信用卡市場正在教育分期領(lǐng)域深耕。

據(jù)多處渠道獲悉，招商銀行、廣發(fā)銀行，正在專門申請一款針對于教育分期領(lǐng)域的信用卡。

“2019年8月份左右，就有聽說招行、廣發(fā)已經(jīng)提出了申請，不過直到目前為止仍沒有通過人行審批，還在走流程?！币晃汇y行界人士李偉強稱。

據(jù)媒體報道，數(shù)家教育機構(gòu)近期先后遭遇了資金鏈斷裂等危機，影響了分期業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)，甚至引發(fā)了廣大用戶投訴，以致于從業(yè)者不再看好這一場景。

而在這個時間點，招行、廣發(fā)卻選擇以信用卡形式進(jìn)軍教育分期領(lǐng)域，究竟意欲為何？而他們的玩法，又會和此前有什么不同？

針對優(yōu)質(zhì)課程

事實上，銀行業(yè)信用卡面向的客群較為優(yōu)質(zhì)。此次的產(chǎn)品設(shè)計或延續(xù)此思路。

一位知情人士稱，招行、廣發(fā)正在申請的這款教育分期信用卡，極有可能僅僅針對于大額線下教育分期。

“如果僅僅針對的是額度萬元左右的線上教育場景，沒有必要專門開發(fā)一款信用卡。畢竟招行普通卡額度都可過萬，金卡額度甚至在1萬元-5萬元之間，完全可以覆蓋線上教育分期的費用?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說道。

廣發(fā)銀行給用戶的信用卡額度甚至更高。

李偉強表示，這款信用卡所針對的具體教育場景，要么類似于大學(xué)里的MBA課程，要么是頭部教育機構(gòu)提供的優(yōu)質(zhì)課程。

以頭部學(xué)校的MBA課程為例，課程總價在30萬-40萬元。

而早在2016年，復(fù)旦大學(xué)就針對于MBA課程，和中國銀行、建設(shè)銀行等銀行合作，設(shè)計出教育分期信用卡。

雖然這些信用卡都是針對MBA所提供的金融服務(wù)，但銀行與銀行之間，存在模式上的區(qū)別。

消金界咨詢后發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行針對于MBA課程所開發(fā)的教育分期信用卡，在領(lǐng)取了MBA課程的專屬額度后，可當(dāng)作普通信用卡使用。

“我們會把學(xué)費直接打給大學(xué)MBA機構(gòu)，用戶在還款日，把MBA分期后的學(xué)費和其他信用卡費用一起還掉即可?！苯ㄔO(shè)銀行負(fù)責(zé)MBA學(xué)費貸申請的工作人員表示。

相比之下，中國銀行MBA信用卡則更加“專一”，信用額度只能用于MBA課程繳費，費率在2.4%左右。

但銀行的MBA信用卡也有相似性。

比如所有信用卡開卡審核時，都需要提供工資流水、收入證明和學(xué)生證，以證明收入是可覆蓋MBA貸款月供的。有的銀行還需要申請者提供房產(chǎn)證明。

獲取頭部客戶

“招行、廣發(fā)所申請的教育分期信用卡，通過和頭部大學(xué)、教育機構(gòu)合作獲取優(yōu)質(zhì)客戶，后續(xù)運營得當(dāng)?shù)脑挘蛇M(jìn)一步從中盈利?！?李偉強說道。

畢竟能負(fù)擔(dān)的起MBA教育課程的用戶，其收入、還款能力是可以得到保證的，對于銀行來說，無疑是優(yōu)質(zhì)客戶。

而與復(fù)旦大學(xué)等頭部教育機構(gòu)合作，對銀行來說，降低了教育機構(gòu)跑路的可能性；對頭部教育機構(gòu)來說，參與合作分期產(chǎn)品，則降低了用戶的消費門檻。

而且，在經(jīng)濟承壓期，正是白領(lǐng)金領(lǐng)進(jìn)修學(xué)習(xí)的好時期。周圍報班充電者不在少數(shù)。

然而，這個看上去是一次符合各方利益的商業(yè)行為，監(jiān)管卻遲遲未按下批準(zhǔn)按鈕。

有業(yè)內(nèi)人士猜測，部分原因在于這一產(chǎn)品的額度過大。

要知道，普通的消費信貸產(chǎn)品，20萬元就可以算做大額度。而動輒40萬元左右的MBA貸款，監(jiān)管審核時無疑會更加謹(jǐn)慎。

“盡管銀行人士表示，信用卡里針對于教育分期的額度，會直接打給教育機構(gòu)，但難免有人會對如此大額的利益蛋糕動心，采取非正規(guī)手段將這筆錢套現(xiàn)出來?！崩顐姳硎尽?/p>

入場好時機

2019年11月，北京市市場監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于加強預(yù)付式消費市場管理的意見（征求意見稿）》等7份文件公開征求意見的公告。

針對教育貸的規(guī)定是，培訓(xùn)機構(gòu)不能引導(dǎo)消費者使用分期信貸方式支付大額消費，這里“大額消費”應(yīng)指1萬元以上的課程項目。

也就是說，培訓(xùn)機構(gòu)不能主動向用戶推薦消費分期產(chǎn)品。

“招行、廣發(fā)的教育分期信用卡則另辟蹊徑，并非由分期機構(gòu)主動推薦，更可能和中國銀行、建設(shè)銀行的信用卡線上推廣模式一樣，經(jīng)教育機構(gòu)官網(wǎng)露出，讓用戶主動選擇。”李偉強表示。

雖然一般機構(gòu)很難開展此類業(yè)務(wù)，但招行與廣發(fā)根據(jù)市場變化迎合需求、重視風(fēng)險下創(chuàng)新產(chǎn)品的思路值得借鑒。

你看好這類信用卡產(chǎn)品嗎？

來源：消金界

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