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這兩天，在我愛卡社區(qū)中，最火的話題，莫過于恒豐銀行信用卡突然放水。
所謂放水，是指的銀行在信用卡的批核方面突然降低了標(biāo)準(zhǔn)，也就是說，原來你需要滿足一系列的條件才能申請到的信用卡，那么在這某一段的時間內(nèi)無論是活動還是系統(tǒng)調(diào)整，或者是接口調(diào)整的原因，你不需要在以以前的的條件進(jìn)行申請，而可以直接下卡，這個我們統(tǒng)稱為放水 。
恒豐銀行是誰？
據(jù)介紹，恒豐銀行股份有限公司是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一。
目前，在全國設(shè)有18家一級分行，共306家分支機(jī)構(gòu) ，前身是1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行，2019年10月8日，中國銀保監(jiān)會正式批復(fù)變更法人住所，恒豐銀行總部正式遷入濟(jì)南。
根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，近期已同意恒豐銀行將注冊資本由16.9億元增加至112.1億元；并要求恒豐銀行持批復(fù)到工商行政管理部門辦理變更登記，并修改章程相應(yīng)條款。
在2019年上半年的時候，有傳言恒豐銀行將被建設(shè)銀行接管。
6月9日，銀保監(jiān)會發(fā)聲稱，因案件查處和改革重組等因素，恒豐銀行暫未對外披露年報。
8月，有市場消息稱，中央?yún)R金公司將作為戰(zhàn)略投資者入股恒豐銀行，也不排除還有其他戰(zhàn)略投資者對恒豐銀行注資的可能性，比如地方大型國企等。
票據(jù)之王為什么放水信用卡？
在信用卡市場當(dāng)中，恒豐銀行并不是重量級發(fā)卡行。
除了國有四大行之外，交行、中信、招商、浦發(fā)等銀行近些年在信用卡市場中的發(fā)力有目共睹，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品設(shè)計，在獲得收入的同時，也取得了較好的用戶口碑。
恒豐銀行此前的主要業(yè)務(wù)，以票據(jù)業(yè)務(wù)為主。
由于2017-2018年恒豐銀行并未披露年報，根據(jù)七2014年~2016年年報發(fā)現(xiàn)，2014年末票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模為1316.84億元，2015年翻倍增長至2863.43億元，2016年末繼續(xù)保持在3028.78億元的規(guī)模。
可以說，在恒豐銀行原董事長蔡國華在任時，恒豐銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)能夠排行前列。
票據(jù)業(yè)務(wù)是指信用機(jī)構(gòu)，按照一定的方式和要求為票據(jù)的設(shè)立、轉(zhuǎn)移和償付而進(jìn)行的日常營業(yè)性的業(yè)務(wù)活動。主要包括票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)和票據(jù)抵押放款業(yè)務(wù)。
票據(jù)業(yè)務(wù)是銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)是建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)之上的。是銀行信用和商業(yè)信用的結(jié)合。
然而不可忽視的是， 票據(jù)業(yè)務(wù)同時也潛藏著較大的風(fēng)險。
近年來，恒豐銀行涉及多起票據(jù)業(yè)務(wù)民事糾紛，案件金額合計高達(dá)數(shù)十億。2017年，恒豐銀行原董事長蔡國華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受調(diào)查。
2018年，山東銀監(jiān)局原局長陳穎當(dāng)選恒豐銀行董事長。2019年在一季度工作會議中，恒豐銀行宣布把“零售金融”作為未來發(fā)展的重要主攻方向，加快推進(jìn)零售戰(zhàn)略落地。
銀行的零售業(yè)務(wù)，是指以自然人或家庭及小企業(yè)為服務(wù)對象，提供存款、融資、委托理財、有價證券交易、代理服務(wù)、委托咨詢等各類金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。
用一種形象的說法來說，恒豐銀行從B2B，走向了B2C。
隨著恒豐銀行轉(zhuǎn)戰(zhàn)零售業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)也就自然而然的成為銀行轉(zhuǎn)型之“利器”。
謹(jǐn)慎的態(tài)度
現(xiàn)在的時間已經(jīng)到到了2019年的11月，距離恒豐銀行宣布轉(zhuǎn)型零售的日子，已經(jīng)過去了半年多。那么為什么恒豐銀行信用卡突然大規(guī)模放水？
原因很簡單，到年底了，是該回顧一下成績單的時候了。
對于恒豐銀行這個在零售業(yè)務(wù)市場中的“新玩家”來說，在移動支付和傳統(tǒng)信用卡發(fā)卡行競爭已經(jīng)成為紅海的市場，如果不借助于優(yōu)質(zhì)權(quán)益的信用卡產(chǎn)品，想要進(jìn)行大規(guī)模獲客，難度巨大。
根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年二季度，我國信用卡的用發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)超過了7.1億張。
就像中信銀行的i白金、浦發(fā)銀行的美運(yùn)白金卡、廣發(fā)銀行的銀聯(lián)鉆石/VISA無限卡套卡一樣，然而這一系列的產(chǎn)品需要較高的市場營銷費(fèi)用和強(qiáng)力的風(fēng)控手段，恒豐具備嗎？
顯然，大規(guī)模的放水有助于銀行信用卡客戶數(shù)量的增長。
我愛卡社區(qū)超級版主Tradition表示：現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入2019年末，各大銀行的信用卡發(fā)卡目標(biāo)基本上該達(dá)成的已經(jīng)達(dá)成了，沒有達(dá)成的，那么近期就是沖績效的時候了。
不過恒豐雖然放水發(fā)卡，但在額度上，卻非常謹(jǐn)慎。
有效的控制額度，可以控制信用卡不良率帶來的風(fēng)險。根據(jù)目前相關(guān)版區(qū)的發(fā)帖分析，目前5K批卡（額度僅有5000）仍是主流，部分卡友已戲稱成立“恒豐5K組織部”。匹配他行授信額度的很少。
可以說，恒豐銀行通過放水收獲了一波客戶、向年度目標(biāo)穩(wěn)步前進(jìn)的同時，也控制住了授信額度，盡量避免在未來可能會出現(xiàn)的不良率風(fēng)險。
根據(jù)《2019年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額 838.84 億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的 1.17%。而在去年同期，逾期半年未償信貸總額756.67億元。
來源：我愛卡
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