? ? 5月20日，凡普金科集團有限公司及其旗下的三家公司愛錢進(jìn)（北京）信息科技有限公司（“愛錢進(jìn)”平臺運營公司）、凡普金科企業(yè)發(fā)展（上海）有限公司（愛錢進(jìn)資產(chǎn)端“錢站”）、和北京會?？萍加邢薰颈缓鈻|縣市場監(jiān)督管理局申請凍結(jié)在金融機構(gòu)開設(shè)的賬戶。

? ? 裁定書顯示，2019年5月17日，湖南省衡東縣市場監(jiān)督管理局在查處上述公司涉嫌組織策劃傳銷案中，為防止上述各公司轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金，向湖南省衡東縣人民法院提出申請，請求對上述公司的涉案賬戶予以凍結(jié)。

? ? 經(jīng)審查，2019年5月20日，湖南省衡東縣人民法院判決決定對上述各公司采取財產(chǎn)保全措施，凍結(jié)在金融機構(gòu)開設(shè)的賬戶，并立即執(zhí)行。

? ? 這不是愛錢進(jìn)第一次被地方市監(jiān)局處罰。在今年4月19日，因在官網(wǎng)中關(guān)于公司情況宣傳內(nèi)容與實際不符，愛錢進(jìn)被北京市東城區(qū)市場監(jiān)督管理局處以5萬罰款。

? ? 不過這次直接被地方市監(jiān)局認(rèn)定為涉嫌傳銷，而且立即被執(zhí)行凍結(jié)賬戶，問題顯然要嚴(yán)重得多。

? ? 原因幾何?

? ? 作為一家P2P平臺，如果涉嫌違法，主要罪名是非法吸收公眾存款、集資詐騙或者“套路貸”等。

? ? 而這次愛錢進(jìn)卻被認(rèn)定為涉嫌組織策劃傳銷，讓人百思不得其解。

? ? 如果一定要遠(yuǎn)望去猜測個中緣由的話，個人認(rèn)為有以下2點：

? ? 1、傳銷的定義

? ? 最高法院、最高檢和公安部對傳銷的認(rèn)定為：

? ? 以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟社會秩序的傳銷組織，其組織內(nèi)部參與傳銷活動人員在三十人以上且層級在三級以上的，應(yīng)當(dāng)對組織者、領(lǐng)導(dǎo)者追究刑事責(zé)任。《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動刑事案件適用法律若干問題的意見》

? ? 現(xiàn)在有些網(wǎng)貸平臺在放貸前會要求借款人購買產(chǎn)品、繳納保險或購買會員，這樣借款人才有貸款資格。

? ? 這其實就是變相收取一定的管理費或服務(wù)費，從而規(guī)避了法律風(fēng)險，也不會被說成是砍頭息。

? ? 愛錢進(jìn)及其資產(chǎn)端在湖南省衡東縣開展相關(guān)業(yè)務(wù)時，如果涉及到要求參加者（尤其是借款人）繳納一定費用，并形成三級以上層級的行為，就有可能被認(rèn)定為傳銷。

? ? 目前遠(yuǎn)望暫未發(fā)現(xiàn)愛錢進(jìn)主要借款端“錢站”存在要求借款人購買產(chǎn)品的情況。但也不排除其通過其他資產(chǎn)端或線下門店收取相關(guān)費用。

? ? 而如何形成三級以上層級，這點較為難解釋。這就引出了第二個原因。

? ? 2、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管態(tài)度

? ? 關(guān)于愛錢進(jìn)及其關(guān)聯(lián)方涉嫌傳銷的文書是行政裁定書，而不是刑事判決書。

? ? 如果P2P平臺涉嫌嚴(yán)重違法，尤其是愛錢進(jìn)這個體量的平臺，首先應(yīng)該是公安立案偵查，而后移交法院，最終發(fā)出的應(yīng)該是《***組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪刑事判決書》或者《***集資詐騙罪刑事判決書》等。絕不是現(xiàn)在簡簡單單的一份行政裁定書。

? ? 因此，大概率地講，愛錢進(jìn)只能說是涉嫌傳銷，還未有確鑿證據(jù)，情節(jié)較輕。

? ? 而在今年3月份，宜信在懷化市的分公司被查封，懷化金融辦給出的依據(jù)是：涉嫌開展非法金融業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)宣傳等非法金融活動。

? ? 懷化市是湖南的地級市，而這次認(rèn)定愛錢進(jìn)涉嫌傳銷的衡東縣是湖南衡陽市的下屬縣。

? ? 早在2018年11月17日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局公告稱，已確定第一批取締類P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，共53家。根據(jù)清理整治進(jìn)程，后續(xù)將不定期公告取締類P2P平臺名單。

? ? 當(dāng)時，全國大部分省份都正在對P2P平臺進(jìn)行合規(guī)檢查。而湖南卻成為全國第一個公布取締類P2P名單的省份。

? ? 很顯然，相較于北京、深圳等地對P2P平臺的呵護(hù)，湖南省卻對P2P平臺保持高壓態(tài)勢，意在壓縮平臺的生存空間。

? ? 這是為什么呢？原因很簡單。

? ? 在金融+互聯(lián)網(wǎng)的年代，對于地方政府而言，P2P平臺本身是有相當(dāng)大價值的。其不僅能豐富金融投資市場的品類，還能加速利率市場化步伐，進(jìn)而活躍金融市場投資，甚至能培養(yǎng)金融科技產(chǎn)業(yè)。

? ? 比如，現(xiàn)在部分頭部P2P平臺在金融科技上有一定成就，于是利用掌握的技術(shù)和流量為銀行或信托提供包括獲客+風(fēng)控的全套助貸服務(wù)。

? ? 再現(xiàn)實一點，平臺也能為地方政府提供一定的稅收收入。

? ? 因此，北上廣深不僅集結(jié)了大量平臺，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門也為平臺和行業(yè)的發(fā)展絞盡了腦汁。

? ? 比如，北京互金協(xié)會多次力挺平臺打擊逃廢債并積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)巨頭、產(chǎn)業(yè)巨頭向P2P平臺增資入股，深圳互金協(xié)會出臺了極具可行性的P2P平臺良性退出指引。

? ? 但對于平臺數(shù)量較少的省份，P2P平臺所能起到的上述作用較小。而一旦平臺暴雷，反而會對地方社會穩(wěn)定造成嚴(yán)重負(fù)面影響。

? ? 因此，對于這些省份而言，在權(quán)衡利弊后，P2P平臺可有可無，甚至可能是負(fù)面的，那不如逐步擠壓掉其生存空間，以減少不必要的麻煩。

? ? 事實上，目前湖南全省僅有13家平臺，在全國排名第15名。

? ? 影響幾何？

? ? 被地方人民法院裁定為涉嫌傳銷，且被凍結(jié)在金融機構(gòu)的賬戶，愛錢進(jìn)的運營會受到多大的影響呢？

? ? 按照湖南省衡東縣人民法院的裁定書，2019年5月20日，凍結(jié)賬戶的裁定已經(jīng)開始執(zhí)行。但遠(yuǎn)望（公眾號：互金遠(yuǎn)望號）認(rèn)為凍結(jié)的應(yīng)該是涉嫌傳銷案件的賬戶，而非所有賬戶。

? ? 所以，到目前為止，投資人均反映愛錢進(jìn)標(biāo)的金額到賬后可以順利提現(xiàn)。也就是說，在投資人的賬戶使用上，平臺暫未受到影響。

? ? 當(dāng)前，愛錢進(jìn)在各大第三方?jīng)]有推廣活動，但仍有少量羊毛放出。暫時沒有員工反映工資發(fā)不出等問題。因此其公司賬戶到底受到多大的影響，還有待時間考驗。

? ? 目前，愛錢進(jìn)的體量高達(dá)324億元，出借人數(shù)高達(dá)62萬。由于底層標(biāo)的期限較長，平臺出現(xiàn)了一定的流動性風(fēng)險，仍在處理12月18號的退出申請，但“愛盈寶”等新標(biāo)退出良好。

? ? 因此，出借人對平臺仍抱有較強的信心，平臺每月成交額基本能達(dá)到20億元。

? ? 所以，如果愛錢進(jìn)及其資產(chǎn)端公司因為該裁定被凍結(jié)的賬戶較多，導(dǎo)致的后果可能不堪設(shè)想。

? ? 不過根據(jù)裁定書，愛錢進(jìn)仍有一定的回旋余地：如不服裁定，愛錢進(jìn)及其關(guān)聯(lián)方可以向法院申請復(fù)議一次，但復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。