現(xiàn)如今，很多的年輕人都會使用信用卡，各大銀行信用卡的發(fā)卡頻率也開始不斷的增長。但是，隨之而來的，銀行信用卡的不良率也開始不斷攀升。各大銀行的信用卡逾期金額都在成倍增長，銀行也開始出現(xiàn)了信用卡危機(jī)。

為了避免情況繼續(xù)惡化，各大銀行開始緊急出手，制定各種風(fēng)控條款，監(jiān)控信用卡的使用，以此來降低銀行的信用卡逾期風(fēng)險。然而，這卻讓各位持卡人苦不堪言。稍有不慎，信用卡就會遭到銀行的降額和封卡，好不容易養(yǎng)出來的額度，冷不丁的就被打回了原型。

尤其是今年，不少網(wǎng)友抱怨，對信用卡失去了信心。稍微漲點(diǎn)額度，就被銀行給降下去了。甚至，在不經(jīng)意間，就之間被銀行封卡，對持卡人的生活造成了極大的影響。而這時，有網(wǎng)友提出疑問：辦理信用卡，是銀行和持卡人之間的合約關(guān)系，銀行未經(jīng)過持卡人的同意，單方便對信用卡進(jìn)行降額和封卡，是否構(gòu)成違法行為？

可能，很多人都沒有考慮過這樣的問題，大部分人在遇到降額或者封卡的時候，都只會在網(wǎng)上抱怨，卻很少有人考慮銀行的問題。那么，到底銀行這樣的做法，算不算是違法呢？從客觀角度來分析，持卡人提供信息給銀行，銀行經(jīng)過一系列的審核，最終達(dá)成一種合作關(guān)系，成功辦理信用卡。

如果將信用卡單純地看作是一種合同契約精神，那么銀行在沒有告知持卡人的情況下，降低了信用卡的額度，是銀行單方面的違約，撕毀了雙方之間的信用合同，那么銀行是違規(guī)的。持卡人不理解或者憤怒，都是可以理解的。

但是，從法律意義上來說，銀行這樣的做法，卻并不屬于違法行為。很多人在申請信用卡的時候，只會填寫資料，卻從沒有仔細(xì)的看過合約內(nèi)容。很多信用卡的合約條款中，都有關(guān)于信用卡降額和封卡的規(guī)定和條約。當(dāng)然，這些條約大部分也都是表達(dá)，信用卡的降額和封卡權(quán)利都?xì)w銀行所有。

例如有些信用卡的條款中規(guī)定：銀行調(diào)整信用額度，可以通過短信、電話、官方微信以及客戶端等方式通知客戶。如果客戶不能接受調(diào)整，可與銀行協(xié)商恢復(fù)信用額度，應(yīng)以銀行最終的綜合評估為準(zhǔn)。明眼人應(yīng)該都明白，條款規(guī)定的內(nèi)容其實(shí)就是，銀行有權(quán)利決定你的信用額度，你可以不接受，但是最終決定權(quán)依然在銀行手中。

這樣的說法還算是比較委婉的，還有一些銀行更是直接，在合同上直接列明：客戶同意并授權(quán)銀行，可以根據(jù)客戶使用卡片、履行協(xié)議等用卡風(fēng)險情況，做出關(guān)于降低額度已經(jīng)停止使用信用卡片的資格，并且不必實(shí)現(xiàn)通知客戶及說明理由。

所以，只要你簽訂了這樣的協(xié)議，那么即便你沒有做任何違規(guī)操作，即便你很小心的用卡，銀行依舊可以對你的信用卡進(jìn)行降額和封卡的處理，并且不算違法。不過，雖然不算違法，但是銀行所列舉的信用卡合約，是否屬于霸王條款，還需要仔細(xì)斟酌，畢竟這樣的合約看起來似乎并不合理。