現(xiàn)在持有信用卡的人越來越多，并且更多是年輕人。但是也有不少的人因?yàn)闆_動消費(fèi)之后，發(fā)現(xiàn)信用卡上的欠款還不上了。那么，如果信用卡欠款還不上的話，會有一些什么樣的后果呢?

如果欠款的本金金額達(dá)到一萬以上， 且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月，仍不歸還的，則會認(rèn)定為刑法的“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪，依法處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

刑法第196條規(guī)定的信用卡詐騙罪情形中有一款“惡意透支的”前置條件，只有在被有關(guān)部門認(rèn)定為“惡意透支”時才會被追究刑事責(zé)任，而你所要做的就是向銀行或者檢察機(jī)關(guān)證明你不是“惡意的”，而確實(shí)是因?yàn)樯馐簳r無力償還這一大筆欠款。

那么，如何證明你不是惡意透支行為呢?其實(shí)你只要做一件事就可以了。

若有大額欠款無力償還，請撥打發(fā)卡銀行信用卡客服中心的電話轉(zhuǎn)人工坐席，你必須記得將你與客服人員之間的對話錄音并作為證據(jù)保存，你告訴客服人員，因?yàn)樯馐?，現(xiàn)在沒有能力一次性償還所有欠款，你要求銀行將你的欠款“停息掛賬”并與銀行按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，簽訂個性化還款協(xié)議，而且是分5年共60期還款。

客服人員沒有權(quán)限答應(yīng)你的要求，但是你一定要這樣說，而且要求TA將你的電話錄音(一般都會有錄音)并將你的要求在電腦后臺記錄上傳到相關(guān)部門。

做完這一些流程，那么你就可以等著銀行方面通知你來簽訂個性化還款協(xié)議了。你這樣做的好處是，先是將信用卡欠款“緊急止血”，不要再產(chǎn)生新的各項(xiàng)費(fèi)用，比如利息、違約金等每天都會新增的一些“螞蟥”費(fèi)用;另外你所做的這一切就是在向銀行及有關(guān)部門證明你并不是“惡意的”。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》是銀監(jiān)會在2010年7月頒發(fā)的法規(guī)，其中第70條明文規(guī)定，如果你確實(shí)無力一次性還清大額欠款，那么你可以分5年60期慢慢還清欠款。

不過常言道“欠債還錢，天經(jīng)地義”，更不需要因?yàn)橛馄诮o自己的征信抹黑; 即使銀行與你簽訂了個性化還款協(xié)議，也要按照自己的承諾分期償還。