信用卡逾期后協(xié)商再分期有多難？

會員 2025-06-06 21:01:00 閱讀(1844) 評論關閉

現(xiàn)在很多人都知道信用卡在面臨巨大的還款壓力的時候是可以申請分期的。申請分期還款可以分為兩種情況。一種是信用卡即將逾期，另外一種是已經(jīng)逾期。

還沒有逾期的信用卡分期是很簡單的，有的只需要在APP上操作一下就可以，有的一條短信就解決了。而有的是app、短信都操作不了的，這種情況就是已經(jīng)被銀行分控的信用卡，需要致電和銀行協(xié)商，這個也是相對簡單就可以做分期還款的。

而已經(jīng)逾期的信用卡申請再分期是極其困難的。

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理條例第七十條是明文規(guī)定，特殊情況下持卡人是可以與發(fā)卡行平等協(xié)商還款的。但是持卡人實際操作中，往往面臨著無法想象的阻礙。給大家兩個案例：

小牛招行3.7萬，協(xié)商再分期24期，每期1471元。

還沒有逾期之前，小牛主動找銀行協(xié)商的，當然結(jié)果只有一個，不可以，沒有這個業(yè)務。逾期后銀行要求和催收溝通，催收直接強硬拒絕，要知道這期間，第三方催收更換了好幾次，而且都上戶籍地拜訪了。這個所謂的拜訪對小牛的名譽影響是很大的，到處宣傳小牛是欠債不還的老賴。

被逼無奈的小牛投訴了招商銀行，在投訴平臺的介入下，招行才和小牛協(xié)商的。小牛申請的是36期，但是銀行只給出12和24期兩個方案。并且都需要歸還一部分本金，剩余的利息、違約金再做分期。

協(xié)商期間銀行各種理由與借口要求小牛在規(guī)定期限內(nèi)還清，比如惡意透支，套現(xiàn)等等借口試圖阻止協(xié)商分期。這也是小牛第二次選擇投訴招行銀行的原因，最終在第三方的介入下協(xié)商歸還本金11680，剩余本金，利息違約金做部分減免的情況下分24期，每期歸還1471元。并且保留合同，錄音，視頻。

小張工行7萬的60期。每期1488元

小張的工行信用卡逾期金額是7萬，逾期的半年期間陸陸續(xù)續(xù)還了2.3萬。有必要說一下半年期間工行只打了2個催收電話，只是簡單的提醒還款。最后是直接起訴，她的協(xié)商是相對來說比較簡單的，可能是因為房貸是工行的，而且還款記錄一直良好。從工行起訴到協(xié)商完成只用了一個周，但是逾期期間每天高達500元的利息只做了很小的一部分減免。

這兩個案例一個協(xié)商復雜，一個協(xié)商相對來說簡單(因為特殊原因)。一個是法院介入(為正式開庭，雙方調(diào)解階段)，一個是第三方平臺介入。

協(xié)商再分期可以說是銀行和持卡人的斗智斗勇的一個過程。銀行不信任持卡人，一個勁的逼迫持卡人，直到持卡人出完最后一張底牌，再無牌可出的時候才會同意協(xié)商。銀行要在保證自己利益的情況下分析持卡人的風險程度和還款意愿。不會那么輕易妥協(xié)的

協(xié)商分期是存在的，但是協(xié)商再分期成功是極其簡單的，如果要用概率來形容的話，協(xié)商再分期成功的案例只有1%。過程一般是銀行催收-第三方催收(可能換好幾波)-銀行協(xié)商(起訴)。

協(xié)商再分期的材料：身份證+征信+特殊情況說明書以及材料+工作證明+困難證明+協(xié)商申請書。這里的特殊情況說明書和困難證明是要經(jīng)過具體核實的。工作證明不是必須的，但是必須證明你有收入來源。而且這時候協(xié)商再分期，逾期利息違約金等等幾乎減免不了。

對于自己的債務要學會自己為自己解決問題。我身邊有很多被什么債務重組，協(xié)商分期等的第三方騙錢的，拿完錢就消失的。與其有那些錢，不如拿去還債。賺錢才是解決一切負債的根本，不要把時間浪費在那些不必要的手段上面。

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回復“債務逾期”

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