日前，有用戶在信用卡垂直網(wǎng)站我愛卡社區(qū)中發(fā)帖表示。自己在中國(guó)工商銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信用卡辦理時(shí)，與客戶經(jīng)理的閑聊中得到關(guān)鍵信息：未來網(wǎng)貸總額超20萬，或?qū)е?a href="http://langmsf.cn/card/68732.html" title="無工作單位信用卡可以申請(qǐng)嗎？怎么申請(qǐng)信用卡？" target="_blank" rel="noopener">申請(qǐng)信用卡時(shí)被系統(tǒng)自動(dòng)拒絕。

由于在線上申請(qǐng)新卡失敗，5月14日下午，該網(wǎng)友前往其所在城市的中國(guó)工商銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信用卡的申請(qǐng)。在申請(qǐng)過程中，客戶經(jīng)理表示，現(xiàn)在金融部門正在開會(huì)研究，網(wǎng)貸超20w后，不管你有沒有逾期，可能銀行都不批卡。

網(wǎng)貸總額度超20萬將無法申請(qǐng)信用卡？工作人員：正在開會(huì)研究

對(duì)于這項(xiàng)政策的可能性，客戶經(jīng)理補(bǔ)充認(rèn)為，現(xiàn)在支付寶，微信，唯品花，京東白條這些，凡是資質(zhì)好的用戶，總額度加起來超過20萬很輕松。

網(wǎng)貸總額度超20萬將無法申請(qǐng)信用卡？工作人員：正在開會(huì)研究

一旦該項(xiàng)政策落地，信用卡的客戶將急劇減少。目前該政策尚屬討論階段，不少都在爭(zhēng)取網(wǎng)貸額度調(diào)高一些，以避免出現(xiàn)信用卡獲客的急劇下降。

限制網(wǎng)貸客戶？傳聞因何而起

看到這里，不少朋友可能會(huì)產(chǎn)生疑問，為什么限制大額度網(wǎng)貸客戶的信用卡申請(qǐng)？

其實(shí)這兩年，金融行業(yè)最重視的一件事就是風(fēng)控。在大數(shù)據(jù)已經(jīng)全面進(jìn)入到我們生活中的現(xiàn)在，銀行也投入人力、物力、財(cái)力對(duì)原有的風(fēng)控模型做智能化的升級(jí)，銀行的系統(tǒng)已經(jīng)非常敏感，一旦賬戶出現(xiàn)異常，會(huì)第一時(shí)間采取措施。

如果我們查詢征信報(bào)告，會(huì)看到貸后管理這四個(gè)字。這個(gè)名詞表示銀行在監(jiān)控你的信貸情況，此前如果短時(shí)間內(nèi)有大量網(wǎng)貸記錄，證明你的財(cái)務(wù)狀況緊張，確實(shí)有可能會(huì)收緊額度。

在2020年這場(chǎng)突如其來的疫情到來之后，部分客戶趁機(jī)延遲還款，甚至逃脫借貸，更增加了信用卡公司的催收難度，提升了今年一季度信用卡的不良率。

當(dāng)前嚴(yán)控信用卡不良率的大背景下，監(jiān)管部門和各大銀行，通過不同的技術(shù)手段進(jìn)行預(yù)防性布局，也是極有可能的事情。

引入網(wǎng)貸的二代征信

工欲利其事，必先善其器。由于征信系統(tǒng)的完善，在網(wǎng)貸已經(jīng)接入二代征信后，對(duì)于該部分?jǐn)?shù)據(jù)的利用和風(fēng)控模型的建設(shè)，相信將是2020年不少銀行關(guān)注的重點(diǎn)。

隨著近些年里金融科技的不斷升級(jí)，不少互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)都推出了相比于傳統(tǒng)信用卡更容易申請(qǐng)的網(wǎng)貸，雖然在利率上要比信用卡高一些，但網(wǎng)貸依靠其易用性和靈活性，受到了不少用戶的青睞。

不過惡意逃廢債的情況也越來越多，不少借款人“拒不還款”的負(fù)面情緒迅速蔓延，還款意愿空前低下。這一切的關(guān)鍵原因就是網(wǎng)貸失信成本極低。所以出現(xiàn)了很多銀行還款情況良好、只逃網(wǎng)貸的老賴。

據(jù)公開報(bào)道，2019年9月監(jiān)管發(fā)文支持在營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信。截至3月初，已經(jīng)陸續(xù)有20余家機(jī)構(gòu)官宣完成或正在推進(jìn)央行征信接入工作。2020年1月，央行二代征信系統(tǒng)正式上線，其所反映的信用狀況和數(shù)據(jù)更全面及時(shí)、懲戒力度也更大，被譽(yù)為“史上最嚴(yán)征信”。

發(fā)卡將嚴(yán)控？風(fēng)險(xiǎn)要降低

據(jù)某不愿透露姓名工作人員表示，在他接觸的客戶中，有超過80%的用戶是既有網(wǎng)貸，又有信用卡，都是靠著這些信貸產(chǎn)品在維持生活，一旦資金鏈斷裂，違約的可能性很高。

風(fēng)險(xiǎn)你知我知，網(wǎng)貸客戶在資金鏈正常時(shí)，大家你好我好，疫情當(dāng)下以及以后是否能夠正常，還是個(gè)未知數(shù)。

所以采用一刀切的模式，以網(wǎng)貸額度作為參考，提升信用卡的發(fā)卡門檻，也是避免日后產(chǎn)生問題的必要手段，這也可以理解。

但問題在于，消費(fèi)貸網(wǎng)貸這一塊對(duì)于互金行業(yè)來說吸引力實(shí)在太大，而為了完成更高的收益，給予借款人更高的額度，也是正常的商業(yè)邏輯。憑借著更靈活的申請(qǐng)方式，結(jié)合著豐富的消費(fèi)場(chǎng)景以及運(yùn)營(yíng)手段，網(wǎng)貸在當(dāng)下消費(fèi)者的支付排序上，也越來越高。

就像在淘寶和京東這樣的網(wǎng)購(gòu)交易中，總會(huì)有用戶不注意，或者是抱著薅羊毛的心里選擇平臺(tái)所提供的網(wǎng)貸。

未來如果采取根據(jù)網(wǎng)貸額度來決定是否發(fā)卡的政策的話，正如工行客戶經(jīng)理估算的一樣，在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不斷增加額度釋放的今天，銀行發(fā)卡的門檻也大大提升。

這一切，對(duì)于背負(fù)著信用卡發(fā)卡的銀行員工來說，不是件好事。但對(duì)于經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的控制來說，可能真的是一個(gè)必要操作。

來源：我愛卡