會(huì)員
6月29日，銀聯(lián)數(shù)據(jù)新一代信用卡系統(tǒng)成功上線，作為銀聯(lián)數(shù)據(jù)最核心的產(chǎn)品，信用卡系統(tǒng)從2003年投產(chǎn)至今，已經(jīng)迭代多次。近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、分布式、云計(jì)算等新技術(shù)的研究應(yīng)用，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，線上化、智能化、精細(xì)化、場(chǎng)景化需求激增，這對(duì)信用卡系統(tǒng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)架構(gòu)、功能和性能水平，提出了更高要求，與此同時(shí)，行業(yè)對(duì)信息安全、自主可控的要求也不斷加強(qiáng)，因此，銀聯(lián)數(shù)據(jù)于2018年正式啟動(dòng)了新一代信用卡系統(tǒng)的研發(fā)和建設(shè)工作，經(jīng)過(guò)兩年多的開發(fā)已基本建成，實(shí)現(xiàn)了零售銀行和信用卡業(yè)務(wù)在系統(tǒng)中的融合，新系統(tǒng)在量級(jí)、架構(gòu)、功能、體驗(yàn)四個(gè)方面有了全新的突破。
四大突破
一是新量級(jí)，隨著信用卡發(fā)卡量的不斷增長(zhǎng)，及雙十一、雙十二等營(yíng)銷活動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，銀行對(duì)信用卡系統(tǒng)性能提出了更高要求。銀聯(lián)數(shù)據(jù)信用卡新系統(tǒng)通過(guò)彈性擴(kuò)展，可支持億級(jí)賬戶、“十萬(wàn)+”TPS的處理需求，這種超高容量和超高性能是銀聯(lián)數(shù)據(jù)從多方面對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)的結(jié)果：一方面通過(guò)業(yè)務(wù)微服務(wù)化，對(duì)聯(lián)機(jī)交易進(jìn)行了拆分和流程優(yōu)化，減少了交易響應(yīng)時(shí)間。另一方面通過(guò)采用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，可彈性擴(kuò)展分片數(shù)量并控制每分片的數(shù)據(jù)量級(jí)，同時(shí)合理設(shè)計(jì)了分片鍵，避免多分片查詢，大大提高了系統(tǒng)性能。此外，在批處理業(yè)務(wù)方面，通過(guò)把業(yè)務(wù)拆分成小單元，使每個(gè)小單元只處理本單元的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，避免跨片處理影響效率。通過(guò)這三方面的優(yōu)化升級(jí)，使信用卡新系統(tǒng)性能有了質(zhì)的提升，不僅能滿足銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需求，也可讓持卡人在雙十一等特殊時(shí)期順暢地買買買。
二是新架構(gòu)，近年來(lái)信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)的速度不斷加快，對(duì)系統(tǒng)快速迭代發(fā)布、快速接入、并發(fā)處理性能等方面提出了更高要求。在此趨勢(shì)下，銀聯(lián)數(shù)據(jù)信用卡新系統(tǒng)一方面通過(guò)中臺(tái)化業(yè)務(wù)架構(gòu)，按照業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)后臺(tái)服務(wù)和數(shù)據(jù)進(jìn)行聚合形成業(yè)務(wù)中臺(tái)層，從而打破后臺(tái)系統(tǒng)眾多形成的業(yè)務(wù)孤島，為前臺(tái)業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新提供支撐。另一方面通過(guò)采用分布式融合數(shù)據(jù)架構(gòu)和分布式開放應(yīng)用架構(gòu)，解決數(shù)據(jù)庫(kù)性能瓶頸，進(jìn)一步提升海量數(shù)據(jù)查詢、處理及分析能力和業(yè)務(wù)批處理性能。此外，系統(tǒng)還通過(guò)采用融合云計(jì)算、容器技術(shù)的高可用彈性云基礎(chǔ)架構(gòu)，打造彈性伸縮、易管理的基礎(chǔ)架構(gòu)，大大提升系統(tǒng)同城多活和異地災(zāi)備能力，滿足系統(tǒng)恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)(RTO)和恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)(RPO)的要求。
三是新功能，面對(duì)著日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，信用卡市場(chǎng)已經(jīng)開始從增量向存量、粗放向精細(xì)、線下向移動(dòng)轉(zhuǎn)變，銀聯(lián)數(shù)據(jù)新一代信用卡系統(tǒng)準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展方向，在賬戶體系、風(fēng)控管理、實(shí)時(shí)發(fā)卡三方面的功能上有了諸多創(chuàng)新。賬戶體系方面，目前市場(chǎng)上信用卡一般是一卡一賬戶或者多卡一賬戶，新一代信用卡系統(tǒng)在賬戶體系構(gòu)建過(guò)程中，細(xì)分傳統(tǒng)的賬戶層，銀行可按照渠道、客戶、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)類型等不同維度來(lái)管理交易，形成交易級(jí)的子賬戶。這樣銀行可以為持卡人量身定制單獨(dú)的營(yíng)銷策略，使?fàn)I銷效果更加突出，同時(shí)也可制定不同消費(fèi)場(chǎng)景化下的額度管控及定價(jià)策略，滿足銀行更加精細(xì)化的管理需求。風(fēng)控管理方面，該系統(tǒng)授權(quán)模塊從持卡人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和交易場(chǎng)景兩個(gè)維度出發(fā)，通過(guò)不同參數(shù)的組合，為每筆授權(quán)交易制定個(gè)性化授權(quán)方案，滿足銀行更加精準(zhǔn)高效的風(fēng)控管理需求。實(shí)時(shí)發(fā)卡方面，在卡基賬戶向賬基的轉(zhuǎn)變的背景下，新一代信用卡系統(tǒng)支持用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道申卡并實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)審批，同時(shí)支持虛擬卡轉(zhuǎn)實(shí)體，有效提升了持卡人的用戶體驗(yàn)。
四是新體驗(yàn)，隨著越來(lái)越多的金融服務(wù)不斷從線下轉(zhuǎn)向線上，以及金融服務(wù)的供給主體日趨多元化，融入場(chǎng)景、融入生態(tài)、開放協(xié)同的開放銀行理念應(yīng)運(yùn)而生，其核心是通過(guò)大開放與大合作的模式“搭平臺(tái)、建生態(tài)，連接金融與客戶”。銀聯(lián)數(shù)據(jù)積極發(fā)揮金融科技公司的平臺(tái)價(jià)值，打造了銀數(shù)開放平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)通過(guò)制定統(tǒng)一的接口規(guī)范，建設(shè)統(tǒng)一的開放平臺(tái)API網(wǎng)關(guān)和軟件開發(fā)工具包，使各項(xiàng)金融服務(wù)能夠便捷融入各類場(chǎng)景，同時(shí)，也大大方便了銀聯(lián)數(shù)據(jù)內(nèi)部及外部服務(wù)商提供的服務(wù)實(shí)現(xiàn)快速創(chuàng)新、快速上線，從而為消費(fèi)者提供更加全面、靈活的金融服務(wù)，助力用戶、銀行、合作伙伴、平臺(tái)提供方等角色之間建立合作共贏的生態(tài)系統(tǒng)。
多維表現(xiàn)處于業(yè)界領(lǐng)先水平
以上四個(gè)方面的創(chuàng)新是銀聯(lián)數(shù)據(jù)深耕信用卡發(fā)卡外包領(lǐng)域十七年，深刻理解客戶銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需求、洞悉行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)揮工匠精神，對(duì)系統(tǒng)不斷升級(jí)、打磨、完善的結(jié)果。在6月23日召開的銀聯(lián)數(shù)據(jù)新一代信用卡系統(tǒng)專家評(píng)審會(huì)上，由中國(guó)工程院柴洪峰院士擔(dān)任組長(zhǎng)，來(lái)自復(fù)旦大學(xué)、交通銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、微眾銀行、騰訊云等領(lǐng)域的專家組對(duì)該系統(tǒng)也給予了充分肯定。他們一致認(rèn)為銀聯(lián)數(shù)據(jù)新一代信用卡系統(tǒng)在業(yè)務(wù)功能、技術(shù)架構(gòu)、建設(shè)項(xiàng)目管理和實(shí)施等方面處于業(yè)界領(lǐng)先水平，功能測(cè)試案例覆蓋完整業(yè)務(wù)范圍，充分驗(yàn)證了系統(tǒng)功能的合規(guī)性、安全性和正確性，性能測(cè)試覆蓋系統(tǒng)運(yùn)行的典型場(chǎng)景，測(cè)試指標(biāo)表現(xiàn)突出，實(shí)現(xiàn)了階段性目標(biāo)，具備上線條件。
長(zhǎng)期以來(lái)，銀聯(lián)數(shù)據(jù)作為一家金融科技公司，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，努力聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方，為客戶提供覆蓋信用卡賬戶全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)，并在幫助客戶銀行多發(fā)卡、服務(wù)持卡人用好卡的基礎(chǔ)上，不斷豐富銀數(shù)生態(tài)圈，持續(xù)輸出金融科技能力，賦能銀行等金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)發(fā)展。新一代信用卡系統(tǒng)正式投產(chǎn)，不僅能有效增加和完善銀聯(lián)數(shù)據(jù)產(chǎn)品供給和服務(wù)能力，也將成為驅(qū)動(dòng)客戶未來(lái)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。
來(lái)源：銀聯(lián)數(shù)據(jù)
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