在剛剛過(guò)去的“五一”小長(zhǎng)假，很多商家都推出了相當(dāng)大的優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)誘惑大家的錢(qián)包。無(wú)論你關(guān)注還是不關(guān)注，優(yōu)惠都在那里；無(wú)論你忍住還是沒(méi)忍住，誘惑都在那里。面對(duì)這些誘惑，口袋中沒(méi)錢(qián)怎么辦？刷卡！

額度太低，不夠刷怎么辦？申請(qǐng)臨時(shí)提高額度！

還款的時(shí)候，還不起怎么辦？最低還款額、分期還款！

這些都已經(jīng)是消費(fèi)者在節(jié)假日血拼慣用的招數(shù)了，刷卡的時(shí)候自然是瀟灑，可是在還款的時(shí)候

卻傻眼了?！耙粋€(gè)不留神，就花了2萬(wàn)多！”張先生向記者述說(shuō)，“看來(lái)要好好想想還款的問(wèn)題了?！?/p>

其實(shí)，巧妙使用信用卡的不同還款功能，以及注意還款的一些細(xì)節(jié)，不僅可以不用被罰金，還可以省下不少錢(qián)。

A 超額部分最好一次性還掉

很多銀行都會(huì)在節(jié)假日臨時(shí)提高信用卡額度，以滿(mǎn)足持卡人購(gòu)物的需求。額度是提高了，刷卡的時(shí)候也更加大膽了，可是還款的時(shí)候也需要更加注意了。

在臨時(shí)提額時(shí)間結(jié)束的時(shí)候，額度會(huì)降至原來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)，如果是超額的話(huà)就要交納超限費(fèi)。

“持卡人最好在臨時(shí)提額結(jié)束前一次性將超額部分款項(xiàng)還掉，以防帶來(lái)不必要的支出。當(dāng)然，對(duì)于主動(dòng)提供臨時(shí)提額服務(wù)的客戶(hù)，銀行會(huì)在提額時(shí)、額度恢復(fù)前幾天及時(shí)短信提醒持卡人注意賬戶(hù)額度變動(dòng)?！?span target="_blank" >廣發(fā)銀行信用卡部陶經(jīng)理告訴記者。

目前，部分銀行在臨時(shí)提額時(shí)期，持卡人可以享受免息期和最低還款額度。但是在下次還款的時(shí)候，最好是將超額部分一次性還清。比如說(shuō)一張限額為10000元的卡，臨時(shí)提額到15000元，持卡人實(shí)際消費(fèi)了13000元。按照以前的最低還款額，每個(gè)月只要還總額的10%（1300元）即可，可是在臨時(shí)提額之后，那3000元也最好全額還掉，也就是說(shuō)持卡人在這個(gè)月最少需要還掉4000元。如果還款額低于這一數(shù)字，不僅可能會(huì)產(chǎn)生利息和超限費(fèi)等，還有可能留下不良記錄。

此外，對(duì)于一些采用全額還款的人來(lái)說(shuō)，一定要把額度全部還上。目前大部分的銀行都采用“全額罰息”制度，即沒(méi)有全部還清，就以全額來(lái)計(jì)算利息。如欠了3020元，結(jié)果只還了3000元，到還款日的時(shí)候還是以3020元為基數(shù)計(jì)算利息，而不是20元。所以消費(fèi)者一定要多加注意，不要為了一時(shí)的疏忽而付出大金額的罰金。

B 選最便宜的還款方式

當(dāng)然，用信用卡除了一次性支付商品外，很多銀行還推出了免息分期付款業(yè)務(wù)，只要持卡人消費(fèi)達(dá)到一定限度，并主動(dòng)向銀行申請(qǐng)，即可辦理。

“目前持廣發(fā)卡的消費(fèi)者只要刷卡消費(fèi)滿(mǎn)500元，就可以致電95508申請(qǐng)分期付款，不受商品、行業(yè)的限制。根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況，最多可以分成24期還款。并且只要在出賬日前登記，均可受理。”陶經(jīng)理介紹。不過(guò)雖然這項(xiàng)業(yè)務(wù)是免息的，但要收取一定的手續(xù)費(fèi)，這個(gè)費(fèi)率每家銀行都不相同。

也有很多人都會(huì)將分期付款和每月最低還款作比較，看看哪個(gè)更加實(shí)惠。

“因?yàn)槊考毅y行分期的手續(xù)費(fèi)不同。不同期數(shù)的手續(xù)費(fèi)也不同，所以不能說(shuō)兩種方式誰(shuí)比誰(shuí)好?！?span target="_blank" >招商銀行信用卡部張經(jīng)理提醒消費(fèi)者，“消費(fèi)者最好先詢(xún)問(wèn)一下自己的銀行分期的費(fèi)率，通過(guò)一些軟件計(jì)算一下最低還款額的利息和手續(xù)費(fèi)的金額，兩者比較一下看看誰(shuí)更加實(shí)惠。”

C 選好匯率還外幣

也能節(jié)約很多

對(duì)于出境旅游的人來(lái)說(shuō)，在國(guó)外刷卡消費(fèi)花的就不一定是人民幣了，如果花了外幣，回國(guó)還款的時(shí)候，怎么還款還是有講究的。

消費(fèi)者在還款的時(shí)候，都需要通過(guò)人民幣購(gòu)匯來(lái)償還外幣。巧妙地利用匯率轉(zhuǎn)換，會(huì)給我們帶來(lái)很多意想不到的效果。還款的時(shí)候我們可以根據(jù)匯率走勢(shì)來(lái)進(jìn)行操作，此時(shí)的匯率按照發(fā)卡銀行的美元賣(mài)出價(jià)。

“拿招商銀行信用卡來(lái)說(shuō)，如果某一期賬單上有外幣消費(fèi)結(jié)算的美金需要還款，那么消費(fèi)者可以留意銀行網(wǎng)站上的美元賣(mài)出價(jià)。如果發(fā)現(xiàn)某天的匯率比較劃算，可以直接在這天購(gòu)匯還款?！睆埥?jīng)理介紹，“在現(xiàn)在人民幣升值的時(shí)代，如果購(gòu)匯匯率掌握得好的話(huà)，可以為境外消費(fèi)節(jié)省不少開(kāi)支?！?/p>