剛告別2018年步入2019年金豬之年，各家銀行頻頻搞出新花樣。最近，多家銀行發(fā)布公告，稱將在春節(jié)之前，對(duì)信用卡的部分業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，對(duì)于透支取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及分期提前還款等業(yè)務(wù)按照一定的比例進(jìn)行手續(xù)費(fèi)的收取。

相對(duì)借記卡而言，信用卡有關(guān)的項(xiàng)目其實(shí)有很多都是收費(fèi)的，正是因?yàn)檫@樣，使用信用卡稍不留意就會(huì)被扣出莫名其妙的款項(xiàng)。那么，在“免費(fèi)午餐”越來(lái)越少的大形勢(shì)下，刷卡應(yīng)當(dāng)避開哪些收費(fèi)項(xiàng)目呢？

農(nóng)行信用卡：將收費(fèi)的兩個(gè)業(yè)務(wù)

農(nóng)行最近發(fā)布的公告：自2019年2月1日起，將恢復(fù)收取電子渠道(掌銀、網(wǎng)銀)信用卡透支轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率為溢繳款轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)；透支部分轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)為交易金額的1%/筆，最低1元/筆，最高100元/筆封頂。在2018年1月~2019年1月31日，該行對(duì)于電子渠道信用卡透支轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)實(shí)行暫免收取的規(guī)則。

同時(shí)，對(duì)于即將收取的手續(xù)費(fèi)，農(nóng)行給出了優(yōu)惠折扣方案。該行規(guī)定，針對(duì)通過電子渠道發(fā)生的透支額度轉(zhuǎn)持卡人進(jìn)行交易，于2019年2月1日-6月30日期間單筆透支轉(zhuǎn)賬金額在2000元(含)以下，按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率計(jì)收；單筆透支轉(zhuǎn)賬金額在2000元以上至5000元(含)，按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率8折收??；單筆透支轉(zhuǎn)賬金額在5000元以上，按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率5折收取。

除信用卡透支轉(zhuǎn)賬收費(fèi)外，農(nóng)行信用卡分期提前還款也將收取手續(xù)費(fèi)。而此前該行對(duì)信用卡分期提前還款，執(zhí)行的是“申請(qǐng)全額提前還款，免收未出賬單分期手續(xù)費(fèi)”的方式計(jì)收。

信用卡“免費(fèi)政策”越來(lái)越少

刷信用卡應(yīng)該怎么樣來(lái)避開收費(fèi)項(xiàng)目！相對(duì)借記卡而言，信用卡有關(guān)的，有很多很多項(xiàng)目都是要收費(fèi)的，比方說(shuō)：信用卡年費(fèi)、信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、信用卡利息、違約金、境外消費(fèi)貨幣兌換手續(xù)費(fèi)等等。就由于信用卡有這么多的收費(fèi)項(xiàng)目，刷卡消費(fèi)時(shí)信，不注意就容易被莫名其妙的扣款。那么，平時(shí)用卡應(yīng)規(guī)避哪些收費(fèi)項(xiàng)目，才不至于吃了銀行扣款的啞巴虧呢？

一、年費(fèi)

除了個(gè)別卡種之外，通常信用卡都是有年費(fèi)的。大家請(qǐng)注意到，從信用卡中心披露的收費(fèi)信息不難看出，普卡和金卡的年費(fèi)收取金額比較低，一般都在幾十元至幾百元區(qū)間，并且普遍情況下，可以通過刷卡消費(fèi)滿足一定次數(shù)或者金額就能夠獲得豁免的權(quán)益。

中國(guó)銀行信用卡中相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，持卡人在辦理信用卡之前一定要結(jié)合自己的實(shí)際需求，選擇合適的卡片等級(jí)和卡片類別。

假如說(shuō)：辦的是有年費(fèi)的普通信用卡，激活卡片之后，刷夠規(guī)定的次數(shù)或者金額，就可以享受免除年費(fèi)的優(yōu)惠。高端信用卡就截然不同了，減免的要求規(guī)定也相比之下高處很多很多。通常情況下，高端信用卡年費(fèi)有兩種：剛性年費(fèi)、可通過銀行積分或刷卡金額來(lái)抵扣的年費(fèi)。剛性年費(fèi)是無(wú)法進(jìn)行減免的，不過使用信用卡的積分可以進(jìn)行年費(fèi)抵扣，一般高端信用卡會(huì)開展一系列的積分活動(dòng)。打個(gè)比方：生日當(dāng)天刷卡享受雙倍積分、節(jié)假日當(dāng)天刷卡享受雙倍積分、境外刷卡消費(fèi)獲得雙倍積分等，只要積分?jǐn)?shù)量達(dá)到了，年費(fèi)也就可以抵扣了。還要留意的一點(diǎn)，有些特殊的信用卡，即使你不開卡，也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)的，這個(gè)一定就需要持卡人在辦卡前咨詢清楚了。

二、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

信用卡有免息期，不過僅僅是限制于非現(xiàn)金交易，也就是刷卡消費(fèi)或者通過線上支付。但是，信用卡一旦涉及取現(xiàn)，自取現(xiàn)之日開始，不僅每天都會(huì)有0.05%的利息，并且還可能會(huì)需要支付1%~3%的手續(xù)費(fèi)。

所以，信用卡取現(xiàn)之后，一定要及時(shí)的進(jìn)行還款，不然的話，利息一直產(chǎn)生，收取到還清欠款為止。假如是出賬單后，還未還款就發(fā)生了取現(xiàn)行為，后續(xù)還款要先償還賬單金額，透支額度還款完畢后，超出賬單的金額才能還取現(xiàn)的資金。這就是很多持卡人取現(xiàn)僅僅使用了幾天，就還款了，但是發(fā)現(xiàn)還是產(chǎn)生了很多的利息，具體的原因就是這個(gè)。

三、分期手續(xù)費(fèi)

除取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)外，分期還款也是信用卡的“業(yè)績(jī)擔(dān)當(dāng)”。分期還款沒有利息，不過，有辦理分期的手續(xù)費(fèi)。各家銀行對(duì)賬單進(jìn)行的分期期數(shù)各有不同，期數(shù)不同，手續(xù)費(fèi)率也大不相同。

很多銀行規(guī)定的，分期期數(shù)越多，每期費(fèi)率就越低，不過費(fèi)用總額越多。以某股份行信用卡為例：可以說(shuō)是為了滿足賬單分期申請(qǐng)條件的持卡人個(gè)性化，提供3期、6期、10期、12期、18期和24期分期，多種分期的方式，而每期對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率分別為0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%及0.68%。

所以，在平時(shí)刷卡消費(fèi)的過程中，如果沒有特別的需要，最好不要辦理取現(xiàn)或者分期業(yè)務(wù)，避免高成本行為。如果確實(shí)是有取現(xiàn)需求，可以選擇辦理有取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的其他卡種。

除此之外，目前市面上還有一些可替代信用卡取現(xiàn)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，審批時(shí)間從幾秒鐘到幾分鐘不等，也可滿足臨時(shí)產(chǎn)生的資金需求，申請(qǐng)借款之前，請(qǐng)各位多看看，多比比，多詢問，“貨比三家”也無(wú)妨的。

四、信用卡逾期費(fèi)用

信用卡逾期會(huì)產(chǎn)生相當(dāng)高的費(fèi)用，會(huì)被銀行收取滯納金和罰息。滯納金是根據(jù)信用卡逾期金額的5%進(jìn)行收取的，利息按每天0.05%進(jìn)行收取的，這筆產(chǎn)生的費(fèi)用，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比信用卡取現(xiàn)還高的多，最重要的是，還會(huì)影響個(gè)人征信，給個(gè)人征信記錄上留下污點(diǎn)，并且直接影響到以后的其他各種金融行為。

在平時(shí)刷卡消費(fèi)的過程中，必須要注意按時(shí)還款，使用額度一定不要超過自己收入能力的上限。尤其是臨近春節(jié)，很多的持卡人信用卡賬單相對(duì)平日里都會(huì)要高出很多，所以啦，如果一旦發(fā)生逾期，產(chǎn)生的還款成本也會(huì)是相當(dāng)?shù)母叩摹?/p>

五、貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)

信用卡在境外進(jìn)行消費(fèi)。

比如：刷卡入賬幣種與信用卡自身幣種不相符，就會(huì)產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。舉個(gè)栗子：美元卡在歐元記賬的商戶刷卡，就會(huì)有貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。所以，持卡人在境外或國(guó)外的購(gòu)物網(wǎng)站進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，如果消費(fèi)付款的時(shí)候，沒有使用相對(duì)應(yīng)的幣種去消費(fèi)，就會(huì)產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換的費(fèi)用。

打個(gè)比方：你用一張歐元幣種的卡，消費(fèi)的是美元，那么就需要轉(zhuǎn)換費(fèi)用的了。想要免除貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用，個(gè)人建議境外刷卡，都可以選擇銀聯(lián)卡，也可以申請(qǐng)全幣種的信用卡，享受不同的幣種，如此一來(lái)，在境外消費(fèi)就可以自動(dòng)使用對(duì)應(yīng)的幣種來(lái)進(jìn)行結(jié)算，也就免除了貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。