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在今年春節(jié)我前往墨西哥的一次旅行中，我的交通銀行標(biāo)準(zhǔn)白金卡被盜刷了。在我收到第一次盜刷提醒的短信之后，我就向交通銀行打電話掛失卡片。好在當(dāng)時(shí)卡內(nèi)的額度不多，盜刷者在進(jìn)行了多次嘗試之后依然沒(méi)有刷掉我卡上的額度。

除了只能更換卡片進(jìn)行消費(fèi)之外，此次盜刷并未對(duì)我的信用卡使用造成任何影響，我也沒(méi)有因此收到損失。

出國(guó)旅游想不被盜刷還是換張芯片卡吧

交通銀行標(biāo)準(zhǔn)白金卡是一張磁條卡，交易方式在海外大多是采用磁條+簽名的方式，極少數(shù)POS機(jī)會(huì)要求密碼的驗(yàn)證（走銀聯(lián)通道或識(shí)別出是由中國(guó)地區(qū)發(fā)行的信用卡）。

雖然現(xiàn)在芯片卡已經(jīng)進(jìn)入了普及的階段，但如果出國(guó)去很多地方刷卡，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)商戶(hù)還是不支持我們手里的芯片卡，最方便的刷卡方式還是刷磁條，這是為什么呢？

芯片卡的接受程度與商戶(hù)POS機(jī)是否支持你的芯片有很多的關(guān)系。在市場(chǎng)上有兩種芯片卡標(biāo)準(zhǔn)，一種是國(guó)際上應(yīng)用較多的EMV標(biāo)準(zhǔn)，一種是央行的PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)。而除此之外，也跟北美地區(qū)芯片卡普及速度過(guò)慢有關(guān)系。

由于安全性問(wèn)題，歐洲地區(qū)早在數(shù)年前就拋棄了傳統(tǒng)信用卡磁條讀卡+簽名的驗(yàn)證機(jī)制，而在包括美國(guó)在內(nèi)的北美地區(qū)，雖然芯片卡已經(jīng)開(kāi)始大量發(fā)放，但在刷卡機(jī)的支持上，由于利益驅(qū)使停留在磁條卡年代。

可以說(shuō)，美國(guó)當(dāng)前的信用卡和借記卡技術(shù)已經(jīng)落后于歐洲達(dá)到數(shù)十年之久。

VISA的全球支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人RL Prasad表示，雖然信用卡上只有一個(gè)磁條，但磁條里面主要包括有三條軌道，三個(gè)軌道都可以寫(xiě)數(shù)據(jù)。其中軌道1和軌道2是最為重要的，所有的核心信息，比如持卡人的姓名、卡號(hào)、有效期和安全碼都存儲(chǔ)在這兩條軌道上。

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軌道3并非經(jīng)常使用，主要用于高級(jí)的詳細(xì)信息，比如該卡可以適用于哪些貨幣。但出于付款的目的，主要信息大多只存在于在前兩個(gè)軌道上。

“傳輸該數(shù)據(jù)涉及多方，當(dāng)消費(fèi)者在商店中刷卡時(shí)，POS機(jī)會(huì)讀取軌道中的數(shù)據(jù)并將數(shù)據(jù)傳輸給收單機(jī)構(gòu)，”P(pán)rasad說(shuō)?！笆諉畏綄?shù)據(jù)發(fā)送給發(fā)卡方，最終確認(rèn)付款。

傳統(tǒng)銀行卡的磁條技術(shù)相對(duì)簡(jiǎn)單，磁條信息易被復(fù)制，通過(guò)使用磁條信息盜錄裝置復(fù)制銀行卡磁條信息，再通過(guò)針孔攝像機(jī)在自助機(jī)終端上偷錄持卡人密碼就可以偽造磁條銀行卡，從而盜刷持卡人的卡內(nèi)資金。

而芯片卡則是在卡片正面嵌入了一小塊金色的智能芯片。這塊芯片實(shí)現(xiàn)了硬件升級(jí)，完善的密鑰體系、脫機(jī)認(rèn)證、聯(lián)機(jī)雙向認(rèn)證等更是保障了卡片的防偽性及交易的安全性。芯片卡因?yàn)樵谛酒锴度肓艘粋€(gè)證書(shū)，每個(gè)交易都要通過(guò)這個(gè)證書(shū)才能完成，大大提高了卡被復(fù)制、盜刷的難度，從而提高用卡安全性。

“數(shù)據(jù)傳輸?shù)姆绞胶苤匾?，磁條的記錄都是靜態(tài)數(shù)據(jù)，這意味著盜刷者只要專(zhuān)用的讀卡器就可以在你刷卡的過(guò)程中神不知鬼不覺(jué)的復(fù)制你所有數(shù)據(jù)，通過(guò)復(fù)制的數(shù)據(jù)新建卡拿到可以套現(xiàn)的地點(diǎn)進(jìn)行盜刷。

由于磁條上的數(shù)據(jù)都是靜態(tài)的，因此復(fù)制出來(lái)的假卡，理論上來(lái)說(shuō)和真的一模一樣。

之所以芯片卡開(kāi)始普及，也是為了降低盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。芯片卡所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)都屬于動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，只要客戶(hù)插入芯片卡，就會(huì)產(chǎn)生新的數(shù)據(jù)，“這也意味著克隆芯片卡非常困難。

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根據(jù)Visa的最新數(shù)據(jù)，超過(guò)75％的美國(guó)店面現(xiàn)在接受芯片卡，Prasad表示芯片卡的接受度將會(huì)繼續(xù)提高。不過(guò)，他也指出磁條技術(shù)不會(huì)消失。“我們看不到磁條完全消失，”普拉薩德說(shuō)。“雖然目前世界某些地區(qū)，芯片卡的采用率已經(jīng)超過(guò)90％，但認(rèn)為磁條卡還會(huì)將繼續(xù)使用一段時(shí)間?！?/p>

普拉薩德指出，由于更換刷卡機(jī)需要一定成本，部分中小商戶(hù)可能無(wú)法及時(shí)更換。與國(guó)內(nèi)的二維碼移動(dòng)支付已經(jīng)普及不同，在北美地區(qū)，刷卡交易類(lèi)型中最大的是加油類(lèi)商戶(hù)，也就是自助加油機(jī)。

此前自助加油機(jī)上的刷卡機(jī)經(jīng)常被盜刷者加裝磁條卡復(fù)制器，從2020年10月開(kāi)始，盜刷責(zé)任將從發(fā)卡行轉(zhuǎn)向到收單方，所以北美地區(qū)的自助加油機(jī)也將全面支持芯片卡。

如果您擔(dān)心在下次刷卡時(shí)可能會(huì)被盜刷，建議你采取其他的安全措施。Prasad也在推廣Visa全新推出的移動(dòng)位置確認(rèn)技術(shù)。說(shuō)老實(shí)話，使用芯片卡并輸入密碼進(jìn)行操作，可以避免90%的盜刷風(fēng)險(xiǎn)。

之前你在境外出行的旅行中，遇到過(guò)盜刷嗎？

來(lái)源：周末旅行