信用卡給人們生活帶來了便利，合理使用信用卡可以暫時(shí)緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而超前消費(fèi)導(dǎo)致的過度負(fù)債則讓人如墜深淵。

A.超前消費(fèi)陷入“以貸還貸”深坑

小明談了個(gè)女朋友，各種開支急速增長(zhǎng)，過個(gè)情人節(jié)又花了幾千元。眼看距離下個(gè)月發(fā)工資還有挺長(zhǎng)時(shí)間，正好有個(gè)銀行業(yè)務(wù)員來小明公司推銷信用卡，他果斷辦了一張，沒兩天卡就寄到了，總算解決了燃眉之急。小明心想信用卡真是好東西，再也不怕在女朋友面前囊中羞澀了，完全沉浸在超前享受的甜頭中，等到要還款的時(shí)候，小明被自己的賬單嚇了一跳，這個(gè)月的工資全還進(jìn)去也不夠。

于是，小明辦理了分期還款，分期再分期，直到還款壓力越來越大時(shí)，小明又去辦理了其他銀行的信用卡，然后利用不同銀行之間的免息和還款期進(jìn)行還款。由儉入奢易，由奢入儉難。為了維持高品質(zhì)的生活，小明又陸續(xù)辦理了幾筆小額貸款。這時(shí)，小明發(fā)現(xiàn)，自己每個(gè)月的收入，還完信用卡和小貸，基本就光了，成為了名副其實(shí)的“月光族”。

超前消費(fèi)的確能滿足很大的物質(zhì)享受，也滿足一部分年輕人的虛榮心理?？墒沁€款能力固定，債務(wù)越滾越多，表面上看所有的債務(wù)都沒有逾期，可實(shí)際上，這是在刀尖上舞蹈：每天生活在還債的苦痛中，每天挖空心思想著如何還款。毫無疑問，共債的風(fēng)險(xiǎn)在不斷醞釀著，自己沒有足夠的收入，也沒有一定的自控力，小明就這樣陷入“以貸還貸”的深坑中。

B.逾期還款影響大

在拆東墻補(bǔ)西墻的生活中，但凡遇見任何一點(diǎn)小意外，債務(wù)立刻就會(huì)全盤“爆雷”。因?yàn)楣ぷ髯儎?dòng)，小明收入下降，資金周轉(zhuǎn)不過來，信用卡出現(xiàn)了逾期還款，此后，次數(shù)逐漸增多。一次，他跟女朋友外出游玩，無法購買G字頭動(dòng)車組列車，他這才意識(shí)到，自己已經(jīng)被限制消費(fèi)。

逾期還款對(duì)持卡人有什么影響？

交通銀行工作人員向記者介紹說，逾期還款應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的透支利息、違約金和其他法律責(zé)任，其信用記錄亦將受影響。

根據(jù)刑法規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”，銀行可向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并要求追回欠款。

信用卡逾期還款后，將對(duì)持卡人生活帶來很大不便。根據(jù)相關(guān)法律，持卡人被采取限制消費(fèi)措施后，不得有以下高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為，包括：乘坐交通工具時(shí)，選擇飛機(jī)、列車軟臥、輪船二等以上艙位；在星級(jí)以上賓館、酒店、夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)等場(chǎng)所進(jìn)行高消費(fèi)；子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校；支付高額保費(fèi)購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；乘坐G字頭動(dòng)車組列車全部座位、其他動(dòng)車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費(fèi)行為等。

C.如何判斷信用卡過度負(fù)債

那么如何判斷自己是否“信用卡過度負(fù)債”？交通銀行提醒可以“三看”。

“一看”，是否無法一次性還清所有債務(wù)。當(dāng)你的錢不能一次性還清你所有的債務(wù)時(shí)，就要特別小心。即便你每月的收入能夠剛好覆蓋負(fù)債，但收入難免會(huì)有波動(dòng)，一旦出現(xiàn)問題便無法及時(shí)還款。

“二看”，信用卡是否超過3筆。通常情況下，建議個(gè)人持有信用卡不要超過三張，并根據(jù)額度和功能分開使用。

“三看”是否只使用信用卡消費(fèi)。目前，有不少人習(xí)慣使用信用卡進(jìn)行小額消費(fèi)，認(rèn)為這樣既能增加支出，又可以攢積分兌換禮物。但是，這樣久而久之會(huì)讓人對(duì)存款金額失去敏感性，甚至過度負(fù)債而不自知。

D.如何預(yù)防“信用卡過度負(fù)債”

銀保監(jiān)局提醒，市民要合理控制信用卡持有量，加強(qiáng)對(duì)信用卡計(jì)息方式、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的了解和掌握，理性選擇符合自身財(cái)務(wù)能力的信用卡產(chǎn)品，嚴(yán)禁以卡養(yǎng)卡、以貸還貸，培養(yǎng)良好用卡習(xí)慣。

來源：網(wǎng)絡(luò)

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