昨(8)日晚8點(diǎn)，由中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”——安博士公益課堂第十一課《如何玩轉(zhuǎn)信用卡》準(zhǔn)時(shí)播出。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，對持卡人而言，如果信用卡沒用對，會產(chǎn)生一些不良后果，甚至后果很嚴(yán)重。

怎么用對信用卡？董希淼表示，持卡人要注意避免出現(xiàn)三個(gè)“過度”，還要注意做到一個(gè)“必須”。

第一，要避免過度申請信用卡?！拔野l(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在有一些人，特別是一些年輕人，以卡養(yǎng)卡，一個(gè)人辦了七八張甚至十多張信用卡，拆東墻補(bǔ)西墻，用這張信用卡的額度刷出來的錢，來還另外一張信用卡的欠款，這個(gè)是很不可取的?！倍ｍ到ㄗh，不要過度辦信用卡，拆東墻補(bǔ)西墻，只會讓持卡人的債務(wù)“雪球”越滾越大。

他還提醒稱，辦理信用卡一定要到銀行網(wǎng)點(diǎn)、銀行的官方網(wǎng)站等正規(guī)的渠道。他提醒消費(fèi)者，不要相信小廣告或手機(jī)收到的垃圾短信中所謂的“信用卡下卡快、額度高”。

第二，要注意避免過度透支。董希淼稱，信用卡因?yàn)橛忻庀⑵?，刷卡的時(shí)候不用付現(xiàn)金，用起來很方便，有一些持卡人往往容易出現(xiàn)過度透支的情況。一般來說，信用卡每個(gè)月的透支額不能超過持卡人當(dāng)月可支配收入的三分之一，否則屬于過度透支。有一句話叫“刷卡一時(shí)爽，吃土到傷感”，一定不能過度透支，要養(yǎng)成良好的刷卡習(xí)慣。

第三，不能過度取現(xiàn)、分期。信用卡可以取現(xiàn)金。持卡人可用信用卡在ATM機(jī)上取出信用額度的10%的現(xiàn)金，部分銀行發(fā)行的信用卡取現(xiàn)額度甚至更高。董希淼表示，信用卡的這個(gè)功能是給持卡人應(yīng)急用的，若持卡人突然需要現(xiàn)金，可以拿信用卡取現(xiàn)。但是取現(xiàn)的成本非常高，取現(xiàn)不但沒有免息期（免息期僅針對刷卡消費(fèi)），利息還非常高，利息一般都是按日計(jì)算的，利率0.05%，年化利率或達(dá)18%以上。

他還提醒稱，很多信用卡都有分期還款的功能，但辦理分期還款之后，欠款就沒有免息期了，而且分期還款手續(xù)費(fèi)也不低。分期還款可以合理使用，但是不要過度使用。

一個(gè)必須，是指必須按時(shí)還款。信用卡逾期將被納入征信，信用是個(gè)人的第二張身份證，是經(jīng)濟(jì)的名片，信用記錄上有污點(diǎn)將寸步難行。如果持卡人惡意透支，且額度很大，還可能需要負(fù)刑事責(zé)任。

同時(shí)，董希淼也提醒持卡人，萬一信用卡不能及時(shí)還款，一定要主動跟銀行溝通，積極配合銀行制定還款計(jì)劃，而不要去相信網(wǎng)上所謂的信用卡代償App，那只會讓自己的信用卡債務(wù)越滾越大，利息越滾越多。

他表示，當(dāng)下受到疫情的沖擊，有些人的收入可能受到影響，應(yīng)該主動與銀行溝通，爭取銀行的諒解，然后制定一個(gè)切實(shí)可行的還款計(jì)劃，以幫助自身走出債務(wù)危機(jī)。

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