關(guān)于信用卡負債率的計算，一種說法是信用卡賬單金額/信用卡總額度。

?舉個例子：

當(dāng)前總授信額為人民幣1萬元，已出賬單為5000元，則個人信報的信用卡負債率就是50%。

也有人對信用卡負債率的計算提出了不同的意見，認(rèn)為負債率是實時的，而不是簡單的負債金額/總授信額度。

而實際上，信用卡的負債率是：

當(dāng)前已使用額度/信用卡總額度。

因為對銀行來說，賬單日前后并不影持卡人在銀行的欠款記錄，既包括已出賬單，也包括未出賬單。

由此可見，銀行記錄的負債是動態(tài)的。不過，銀行會在賬單日把賬單上報中國人民銀行，因此人行征信報告上的信用卡負債率會因賬單日前后不一樣，賬單日前的負債率計算的是上月已出賬單的，賬單日后的負債率計算的是本月已出賬單的。

這樣看，人行的計算方式是：

信用卡負債率=信用卡賬單日已出賬單/信用卡總授信額度。

信用卡負債率的影響

0賬單、降低負債率對申請房貸車貸、信用卡有效。

在額度、申請新的信用卡的時候，銀行會參考已有額度的使用情況。如果信用卡長期使用下來負債率接近100%，那么對用戶后續(xù)貸款、申請新信用卡或者額度都是減分項。

因為在征信報告里，關(guān)于負債有個專門的欄目：授信及負債信息概要，其中有一條顯示的是你近6個月平均使用額度。

如果長期透支大額的信用卡，銀行可能認(rèn)為你是一個高風(fēng)險用戶，資金緊缺，輕則拒卡，重則拒貸。

申請信用卡同理。如果你的信用卡連續(xù)幾個月負債率高于90%，可能申卡直接被拒。這個時候，你可以做兩三個月的0賬單，再去申請就容易得多了。