最近，《2019年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》報(bào)告出爐，信息顯示目前我國(guó)的信用卡違約風(fēng)險(xiǎn)正呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢(shì)，讓人觸目驚心。2008年時(shí)，我國(guó)信用卡應(yīng)償余額僅1600億元，到了2019年一季度，歷經(jīng)十年發(fā)展后，信用卡應(yīng)償余額已經(jīng)達(dá)到了6.98萬(wàn)億元，較十年前增長(zhǎng)了43倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于信用卡貸款總額16倍的增長(zhǎng)速度。

信用卡的半年逾期未償還總額也是持續(xù)大幅上升，特別是從2016年開始加速增長(zhǎng)，三年分別增長(zhǎng)了150億、130億和120億元，目前已經(jīng)接近800億元。

這種信用卡大面積逾期的嚴(yán)峻情況，就深刻地體現(xiàn)在大家的負(fù)債里——據(jù)匯豐銀行、海爾消費(fèi)金融、融360的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，90后群體負(fù)債率已高達(dá)1850%，以貸養(yǎng)貸的生活成為常態(tài)，而信用卡已是他們其中一個(gè)主要貸款渠道。如此沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，這批年輕人的信用卡逾期問題遲早會(huì)爆發(fā)。

這里可能就會(huì)有人要問了，為什么信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)這么大，銀行還是一直在不遺余力推廣信用卡呢？道理非常簡(jiǎn)單，因?yàn)?a href="http://langmsf.cn/card/76425.html" title="信用卡業(yè)務(wù)2021年上半年發(fā)展綜述" target="_blank" rel="noopener">信用卡業(yè)務(wù)真的很賺錢。銀行本身就是一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)，核心的目的就是盈利，只有賺錢的業(yè)務(wù)，他們才會(huì)賣力推廣。

雖然信用卡名義上有免息期，但是它會(huì)有花樣繁多的各種收費(fèi)，例如幾十到幾百不等的信用卡年費(fèi)，以及每發(fā)生一筆消費(fèi)時(shí)所要繳納的1%手續(xù)費(fèi)。

而信用卡業(yè)務(wù)里更主要的利潤(rùn)，其實(shí)來自于罰息及違約金：目前使用信用卡的人很多，但并不是所有人都能夠按時(shí)還款或者是全額還款。如果平時(shí)都只是按最低還款額還款，那銀行就會(huì)進(jìn)行全額罰息，罰息的利息是日息0.05%，折算下來一個(gè)月大概是1.5%左右。如果大家連最低還款額都沒有還，就會(huì)造成逾期，逾期之后銀行還會(huì)收取一個(gè)違約金，違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)是最低額還款未還部分的5%。

正是這種苛刻的違約金制度，讓許多因?yàn)楦鞣N原因一時(shí)信用卡還款逾期的人，最終因?yàn)槔⒃綕L越多，就此陷入萬(wàn)劫不復(fù)的債務(wù)深淵。而如果這些負(fù)債者能與銀行好好溝通，協(xié)商停息止付，然后拆分成長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的分期慢慢還，還款壓力大幅減少，不再有催收人員騷擾之后，其實(shí)很多信用卡欠債者都是可以靠努力工作慢慢把錢還上的。

對(duì)于銀行來說，雖然利息收入少了一點(diǎn)，但是卻能因此收回全部款項(xiàng)并減少銀行壞賬率，這明顯是一個(gè)折衷后對(duì)雙方都更有利的選擇。如果銀行覺得負(fù)債人有充分的還款能力和意愿，一般也會(huì)稍微手下留情，給予罰息一定程度的減免，從而讓債務(wù)人更有動(dòng)力還款。

盡力減免高額罰息之后，欠款人的債務(wù)更少，期限更長(zhǎng)，讓欠債人面對(duì)還請(qǐng)貸款，回到人生正常的道路更加具有信心。通過一系列個(gè)性化、人性化、專業(yè)化的金融法律咨詢服務(wù),為你厘清還款思路，幫助你扭轉(zhuǎn)思路，以“積極”取代“逃避”，早日還清欠款，走入人生正軌。