會(huì)員
在中國(guó)發(fā)行的信用卡數(shù)量正在逐年增加。根據(jù)央行發(fā)布的《2020年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》，截至第三季度末，信用卡、借貸合一卡的使用數(shù)量為7.66億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.29%，市場(chǎng)空間巨大。但是，隨著信用卡市場(chǎng)的擴(kuò)大，用戶投訴的數(shù)量逐年增加。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知，信用卡業(yè)務(wù)投訴占2020年第三季度銀行業(yè)務(wù)投訴總數(shù)的56.9%，比上一季度增長(zhǎng)43.5%。負(fù)面的用戶體驗(yàn)使銀行越來(lái)越難以獲得客戶，而現(xiàn)有客戶的活躍度也在下降。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的時(shí)代，面對(duì)龐大的市場(chǎng)存量和廣闊的發(fā)展空間，優(yōu)化和升級(jí)傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)模式顯得尤為迫切。
數(shù)字化推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
十四五規(guī)劃提出“鼓勵(lì)銀行業(yè)發(fā)揮金融科技的賦能效應(yīng)”，這需要對(duì)科技成果和具體業(yè)務(wù)情景進(jìn)行深入整合，以提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)效率，轉(zhuǎn)變新商業(yè)模式。根據(jù)易觀報(bào)告，由于信用卡是互聯(lián)網(wǎng)基因和創(chuàng)新能力最強(qiáng)的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，信用卡是銀行轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域，信用卡業(yè)務(wù)更接近于更多的消費(fèi)場(chǎng)景，并圍繞主要的生活服務(wù)已成為發(fā)卡銀行布局的主要問(wèn)題。民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬指出，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨。信用卡作為一種集成了銀行支付和融資以及在線和線下集成的新數(shù)字工具，自然已成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒。及未科技董事長(zhǎng)兼CEO冒高峰認(rèn)為，以大數(shù)據(jù)和人工智能為代表的新一輪信息技術(shù)將幫助銀行進(jìn)行高質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新和發(fā)展，并孕育出新的金融服務(wù)模式。
科技加速信用卡業(yè)務(wù)的優(yōu)化
其實(shí)早在幾十年前，國(guó)外就開(kāi)始探索和拓寬信用卡業(yè)務(wù)的消費(fèi)場(chǎng)景。美國(guó)運(yùn)通在商業(yè)上開(kāi)創(chuàng)了精準(zhǔn)客戶定位的先例，圍繞大生活服務(wù)品類(lèi)打造生態(tài)場(chǎng)景。美國(guó)運(yùn)通卡的黑卡用戶可以享受Dot & Vic's、Gucci、 Escada等私人導(dǎo)購(gòu)服務(wù)，飛行時(shí)可享受機(jī)場(chǎng)候機(jī)室和頭等艙服務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)與超市巨頭好市多合作，發(fā)行聯(lián)名卡。使用該卡時(shí)，C端用戶可以獲得更高的消費(fèi)返利和積分服務(wù)，類(lèi)似服務(wù)逐漸覆蓋高端酒店、航空、餐廳、俱樂(lè)部、溫泉等消費(fèi)場(chǎng)景。
信用卡
美國(guó)運(yùn)通收入的增長(zhǎng)主要依靠發(fā)卡量的增加。然而，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，用戶對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景的追求更加細(xì)化，傳統(tǒng)的信用卡業(yè)務(wù)模式已經(jīng)不能滿足。信用卡市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)始了一個(gè)新的階段，通過(guò)金融技術(shù)授權(quán)提供更準(zhǔn)確的數(shù)字操作。
我國(guó)在金融技術(shù)領(lǐng)域走在世界前列，但在用戶信用卡的運(yùn)營(yíng)方面，與國(guó)外仍有差距。對(duì)于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，通過(guò)技術(shù)賦予傳統(tǒng)信用卡服務(wù)權(quán)能，可以更好地優(yōu)化用戶體驗(yàn)，提升商戶服務(wù)，將傳統(tǒng)金融場(chǎng)景拓展到更多消費(fèi)場(chǎng)景，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
及未科技對(duì)此提出更為精準(zhǔn)的解決方案。“我們通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等新一代信息技術(shù)，以及強(qiáng)大的供應(yīng)鏈管理和運(yùn)營(yíng)能力，為銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)公司提供SAAS服務(wù)，幫助會(huì)員獲取、創(chuàng)造消費(fèi)場(chǎng)景和用戶忠誠(chéng)度。管理。”及未科技COO黃宏澤表示，“公司的技術(shù)、內(nèi)容、運(yùn)營(yíng)和場(chǎng)景的出口能力將授權(quán)主要金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)于他們的金融技術(shù)生態(tài)場(chǎng)景;同時(shí)，以科技為驅(qū)動(dòng)，以場(chǎng)景為依托，滿足銀行終端用戶消費(fèi)升級(jí)的質(zhì)量要求，進(jìn)而向商戶交付優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)現(xiàn)銀行、商戶、用戶的雙贏。
據(jù)了解，圍繞用戶、銀行、商家，通過(guò)數(shù)字計(jì)算提供數(shù)千人、上千張面孔的一站式智能服務(wù)，技術(shù)的匱乏為消費(fèi)金融輸出了長(zhǎng)期價(jià)值，為加速數(shù)字產(chǎn)業(yè)化做出了貢獻(xiàn)。據(jù)了解，及未科技已經(jīng)和中國(guó)銀聯(lián)、浦發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、上海銀行、上海農(nóng)商行、美國(guó)運(yùn)通和Visa等金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開(kāi)展深度合作。
在“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”并存的時(shí)代，銀行將依托大數(shù)據(jù)、人工智能等新的信息技術(shù)，在長(zhǎng)期、規(guī)范的運(yùn)營(yíng)下，日益完善自身的信用卡權(quán)利，滿足用戶多樣化、精準(zhǔn)化的消費(fèi)需求，信用卡業(yè)務(wù)將成為創(chuàng)新消費(fèi)金融領(lǐng)域的“潛力股”，未來(lái)增長(zhǎng)空間巨大。
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