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7月29日，中信銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》。
公告表示為營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求以及《中信銀行信用卡（個(gè)人卡）領(lǐng)用合約》，特對(duì)信用卡資金用途進(jìn)一步明確如下：
個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購(gòu)房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。
同時(shí)《公告》稱如持中信銀行信用卡開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，則可能導(dǎo)致交易失敗。需要持卡人妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合中信銀行核實(shí)。
近幾年監(jiān)管一直加大力度打擊銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。
一方面，在監(jiān)管處罰力度上，今年已有多家銀行已經(jīng)因信貸違規(guī)入市被罰。另一方面，各項(xiàng)政策正在加碼制定中。
今年以來，監(jiān)管一直都在嚴(yán)查小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貸投向問題進(jìn)行自查，防范銀行的較低的信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。
根據(jù)前段時(shí)間廣東銀保監(jiān)局的處罰信息顯示，廣發(fā)銀行因“貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報(bào)送、信用卡“財(cái)智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被處罰。
處罰依據(jù)中顯示，廣發(fā)銀行違反了“《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》第三點(diǎn)、第四點(diǎn)、第五點(diǎn)”。而這三點(diǎn)規(guī)定均與銀行信貸資金進(jìn)入股市密切相關(guān)：分別是“為嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒”，“加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)信貸管理，防止消費(fèi)貸款變相流入股市”，以及“強(qiáng)化貸款三查制度，加強(qiáng)貸后資金監(jiān)督”。
值得注意的是，今年以來已有多家銀行因信貸資金違規(guī)入市被罰。
6月末，河南銀保監(jiān)局公布在曾因個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市，處罰民生銀行鄭州分行30萬。
同6月末，農(nóng)業(yè)銀行杭州分行因存在個(gè)人貸款管理不審慎，個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房；個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于資本市場(chǎng)的違法違規(guī)事實(shí)，被處以60萬元罰款。而在今年4月28日，農(nóng)業(yè)銀行金華分行再因信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局處以145萬元罰款。
有銀行人士表示從前幾年監(jiān)管就開始防控銀行信貸資金進(jìn)入股市、樓市。
近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問題的通報(bào)》中就提及，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市、違規(guī)投向房地產(chǎn)等領(lǐng)域。
今年5月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》，再次明確，單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用于購(gòu)房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。
“針對(duì)信貸強(qiáng)監(jiān)管，未來仍將會(huì)持續(xù)，而且力度或?qū)⒂兴仙??！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)監(jiān)管，已經(jīng)從此前抓重點(diǎn)、抓大案要案，轉(zhuǎn)變成了常態(tài)化。
此外，6月下旬銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》，通知中就提到了銀行信用卡業(yè)務(wù)資金用途管控不力，違規(guī)流向非消費(fèi)領(lǐng)域。
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