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瑞幸咖啡這顆雷，還在持續(xù)引爆中。受到傷害最深的是瑞幸咖啡的股價，而受傷最“曲折”的“次生災(zāi)害”，可能落到了一張銀行信用卡上。

4月2日，美股上市公司瑞幸咖啡（中國）有限公司宣布，在審計2019年年報時發(fā)現(xiàn)問題，公司董事會為此成立了一個特別調(diào)查委員會。特別調(diào)查委員會發(fā)現(xiàn)，公司2019年二季度至四季度期間，偽造了22億元的交易額，相關(guān)的成本和費用也相應(yīng)虛增。

從3月26日正式對外放開申請，到4月3日無法申請，這張瑞幸咖啡聯(lián)名信用卡僅“上線”了7天。

僅從民生信用卡官方微信服務(wù)號3月26日的信用卡宣傳內(nèi)容來看，這條推送的閱讀量已經(jīng)達到了10萬+。頁面展示的信息稱“持卡人全年可獲贈多達200杯luckin coffee飲品”。具體權(quán)益還包括：“新用戶消費99元，即贈12杯咖啡”；“周周咖啡1積分兌換”；“月月咖啡買10贈10”；“分期交易獲7杯獎勵”；“境外交易月贈3杯” ；“推薦辦卡再得7杯”等。

一位銀行信用卡業(yè)務(wù)資深人士告訴記者，銀行與外部品牌、商家合作推出聯(lián)名卡，在具體的卡權(quán)益包裝、費用模式、客服責任等等方面規(guī)劃協(xié)商，會經(jīng)過比較長的商務(wù)談判階段，從商務(wù)對接開始到正式推出卡產(chǎn)品，快則數(shù)月，慢則半年、甚至一年以上的情況也會出現(xiàn)。因此，這張聯(lián)名卡如果就此被銀行“下架”，會使雙方前期的大量人員、工時投入白費了。

目前，民生銀行并未宣布這張聯(lián)名卡是否還將開放申請，但該行4月3日在官網(wǎng)公告稱，“對于近期媒體報道的瑞幸咖啡的相關(guān)事件，中國民生銀行信用卡中心高度重視并將持續(xù)密切關(guān)注。對于我中心與瑞幸咖啡合作的積分兌換瑞幸咖啡、瑞幸咖啡‘每周都送7000杯’活動、抽獎送瑞幸咖啡券活動均正常開展，民生·luckin coffee聯(lián)名信用卡權(quán)益目前可正常使用和兌換。”

“僅僅開放了一周左右的申請，整個發(fā)卡量估計不會特別大，刷卡積分也不會積累太多，處理好已申卡客戶的訴求，對民生銀行來說難度不大?！鄙鲜鲂庞每I(yè)務(wù)人士表示，已經(jīng)發(fā)卡的客戶，按照信用卡合同約定，在卡片到期前都能正常使用這張卡。如果銀行決定不再發(fā)行這張卡，按照監(jiān)管要求，需要提前公示告知。

2018年10月，浦發(fā)銀行也曾與瑞幸咖啡聯(lián)合推出了“浦發(fā)瑞幸咖啡聯(lián)名信用卡”，目前在浦發(fā)銀行官方網(wǎng)站的信用卡“全家?！敝?，也未見這款信用卡的露出。

此次爆雷之前的瑞幸咖啡，作為流量“新貴”，曾吸引了很多銀行的目光。

根據(jù)瑞幸咖啡在2019年初的戰(zhàn)略溝通會上提供的數(shù)據(jù)，luckin企業(yè)API開放平臺上線以后，申請的企業(yè)已經(jīng)超過400家，已簽約企業(yè)超過70家，各大銀行、電信企業(yè)都成為瑞幸的合作伙伴。

瑞幸咖啡認為，開放企業(yè)API可以覆蓋至少以下四種咖啡消費場景：傳統(tǒng)的銀行、航空公司用戶積分兌換咖啡；傳統(tǒng)的視頻網(wǎng)站、社交平臺，用咖啡作為用戶在續(xù)年費的權(quán)益補充；以及員工福利(滿足企業(yè)開會、商務(wù)等)和商務(wù)贈禮。

4月5日，瑞幸咖啡(北京)有限公司官方微博發(fā)布了一份道歉聲明，稱“會持續(xù)服務(wù)社會，保持正常經(jīng)營，穩(wěn)定員工和門店業(yè)務(wù)?！睂嶋H上，自4月2日以來，瑞幸線上和線下都遭遇了“擠兌”式搶購，曾一度導致其APP崩潰，也有多家門店被“爆單”，部分用戶對媒體表示擔心優(yōu)惠券用不完，積分浪費，因而會集中大量購買。

公開信息顯示，目前至少有交行、中信、興業(yè)、招行、廣發(fā)、浦發(fā)銀行等，都有瑞幸咖啡的積分兌換、積分兌券、滿減等類型的信用卡用卡活動。多家銀行信用卡與瑞幸相關(guān)的活動到期日多在今年上半年。記者可通過公開途徑查到的最晚到期一款活動，是興業(yè)銀行信用卡的兌換活動，活動期間興業(yè)信用卡持卡人可以優(yōu)惠價格購買瑞幸咖啡飲品券：13.5元購21元飲品券、15.5元購24元飲品券、17.5元購27元飲品券，活動時間為2019年11月1日至2020年9月28日。

瑞幸咖啡能維持正常營業(yè)到這個活動結(jié)束嗎？還是一個未知數(shù)。

4月7日美股開盤前夕，瑞幸咖啡宣布停牌。瑞幸咖啡盤前漲4.56%，而過去3個交易日瑞幸咖啡累計跌約83%，目前股價為4.39美元/股，總市值約11.05億美元。

在不少消費者心目中，銀行信用卡因為有銀行信用背書，申請難度也比其他非銀行機構(gòu)的消費貸產(chǎn)品要大一些，因此反而具有一定的“身份”象征，這也是銀行打造的信用卡品牌吸引力所在，瑞幸咖啡的財務(wù)造假事件，對銀行信用卡的品牌口碑也是一種消耗。

“在前幾年，銀行發(fā)聯(lián)名卡的考察期非常長，一般只和具有多年穩(wěn)健經(jīng)營的歷史，口碑長盛不衰的商家合作，但近年互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟熱門，為了發(fā)卡用卡的流量，銀行也在積極謀變，和互聯(lián)網(wǎng)平臺公司的合作變多了。”上述信用卡業(yè)務(wù)人士認為，瑞幸咖啡事件也提示銀行，涉及到品牌的外部合作應(yīng)更加謹慎。

來源：經(jīng)濟觀察網(wǎng)