近日，最高人民法院、最高人民檢查院發(fā)布決定，對辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題作修改，其中有一條指出，不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。

在各銀行的信用卡章程中有明確規(guī)定，為了保障持卡人的良好信用，持卡人需要在最后還款日前償還欠款，持卡人有義務按照約定進行還款。

如果持卡人未按照約定進行還款，將不享受免息期待遇，同時對不符合免息條件的交易金額從記賬日起計收利息，按月計復利。若未償還最低還款金額，還需要支付違約金。

曾在2009年，“兩高”聯(lián)合公布了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，部分《解釋》已不再適用，因而需要重新修改與完善。此次，“兩高”再次聯(lián)合發(fā)布相關決定，其中，完善了“惡意透支”的認定標準。

修改前：在2009年發(fā)布的司法解釋中，對于持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，認定為“惡意透支”。

修改后：持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。對于是否以非法占有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。

持卡人未按規(guī)定還款可能會存在哪些原因？除了主觀因素以處，信用卡未如期償還還存在一些客觀因素，比如自動還款扣款失敗、扣年費未及時還款、對臨時額度不了解、卡太多忘記還款等，這些因素同樣會導致信用卡逾期。

從這個角度來看，修改后的解釋更偏向保護持卡人的利益，有利于信用卡市場良性發(fā)展。因此，對信用卡未按規(guī)定還款是否屬于“惡意透支”還需多方面考慮。

來源：我愛卡

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