前幾天央行剛爆出銀行信用卡呆賬達(dá)880億元之多，各大行忙著催款填補(bǔ)爛賬的時(shí)候，電話營銷頻率也多了起來，營銷的對象就是信用卡持卡人了。來電無非就是介紹賬單分期，賬單分期如何如何好，如何優(yōu)惠等等。賬單分期雖說在一定程度上可以緩解咱們前期還款壓力，但是真實(shí)情況可能也沒那么美好，部分銀行辦卡時(shí)設(shè)置霸王條款，不少人在不知情的情況下被分期也十分無奈。

難以躲過的分期陷阱

當(dāng)你申請信用卡并成功辦卡后，銀行給大家下發(fā)信用卡，持卡人用信用卡透支消費(fèi)以后，只要按時(shí)還款了就沒有任何費(fèi)用產(chǎn)生，銀行給我們超前消費(fèi)墊資，要是無利可圖銀行肯定是不會干的，所以信用卡賬單分期則是他們創(chuàng)收的方式之一。

1、合同陷阱“被分期”。有一部分銀行，在大家填寫申請資料的時(shí)候，會默認(rèn)幫你選上自動分期功能，一般情況下也不會主動告知客戶。萬一自己在申請的時(shí)候沒注意的話，辦卡的時(shí)候就會開通這個(gè)功能，以后消費(fèi)滿了一定的金額，銀行就自動把你的賬單做分期處理了，不得不說確實(shí)有蠻坑的。

2、日常用卡有坑等你跳。有一則關(guān)于信用卡的新聞，江蘇某位女士明明按時(shí)還了信用卡消費(fèi)的一萬塊錢，但是她卻還要支付給銀行2000元的利息。這位女士就想不明白了，這2000塊手續(xù)費(fèi)是怎么來的。最后去銀行詢問才知道，原來接到過銀行信用卡營銷電話，誘導(dǎo)她辦了“貸款額度”，承諾說不用沒關(guān)系，但是實(shí)際上只要你消費(fèi)超過了3000元，銀行就默認(rèn)你開始使用貸款額度，就要支付一筆手續(xù)費(fèi)。

信用卡賬單分期是一個(gè)美麗陷阱？

信用卡賬單分期是銀行在信用卡業(yè)務(wù)主要的創(chuàng)收手段，銀行營銷信用卡賬單分期肯定也有它們的意圖。接下來馬蜂君就通過信用卡的分期手續(xù)費(fèi)來更大家詳細(xì)說一下。

銀行給我們辦理信用卡賬單分期是要收取手續(xù)費(fèi)的，每個(gè)銀行給出的費(fèi)率都不一樣，馬蜂君以自己辦的某行信用卡分期的費(fèi)率做一個(gè)示例，具體費(fèi)率情況如下圖所示。

上圖是以1萬元做的例子，該銀行最多分期應(yīng)還款的90%，也就是9000元做了分期，看起來倒是挺劃算的，但是你要仔細(xì)的來計(jì)算一下，以9000元分三期為例。

分期之后你每期賬單需要還款9000/3+67.5=3067.5元，三期共還3067.5=9202.5元。就是說3個(gè)月時(shí)間這9000元就產(chǎn)生了202.5元的利息，折合成年化利率達(dá)到了9%！表中給出的每期基準(zhǔn)利率0.75%看起來很低，實(shí)則是每個(gè)月的一個(gè)費(fèi)率，折算成年利率就不低了！銀行這個(gè)信用卡分期產(chǎn)品做得還是很漂亮，像個(gè)美麗的陷阱。

信用卡賬單分期的利與弊

當(dāng)然我們也不能說銀行的信用卡賬單就是個(gè)坑貨，實(shí)際上它也是一種金融創(chuàng)新，是利還是弊就看持卡人怎么來善用它，畢竟存在也是有它的原因的。

1、賬單分期的利。信用卡賬單分期確實(shí)能緩解部分信用卡持卡人短期還款的資金壓力，也在一定程度上降低了持卡人逾期的可能。所以，從有利面來講，持卡人如果想養(yǎng)好個(gè)人信用，信用卡賬單分期能實(shí)現(xiàn)一種雙贏。

2、賬單分期的弊。目前信用卡市場還不能說很規(guī)范，不少卡主被分期，某些條款義務(wù)告知不明確等，加上分期的高額費(fèi)率也讓廣大卡友憤慨。同時(shí)分期功能的出現(xiàn)，有可能刺激某些沖動消費(fèi)群體的消費(fèi)，還款壓力小了，有些人就更容易去超前消費(fèi)，最后還不上導(dǎo)致影響其個(gè)人征信。

對于廣大卡友，有能力還款就沒必要去辦理信用卡賬單分期了，消費(fèi)的時(shí)候一定要有所節(jié)制，不要沖動消費(fèi)。萬一需要辦理分期了也一定要仔細(xì)閱讀相關(guān)的條款，自己計(jì)算一下分期成本，看分期是否劃得來，最后要確定自己能按期還款。

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