最近，信用卡逾期成為了網(wǎng)絡(luò)上的一個(gè)熱點(diǎn)話題，根據(jù)央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到第三季度末，我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環(huán)比增長(zhǎng)16.43。

與此同時(shí)，信用卡的發(fā)卡量、交易額各項(xiàng)指標(biāo)也在不斷增長(zhǎng)，這與居民消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變有很大聯(lián)系，尤其年輕群體有著更超前的消費(fèi)意識(shí)，相比老一代人，更愿意嘗試新鮮事物以及新型的消費(fèi)方式。

在2018《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》中顯示，中國(guó)新一代年輕人里（35歲以下），56%的人暫未開始儲(chǔ)蓄。開始儲(chǔ)蓄的44%的人中，平均每月儲(chǔ)蓄僅1389元。而這一數(shù)據(jù)顯然無(wú)法滿足超前消費(fèi)的需求，此時(shí)，他們會(huì)怎么做？分期，就成為了多項(xiàng)選擇之中的一個(gè)。

對(duì)于不了解分期，不了解信用卡的人群來(lái)說(shuō)，切忌盲目分期，信用卡分期暗藏“套路”。

“貴”——名義利率不等于實(shí)際利率

臨近年底，有不少卡友表示收到過(guò)銀行的分期邀請(qǐng)，分期可享費(fèi)率5折、45折等，看起來(lái)很有誘惑力，但如果不是特別需要，一定要謹(jǐn)慎辦理。

首先，分期免息不等于免費(fèi)。曾經(jīng)接到過(guò)不止一家銀行的客服打來(lái)電話，稱可以享受一筆資金的使用權(quán)，不收取利息，只收取分期服務(wù)費(fèi)。并且，還會(huì)特別說(shuō)明每期只需償還的金額，乍一聽感覺非常劃算，每個(gè)月只需償還很少的金額。部分客服還會(huì)強(qiáng)調(diào)不收取利息，不少持卡人便會(huì)聽信，稀里糊涂就同意了。事實(shí)上，免息并不等于免費(fèi)，分期手續(xù)費(fèi)是不會(huì)全部減免的。

其次，名義利率不可信。你所看到的利率并非真實(shí)利率，按照分12期來(lái)看，每一期賬單償還之后，其實(shí)本金是在逐漸減少，但是，重點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)并沒有變，也就是說(shuō)，你所支付的利率實(shí)際上要高得多。

下面這個(gè)例子可以讓你清楚地了解信用卡分期手續(xù)費(fèi)到底有多高。

假設(shè)姚太太本月賬單為2萬(wàn)元，分12期償還，每期手續(xù)費(fèi)率0.75%，則每月應(yīng)還款額為1817元。這2萬(wàn)元的貸款，按照每月剩余的貸款額度來(lái)計(jì)算，在逐月遞減的情況下，月均資金占用為10833元，實(shí)際的年化手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為1817/10833=16.7%。

事實(shí)上，很多分期手續(xù)費(fèi)比這個(gè)數(shù)據(jù)還要高，有人會(huì)說(shuō)，如果提前還款會(huì)不會(huì)節(jié)省一些手續(xù)費(fèi)。答案是否定的！多數(shù)銀行規(guī)定，信用卡分期之后若申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，手續(xù)費(fèi)需要一次性付清。所以，即使提前還款也沒有任何意義。

“坑”——不反對(duì)即同意 滿額自動(dòng)分期

有一種霸王條款叫做“自動(dòng)分期”，一種情況是辦理信用卡時(shí)勾選了“自動(dòng)分期”服務(wù)，一種情況是所使用的信用卡為自動(dòng)分期卡種。

第一種情況通常是被業(yè)務(wù)員勾選了，默認(rèn)開通自動(dòng)分期，而只要持卡人沒有提出不同意則默認(rèn)開通，只要達(dá)到消費(fèi)金額就會(huì)自動(dòng)進(jìn)行分期。

另一種情況是辦理的信用卡本身自帶分期功能，同樣是達(dá)到消費(fèi)金額便會(huì)自動(dòng)分期。而持卡人可能并不了解該卡的具體功能，因此糊涂辦卡糊涂被分期。

據(jù)了解，有不少銀行存在自動(dòng)分期的卡種，比如招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等。

招商銀行尊尚白金分期卡，授信額度最高可達(dá)30萬(wàn)元，細(xì)則里詳細(xì)注明了，消費(fèi)達(dá)到300元或2000元?jiǎng)t自動(dòng)分期。興業(yè)銀行立享信用卡，消費(fèi)達(dá)到5000元?jiǎng)t自動(dòng)分期，期數(shù)分為6期、12期、24期。

相信99%的人都沒有詳細(xì)閱讀申請(qǐng)信用卡時(shí)的相關(guān)條款，甚至?xí)雎约?xì)微的選項(xiàng)，比如前段時(shí)間某銀行降級(jí)發(fā)卡的情況，而對(duì)于信用卡的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示也會(huì)被放置在并不顯眼的位置，很容易被持卡人所忽視。同樣在客服人員邀請(qǐng)分期的過(guò)程當(dāng)中，也同樣存在類似的問題，極易避重就輕忽視風(fēng)險(xiǎn)，而這對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)就存在極大的隱患。

來(lái)源：我愛卡

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