如果銀行發(fā)現(xiàn)你信用卡套現(xiàn)，這種問題你承不承認(rèn)處理結(jié)果都是一樣：輕一點(diǎn)壓縮信用額度，嚴(yán)重一點(diǎn)的話封卡。

如果是POS機(jī)套現(xiàn)，要嚴(yán)重得多?！?span style="color:#0000cd;">違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰。”——這是違法行為。

信用卡套現(xiàn)是銀行最忌諱的，因此銀行對(duì)于此類監(jiān)管也比較嚴(yán)格。一旦發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)，屬于違約行為，銀行采取的措施大多比較嚴(yán)厲，不但影響你的信用卡使用，而且還會(huì)影響你的征信。

銀行之所以會(huì)禁止信用卡套現(xiàn)，主要是因?yàn)樘赚F(xiàn)會(huì)擾亂金融秩序，影響銀行整體利潤(rùn)和收入。既然是關(guān)系到錢了，那么對(duì)于信用卡套現(xiàn)，銀行絕對(duì)是不會(huì)手軟的。

銀行判定套現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？由于套現(xiàn)的交易數(shù)據(jù)不會(huì)符合正常的消費(fèi)邏輯，因此銀行會(huì)根據(jù)時(shí)間地點(diǎn)、商戶類型等兩個(gè)因素來判斷持卡人是否存在套現(xiàn)行為。

正常的消費(fèi)者會(huì)在營(yíng)業(yè)的時(shí)間消費(fèi)，而且消費(fèi)的時(shí)間頻次不會(huì)太頻繁。打個(gè)比方，如果老鐵在凌晨消費(fèi)高爾夫球場(chǎng)，又或者是剛剛喝完早茶五分鐘，然后就是去酒吧了，其實(shí)這兩種消費(fèi)都是不合理的。短時(shí)間內(nèi)的消費(fèi)交易記錄，如果是在相隔較遠(yuǎn)的城市，那么老鐵就危險(xiǎn)了。原來每個(gè)商戶都有它的所在地，剛剛在A市消費(fèi)了商戶，過了半個(gè)小時(shí)，就到B市消費(fèi)。然而AB兩市是不可能半個(gè)小時(shí)內(nèi)達(dá)到，也就是說老鐵就很明顯存在虛假交易！

商戶性質(zhì)決定了消費(fèi)的金額，如果金額和商戶的性質(zhì)規(guī)模相差很大，被銀行風(fēng)控的幾率就會(huì)很高。譬如在街邊的便利店消費(fèi)了五千元，其實(shí)這是相當(dāng)困難的。畢竟便利店的正常消費(fèi)應(yīng)該是2-500元。500元和5000元的金額就相差過大，那么這筆交易一定是有問題的。根據(jù)這些跡象，銀行就會(huì)排查老鐵的消費(fèi)情況。長(zhǎng)期消費(fèi)0%費(fèi)率或者0.38%的無積分商戶，也是很危險(xiǎn)的一件事情。畢竟套現(xiàn)就是為了利潤(rùn)最大化地借錢，銀行對(duì)于這些人，其實(shí)都已經(jīng)有一套風(fēng)控方案了。

控制好消費(fèi)的時(shí)間地點(diǎn)和商戶類型，避免走入銀行的風(fēng)控圈子，要是因?yàn)楸汇y行誤判而被降額了，那就要吃虧了！

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