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提到算法，近日，市場監(jiān)管總局、國家網信辦、國家發(fā)展改革委、公安部、人力資源社會保障部、商務部、中華全國總工會聯合印發(fā)《關于落實網絡餐飲平臺責任切實維護外賣送餐員權益的指導意見》（以下簡稱《意見》），對保障外賣送餐員正當權益提出全方位要求。

保障勞動收入方面，要求平臺建立與工作任務、勞動強度相匹配的收入分配機制，確保外賣送餐員正常勞動所得不低于當地最低工資標準。不得將“最嚴算法”作為考核要求，通過“算法取中”等方式，合理確定訂單數量、準時率、在線率等考核要素，適當放寬配送時限。

當然這只是文件中特別重要的的內容。

企業(yè)可以根據算法，算計騎手，算計用戶，監(jiān)管會通過宏觀調控，行政手段進行干預。

那么如果銀行同樣利用了企業(yè)的算法，將卡友玩弄于股掌之間，我們該怎么辦？

最近看了一篇文章?！吨腔圪~單與信用卡全生命周期運營思考》重點說了信用卡賬單這一點引發(fā)的關聯銀行營銷。完全是從銀行角度來闡述。

但是內容忽略了一點，看文章的可是我們卡友居多。

完全是赤裸裸的再教銀行怎么收割我們卡友。也讓卡友清醒的看到，我們正在被算計。

的確現在信用卡賬單越來愈好用，越來越貼心。不在時電腦端發(fā)郵件，掛號信郵寄了。對于卡友來說，使用更加方便。及時做好賬單管理。

其實我們卡友也能體會到信用卡賬單功能優(yōu)化迭代給我們帶來了極大的便利。對于持卡數3-5張卡的卡友可以不用仔細記錄自己的出賬單日和還款日，設置好自動還款。這樣就省心很多。

但是我們知道我們的每次消費交易行為都會提現我們的消費習慣。

比如你每個月賬單是3萬左右，那么如果你突然一個月變成30萬，這樣銀行會做出不一樣的動作，判斷你比較缺錢，就會讓你分期?；蛘邔δ悴扇”容^嚴格的風控，對你降額度，封卡。

就像對車輛分析。

奧迪車主啥樣？都是當官的。

寶馬車主啥樣？都是拆二代

凱迪拉克車主啥樣？都是洗浴中心的。

這也間接提醒咱們卡友了，在信用卡賬單上，看看你想成為哪個層次的人。你是一直0賬單還是符合自己的日常消費賬單，還是10萬幾十萬賬單。自己需要衡量一下。

分割線來啦。

前面都好理解，我們卡友多少消費，消費場景如何，還款周期等等都是實實在在的體現。

但是銀行如果拿著這些數據行為對我們卡友做更多的營銷，來不斷盈利甚至誘導壓榨我們，我們卡友自然是不答應的。

精準化業(yè)務引導各種分期只為盈利

文中這樣描述：

為了進一步提升賬單業(yè)務的價值，賬單數字化升級需要充分應用大數據分析，以提升客戶體驗為目標，以業(yè)務之間的內在關聯為主導，利用賬單業(yè)務作為高頻應用存在的天然優(yōu)勢，通過對信用卡用戶屬性特征和用卡習慣的統計分析，大力引導賬單分期、獲客等低頻應用，使賬單成為各項服務的開展入口。

針對賬單分期業(yè)務，為了達到更精準智能的引導效果，可以深入分析客戶的收入、年齡、分期時間、分期金額、分期期數、歷史分期情況等業(yè)務數據，挖掘客戶的分期意愿規(guī)律。行業(yè)數據顯示，賬單日后1~2天及最后還款日前3~4天時，用戶進行賬單分期的占比最高；消費交易后1~2天內，用戶進行靈活分期的占比最高。在用戶潛在分期意愿最強的條件下，可以通過賬單提醒、最后還款日提醒、消費管家等形式觸達客戶，對客戶進行最有效的分期引導。

賬單日后賬單分期交易量趨勢

消費后靈活分期交易量趨勢

看到描述，我們驚醒了。難怪銀行剛出賬單就打電話。原來是銀行判斷出我們這段時間看了賬單數字，可能要分期。有分期意愿。原來銀行是就坡下驢。

但是我們搜索社區(qū)會發(fā)現。很多卡友認為這是槽點。

看見大家對于信用卡誘導分期的吐槽和反感了吧。

根據數據反饋說是有分期意愿。但是很多卡友發(fā)帖情況來看，是剛出賬單，你就讓我分期。而我本身是不需要分期的。

關聯營銷不是噱頭就是圈套

文中指出：

智慧賬單還可以運用在消費管家場景中，客戶前一日消費后感興趣的自然是明細查賬和靈活分期。數字化升級可以將客戶最感興趣的功能作為拓展業(yè)務，通過內嵌標簽，客戶可以在消費管家的通知郵件中一鍵跳轉到智慧賬單對應查賬和分期頁面，有效地提升業(yè)務轉化率，同時也提升了用戶的使用體驗，增加產品的客戶粘性。

個性化消費分析

從每年都能掀起熱議的年度賬單，我們可以看到用戶對個人用卡情況和消費習慣的關注。在展示賬單明細之外，智慧賬單可以考慮添加對單筆消費、每日消費、月度消費和年度消費的特色展示，也可以綜合個人消費特征和多樣化群體的消費特征，從消費榜單、消費類型、消費趨勢、生日提醒等設計，為客戶展示各種個性化的消費分析數據。同時，賬單業(yè)務數字化升級需要進一步挖掘客戶的個人屬性，描繪客戶畫像及屬性標簽，從而應用于信用卡業(yè)務各個環(huán)節(jié)的個性化推薦和精準營銷。