信用卡，可以說現(xiàn)在已經(jīng)成為了很多朋友必不可少的金融小工具。正如卡神小組在以前說的那樣，各家銀行信用卡的超發(fā)，各家支付公司POS機(jī)的搶占市場，形成了我們國內(nèi)比較有特色的信用卡市場。不過不管怎么樣，信用卡用多了，終究會(huì)被銀行給風(fēng)控。那么今天卡神小組就來和朋友們聊一聊銀行對(duì)哪些信用卡使用行為要采取降額封卡措施?朋友們一起來看看詳細(xì)內(nèi)容吧。　　其實(shí)在朋友們使用信用卡的時(shí)候都有小誤區(qū)，信用卡小額卡太多，信用卡不容易提升額度。很多朋友辦理信用卡總是一口氣辦理10幾家銀行的信用卡。收到信用卡一看額度都是2-3000的額度。這些朋友10張額度也許沒別人一張信用卡的額度大，征信記錄卻是異常難看。還有，就是有的朋友每個(gè)月只刷一筆，一筆清空自己信用卡的額度。這樣的卡行為讓銀行也很難，萬一持卡人就是奔著惡意逾期去的，不還款了該怎么辦?銀行肯定覺得這樣用戶太不安全了，最后持卡人的下場會(huì)怎么樣?卡神小組可以肯定的告訴朋友們，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)有信用卡資金轉(zhuǎn)化行為，輕則降額，重則封卡，情節(jié)嚴(yán)重的還有可能會(huì)被追究刑事責(zé)任?！　〕挚ㄈ说?a href="http://langmsf.cn/card/81585.html" title="" target="_blank" rel="noopener">信用卡刷卡行為是不是真正的“資金轉(zhuǎn)化”行為，銀行對(duì)于資金轉(zhuǎn)化又是怎樣界定的呢?銀行一般通過以下幾點(diǎn)來判持卡人的斷資金轉(zhuǎn)化。　　1、每月只有幾筆交易，而且是大額交易。很多朋友的信用卡，每次剛還款進(jìn)去，幾筆大額交易就把信用卡內(nèi)的資金又套了出來，這樣銀行一看就是在套現(xiàn)。2、持卡的信用卡平時(shí)都是空卡，一到還款日一筆資金還進(jìn)去，也是馬上1-2筆刷出來。3、持卡人每個(gè)月經(jīng)常在只在2-3個(gè)商戶處交易刷卡。4、刷卡時(shí)間與商戶類型營業(yè)時(shí)間不匹配。5、刷卡金額與消費(fèi)場所的商戶類型不匹配?！　∫?yàn)榭ㄉ裥〗M告訴朋友們，每個(gè)銀行都有自己的風(fēng)控模型，銀行每天通過大數(shù)據(jù)分析那些客戶可能會(huì)還不上或惡意不還賺單，一旦查到輕則可能會(huì)先打電話到公司核實(shí)持卡人是否還在公司工作，重則可能會(huì)在持卡人還完賬單后降低持卡人的信用卡額度，甚至封卡?！　∈紫龋ㄉ裥〗M建議朋友們盡量用刷卡商戶都在自己所在城市的商戶，卡神小組給朋友們舉個(gè)例子：持卡人在GD省GZ市，持卡人盡量用刷卡顯示商戶都在自己本地消費(fèi)場所，微信號(hào)、客戶端都會(huì)時(shí)不時(shí)定位持卡人的位置，刷卡商戶和持卡人所在地一致最好。這一點(diǎn)需要持卡人仔細(xì)看看每一期的賬單，看看有沒有跳地區(qū)的，比如持卡人在自己本地刷第一筆時(shí)顯示GD省GZ市商戶，又刷一筆跳到中周邊城市，如果兩筆交易之間間隔時(shí)間又很短，銀行風(fēng)控部門可能會(huì)馬上給持卡人打電話核實(shí)是不是本人所刷或持卡人的銀行綜合評(píng)分已經(jīng)悄悄下降了?！　?其次，卡神小組建議朋友們?cè)谒⒖ㄏM(fèi)時(shí)候，大小額都要有，刷卡商戶類型豐富。雖然這個(gè)是老生常談的問題了，其實(shí)就是為了讓銀行覺得持卡人是一個(gè)正常消費(fèi)的賬戶，沒有風(fēng)險(xiǎn)。如果持卡人整天都是大額幾筆額度刷完，銀行會(huì)把人列入到資金轉(zhuǎn)化行列或有風(fēng)險(xiǎn)行列對(duì)額度都是很不利的?！　≡谧詈螅挚ㄈ伺笥褌冞€有這些壞習(xí)慣不要有.　　1、在刷卡前查詢信用卡的余額。得很多持卡人總要在POS機(jī)上查詢余額，尤其是信用卡多的朋友，沒有記賬的習(xí)慣，總是記不清自己的信用卡的可用額度，在刷卡前在POS機(jī)上查詢余額，這是大忌，銀行系統(tǒng)會(huì)認(rèn)為持卡人是在套現(xiàn)或代還信用卡，要么就會(huì)認(rèn)為持卡人的卡被盜刷了，所以為了保障持卡人的用卡安全，甚至很多第三方支付公司的POS甚至關(guān)閉了余額查詢的功能。　　2、持卡人沒有查詢信用卡賬單的習(xí)慣。信用卡賬單是非常重要，信用卡什么時(shí)候該還多少錢? 信用卡為什么提額?為什么降額?有沒有刷到跳碼套碼的POS機(jī)，為什么每月還款金額總是比消費(fèi)金額多?持卡人這些看看賬單就知道了。持卡人使用的信用卡說白了就是銀行給持卡人發(fā)放的一筆循環(huán)貸款，在持卡人申請(qǐng)信用卡是銀行根據(jù)個(gè)人資質(zhì)以及以往信用狀況，為持卡人授信一個(gè)初始額度，說是固定額度，但其實(shí)并不是永久不變，銀行會(huì)分析持卡人的日常消費(fèi)行為，持卡人的消費(fèi)習(xí)慣，并結(jié)合持卡人的還款情況，根據(jù)綜合情況，提升或降低信用卡授信額度。很多第三方的網(wǎng)貸，也是通過賬單來評(píng)估持卡人的授信額度的?！　?、持卡人異常的刷卡金額和時(shí)段不合理的刷卡。持卡人的刷卡金額不匹配也是容易被銀行封卡的，比如吃個(gè)早點(diǎn)消費(fèi)2萬員;時(shí)間不匹配，比如買個(gè)電器在夜里2點(diǎn)。在同一POS機(jī)上刷卡，或者長期大額消費(fèi)，1筆刷空等這些行為都太反常了，屬于持卡人自己沒事找事型的。　　4、持卡人從未用過信用卡積分。信用卡積分是銀行對(duì)卡友的獎(jiǎng)勵(lì)，然而大部分積分直到信用卡積分被清零都未使用過，殊不知，積分就是錢，積分可以用作兌換禮品，兌換里程，還可以抵消分期手續(xù)費(fèi)，白給的福利為什么不要呢?　　5、持卡人信用卡逾期，趕緊將欠款還上，立即銷卡的行為是最笨、最傻的?？ㄉ裥〗M告誡朋友們不要以為這樣做就神不知鬼不覺，其實(shí)是大錯(cuò)特錯(cuò)，銷卡后逾期的記錄就會(huì)一直保留在個(gè)人征信報(bào)告上，直至5年后才會(huì)消除，正確的做法，是逾期后立即還清欠款，繼續(xù)刷卡，及時(shí)還款，將不良記錄覆蓋掉。　　卡神小組總結(jié)：其實(shí)信用卡怎么用，完全在持卡人手上?？ㄉ裥〗M認(rèn)為，不管朋友們是拿信用卡積累自己的信用也好，還是拿信用卡去套現(xiàn)也罷，朋友們一定要適可而止。畢竟信用卡只是一張小小的塑料卡片，而卡神小組認(rèn)為在信用卡后面所蘊(yùn)含的財(cái)富才更為關(guān)鍵，朋友們說是不是?希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助?！　?