6月5日,一位幣圈大佬自殺了,有傳言是因?yàn)榧恿?00倍杠桿炒比特幣,一把虧掉了2000BTC,1.2億。
從被一群人吹捧到黯然離世,他只用了一個(gè)禮拜。
他是比特易的創(chuàng)始人,惠軼。
比特易由biteye和比特易兩部分組成,前者為機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)服務(wù),后者為個(gè)人用戶提供風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)支持。
可以說這個(gè)公司從一開始就是為了對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)而生的,但最后卻死在了風(fēng)險(xiǎn)杠桿上。
而且公司老板去世后,比特易公開宣傳的A輪投資方軟銀中國(guó)表示自己沒有投資過,到底是之前虛假宣傳還是人走茶涼投資人翻臉不認(rèn)人,我們不得而知。
雖然我整天對(duì)幣圈冷嘲熱諷,但看到這個(gè)新聞我依然感到很難受。
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后臺(tái)總是有很多朋友留言問我買什么能賺錢,XXX投資項(xiàng)目好不好之類的問題。
真的很抱歉,你們說的大部分東西我都沒聽說過,而且我確實(shí)也不知道買什么能賺錢,我只知道買什么可能會(huì)有坑,以及試圖勸你止住腦子里那些瘋狂試探的愚蠢想法。
還有很多人讓我分享一下我的投資經(jīng)歷,教一教大家,我覺得也不太合適。
因?yàn)楹芏嗖僮魇址ǎ夷芡鎯旱霓D(zhuǎn),不代表你們能玩兒的轉(zhuǎn),并且我自己雖然在里面獲得了收益,其中很大程度上與當(dāng)時(shí)的特定場(chǎng)景甚至運(yùn)氣有關(guān),所以我從來不教人理財(cái),因?yàn)闀?huì)有不可避免的誤導(dǎo)存在。
我只想談?wù)勔恍┮呀?jīng)被定性的,明確有問題的投資常識(shí),因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)很多我眼中的投資常識(shí),可能會(huì)是圈外人沒有意識(shí)到的真相。
早一天意識(shí)到問題,可能就能早已一天避過大坑。
所以從這篇文章開始,我打算簡(jiǎn)單寫一些投資理財(cái)?shù)谋芸映WR(shí)系列,不會(huì)很長(zhǎng),也不做長(zhǎng)篇大論,爭(zhēng)取短平快結(jié)束,爭(zhēng)取每月至少2篇。
每次8條,以及對(duì)應(yīng)簡(jiǎn)單的原理解釋。?
希望可以幫助正在面臨抉擇的你們,投資避坑本不困難。
難在聽勸。
2
投資理財(cái)?shù)暮诵娜瓌t,是安全性,流動(dòng)性,盈利性。
這三者的重要性降序排列。
最重要的是安全性,安全性代表了你東山再起的可能性。
只要資金安全,只要本金還有,一切都還有機(jī)會(huì)。
資金安全是投資紅線,從這個(gè)角度講,一切幣圈的法幣換代幣,就已經(jīng)違背了這一原則。
第二重要的是流動(dòng)性,幾百萬的房產(chǎn)在最需要錢的時(shí)候并不能救你,但100W現(xiàn)金可以,所以要注意投資的可變現(xiàn)能力,動(dòng)不動(dòng)就鎖定好幾年的產(chǎn)品,需要慎重考慮。
流動(dòng)性這一點(diǎn),對(duì)實(shí)業(yè)有了解的朋友應(yīng)該深有感觸,現(xiàn)金流才是企業(yè)的生命,而盈利往往只是脂肪,無關(guān)痛癢。
三要素中最不重要的是盈利性,因?yàn)楸举|(zhì)上只是賺多賺少的區(qū)別,只要資金安全,只要資金靈活,那么賺多賺少不影響大局。
這三條原則非常容易理解,容易到顯得有些不酷,但有用的東西從來都不復(fù)雜。
然而在現(xiàn)實(shí)生活中,很多人眼中只有收益性,不看流動(dòng)性和安全性,這也是為什么很多明顯的騙局還能騙到人的原因。
因?yàn)槭找娓?,高到擊破價(jià)值觀,擊破風(fēng)險(xiǎn)底線。
但收益,恰恰是投資中最不重要的。
3
理財(cái)和投資是完全不同的概念,背后代表著完全不同的訴求,不能混為一談。
理財(cái)?shù)暮诵脑V求是存量資產(chǎn)的保值增值,核心是在已有金錢的基礎(chǔ)上穩(wěn)妥增值。
投資是用已有資產(chǎn)去通過交易換回更多的資產(chǎn),核心在于能否換回更多。
這就代表,投資注重短期收益,理財(cái)注重穩(wěn)妥的長(zhǎng)期收益,穩(wěn)妥比什么都重要。
投資看中ROI,也就是投入產(chǎn)出比,為了收益可以冒風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)看中長(zhǎng)期穩(wěn)定,也就是不賠錢,不出事兒。
所以你的核心訴求到底是存量理財(cái),還是增量投資?
不要想著全都要,全都要的后果是一個(gè)都沒有。
當(dāng)前投資圈騙子橫行的一個(gè)利器就是試圖滿足投資者全都要的欲望。
4
投資務(wù)必用自己用不到的錢。
這條規(guī)則是一切的元規(guī)則,就是所有投資風(fēng)控邏輯都是基于這條規(guī)則產(chǎn)生的。
如果你想要做投資,尤其是不能完全保證本金的投資。
那么請(qǐng)務(wù)必使用自己用不到的錢。
請(qǐng)務(wù)必使用自己用不到的錢。
請(qǐng)務(wù)必使用自己用不到的錢。
什么叫用不到的錢,就是虧了只是心疼,但不會(huì)對(duì)生活產(chǎn)生任何影響的錢。
假如有筆錢要拿來買房,結(jié)婚,小孩學(xué)費(fèi),自己卻想著去某某市場(chǎng)滾一圈,這就是觸犯了這條規(guī)則。
只有在用你用不到的錢時(shí),你才能保持心態(tài)穩(wěn)定,才有可能獲取更高的收益。
不然你只會(huì)被欲望和沖動(dòng)支配,然后口袋空空。
如果你說手上沒有用不到的錢,那你要解決的問題是打工賺錢,而不是想著怎么投資。
5
如果想?yún)⑴c高風(fēng)險(xiǎn)投資(例如股票,期貨),請(qǐng)務(wù)必越早越好,最好是大學(xué)就開始玩。
因?yàn)槟阍皆绯垂桑憔驮皆缒荏w會(huì)到這種被整個(gè)世界的不確定性踩在腳下玩弄的感覺。
某種程度上,這種感覺也是一種財(cái)富。
而且當(dāng)你炒的越早時(shí),你能投入的資金也往往不會(huì)太多。
這就導(dǎo)致你即使賠,也賠的越少,因?yàn)楸緛砭蜎]幾個(gè)錢往里面投。
但是這可以讓你記住這種感覺,以后你有錢了,就不會(huì)再踏入同一個(gè)河流。
我知道很多人不試一試,總覺得不死心,那就在沒多少錢的時(shí)候去試,給自己一個(gè)社會(huì)教育。
這是一種低成本交學(xué)費(fèi)的方法。
6
國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)投資機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的投資建議都請(qǐng)忽略。
因?yàn)樗麄兺扑]產(chǎn)品都是有提成和扣點(diǎn)的,你買的越多,他們?cè)劫嶅X。
至于你是賺是賠,關(guān)他卵事?
多想想你做一件事情的誰得利,或許你就能看清一些表面熱情實(shí)則漏洞百出的陰險(xiǎn)交易。
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所謂的不把雞蛋放到一個(gè)籃子里,是指投資不同領(lǐng)域,而不是同一個(gè)領(lǐng)域的不同標(biāo)的。
你有100塊,20塊投股票,20塊投信托,20塊存起來,20塊投P2P,20塊買貨幣基金,這叫不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。
不是說你有100塊,投了5家不同的P2P。
這不叫風(fēng)險(xiǎn)分散,這叫腦子有坑。
風(fēng)險(xiǎn)分散的最大原則是不同的投資渠道之間要做到完全的隔離。
如果不能實(shí)現(xiàn)這個(gè)功能,那么雞蛋放在多少個(gè)籃子里都不頂用。
8
別相信各種內(nèi)幕消息,小道消息。
動(dòng)腦子想一想,如果你有內(nèi)幕消息并且能賺到錢,你會(huì)告訴別人嗎?
為什么不能自己偷偷拿來發(fā)財(cái)呢?
什么時(shí)候你才會(huì)把這種消息告訴別人?
要么你自己也不知道這個(gè)消息真的假的,所以無所謂。
要么你就別有所圖。
而在當(dāng)前的投資圈,別有所圖的人要比韭菜都多。
9
一年賺1000%的大有人在,連續(xù)5年每年賺30%的鳳毛麟角。
投資這件事的魅力在于,這是一個(gè)長(zhǎng)期復(fù)雜的戰(zhàn)斗,評(píng)價(jià)一個(gè)人的投資成績(jī),一定要有足夠的時(shí)間周期,不要迷信其一時(shí)的成績(jī)。
短期投機(jī),趕上好時(shí)候,投資翻幾倍都有可能,但時(shí)間拉的足夠長(zhǎng),就未必是真神。
那些只拿某次投資成績(jī)說話的人,往往就是野生股神。
連續(xù)幾十年一年賺20%的,世界上只有一個(gè)人,真正的股神,沃倫·巴菲特。
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不要盲目相信高回報(bào)率的東西,算算對(duì)方的成本,你盯著利息,別人盯著你的本金。
世界是公平的,風(fēng)險(xiǎn)與收益是永恒對(duì)等的。
如果有出現(xiàn)超出正常水平的收益,那么必然也存在超出正常水平的風(fēng)險(xiǎn)。
如果你發(fā)現(xiàn)一個(gè)投資項(xiàng)目你看不出任何風(fēng)險(xiǎn),那么你本人。
就是風(fēng)險(xiǎn)。