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珠海一28歲女子疑不堪巨額的信用卡欠款而在家燒炭自殺的新聞，近日在各大網(wǎng)站刷了屏。據(jù)新聞中的內(nèi)容匯總，雖然女子的月薪不高，但憑借著房產(chǎn)等資質(zhì)，辦下了14張信用卡共計(jì)77萬元的授信。

根據(jù)家屬從銀行方面獲悉的材料，授信額度最高的一家銀行為21萬余元，另外一家銀行為14萬余元。

據(jù)介紹，該女子的信用卡申請(qǐng)是從2010年開始，其中2017年4月申請(qǐng)的一張信用卡，欠款金額為14萬余元。

信用卡的欠款是否是導(dǎo)致女子自殺的導(dǎo)火索？從目前匯總到的信息來看，并不能肯定是信用卡，而越來越多的消息將事情的真相，指向到另一種可能——網(wǎng)貸。

銀行的高額授信基礎(chǔ)

雖然多條新聞都將矛頭指向到銀行的授信方面，但從實(shí)際角度出發(fā)，銀行的授信，或許不是此次悲劇發(fā)生的根源。而如果沒有銀行的高額授信，可能悲劇早已發(fā)生。

2011年1月13日銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，第四十一條規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。

而在第四十三條中規(guī)定，信用卡申請(qǐng)人在征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄的，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

知名信用卡社區(qū)我愛卡論壇的版主、信用卡大師大草，在早間發(fā)布的文章中提到，由于該女子名下掛有房產(chǎn)，隨著棚改貨幣化政策的推進(jìn)，各地房價(jià)大漲，房產(chǎn)資質(zhì)在信用卡審批中占有更重要的地位，所以在2017年其辦理的最新的一張信用卡中，拿下六位數(shù)額度并不奇怪。

目前珠海二手房的均價(jià)約為2萬元，在2017年4月以前，陳某名下已有13張信用卡，授信額度逼近60萬元。

指向網(wǎng)貸的關(guān)鍵信息

而在新聞匯總的資料里面，我們可以發(fā)現(xiàn)如下關(guān)鍵信息：

女子生前使用的電話無法接通，手機(jī)SIM卡不知去向，常用的筆記本電腦也不知密碼而無法打開。
女子的衣柜里還發(fā)現(xiàn)一個(gè)未開封的某牌女士手提包，記者查閱該款手提包當(dāng)季銷售價(jià)格不足2000元。
女子母親前往兩家相關(guān)銀行查閱近半年流水，其中大部分扣款為賬單分期與每月攤銷項(xiàng)目。
數(shù)家銀行的消費(fèi)清單顯示，女子從2018年開始有多次跨地區(qū)的高密度消費(fèi)；
女子生前生活習(xí)慣沒有大手大腳，也沒有感情糾紛問題；
女子離世后，其家人同事相繼接到網(wǎng)貸催債電話，催債人稱兩個(gè)催債電話分別表示陳某需償還800多元和1000多元，得知陳某離世，催債人提出要看死亡證明，并稱“人不在就不用還錢了”。

從上述資料的匯總中，我們匯總出一個(gè)可能，該女子可能通過辦理信用卡進(jìn)行資金套現(xiàn)，用來還網(wǎng)貸。

在2019年的315晚會(huì)上，央視對(duì)一系列714高炮網(wǎng)貸進(jìn)行了曝光。在節(jié)目當(dāng)中，家住長春的董女士，因?yàn)?000元的借款，背上了50多萬元的債務(wù)。借遍了親朋好友，每天都想盡辦法去償還這些永遠(yuǎn)都填不滿的窟窿。

在報(bào)道中，該714高炮宣稱APP平臺(tái)貸款利率只有每個(gè)月0.6%，但每家都是借了1500元錢到賬只有1050元，少了的450元被當(dāng)做綜合費(fèi)用扣除了，而借款必須在第7天還上，實(shí)際借款周期只有6天，砍頭息高達(dá)30%。

可怕的并不止是砍頭息，部分貸款產(chǎn)生的逾期費(fèi)用每天高達(dá)本金的5%到10%。一個(gè)月下來，當(dāng)事人借款最初的7000元的債務(wù)，就滾到了40000元。

從上面的信息中，我們幾乎可以拼湊出一個(gè)接近真相的可能，銀行的債務(wù)欠款，只是表面上的現(xiàn)象，隱藏在水面下的不合規(guī)網(wǎng)貸，最終引發(fā)了悲劇的發(fā)生。

或許和P2P也有關(guān)系？

目前國內(nèi)的信用卡都屬于合規(guī)經(jīng)營范圍內(nèi)，即使申請(qǐng)分期，手續(xù)費(fèi)和利息雖然較高，但對(duì)于持卡人來說也不是無法承受的。

游走于法規(guī)邊緣的網(wǎng)貸產(chǎn)品，由于其生命周期短、放貸靈活、依靠手機(jī)就可以下款等因素，讓用戶可以更輕松地拿到錢，但背后也隱藏了較深的金融陷阱。

這個(gè)陷阱導(dǎo)致的悲劇不止一起，2018年8月，深圳男子鐘某疑因網(wǎng)貸服毒自殺身亡，事后家人仍不斷收到催債短信；2018年12月，27歲的山西女子樊某，因被“714”平臺(tái)群發(fā)PS的裸照催款，不堪壓力投河身亡。

在一部分論壇中，也有不少用戶由于網(wǎng)貸的原因下水，至今無法上岸。

根據(jù)央行在2018年發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止2018年第三季度，中國信用卡逾期半年未償信貸總額高達(dá)880.98億元。匯豐銀行也曾公布了一組數(shù)據(jù)：中國90后的年輕人，人均負(fù)債比高達(dá)1850%多，每個(gè)90后年輕人平均負(fù)債12萬元。

可以說，隨著各銀行和機(jī)構(gòu)在普惠金融政策上的推進(jìn)，信貸消費(fèi)已經(jīng)成為當(dāng)前年輕人消費(fèi)的主流模式。而早在幾年前，由于銀行在信用卡發(fā)卡方面的謹(jǐn)慎，小額貸款早已大規(guī)模深入到大學(xué)生群體當(dāng)中，時(shí)至今日，早已完成了市場培育。

這也意味著很多年輕用戶在消費(fèi)中，首選的就是小額貸款。而除了京東白條、支付寶花唄等小額消費(fèi)貸款之外，上面我們講到過的714違規(guī)貸款也趁虛而入。對(duì)于年輕用戶來說，要遠(yuǎn)離這些金融陷阱。

網(wǎng)貸天眼的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4月30日，我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量累計(jì)達(dá)6715家，其中問題平臺(tái)5400家，在運(yùn)營平臺(tái)1315家。

在最后其實(shí)也留給我們一個(gè)思考，有著正常消費(fèi)習(xí)慣的女子，當(dāng)初為什么會(huì)在有信用卡的時(shí)候借網(wǎng)貸？是否與P2P暴雷有關(guān)？

在許多論壇中，不少下水的貸款老哥，都曾經(jīng)通過信用卡套現(xiàn)的方式，投入到P2P的投資中，只是由于平臺(tái)暴雷，無法償還信用卡債務(wù)，最終走上網(wǎng)貸的道路。

來源：我愛卡