保修期，即使原廠保修已經(jīng)過了。90天的theft+accidental protection+Free Return. 在維京群島的朋友新買的拖鞋被浪沖走了，打個電話，AMEX立馬就答應(yīng)REFUND。

所以，好的卡要有的幾個素質(zhì)是：一是好申，被拒了就沒有下面的事兒了。二是給的信用額度要慷慨，畢竟信用卡是用來花錢的。三是網(wǎng)上銀行要方便。最重要的是卡的優(yōu)惠幅度要大。

最后提醒各位一句：劃卡消費(fèi)方便，還要勤儉持家，希望各位選到稱心如意的信用卡。