近幾年，各大銀行發(fā)力信用卡業(yè)務(wù)，利用一系列營銷手段開展競爭，這也導(dǎo)致了信用卡發(fā)卡量激增。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3季度，國內(nèi)信用卡發(fā)卡量達(dá)6.59億張，較2015年一季度增長43%，人均持卡張數(shù)從2015年一季度的0.31張上升至0.47張。

而在對于一二線城市優(yōu)質(zhì)信用卡用戶的營銷競爭上，各銀行也愈發(fā)賣力：開卡送禮、優(yōu)惠營銷花樣百出，新戶的營銷費(fèi)用也直線上升，最高單客成本接近500元/人。

伴隨著一線城市的飽和趨勢，信用卡市場也在逐步向三、四線城市延伸。而與此同時，信用卡的逾期率也隨之上升。

近日，融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的銀行信用卡業(yè)態(tài)分析報告顯示：對于逾期不良的上升，多家銀行信用卡風(fēng)控部門開始采用封卡降額等手段來控制風(fēng)險，尤其是進(jìn)入11月份以后，信用卡卡圈經(jīng)常會有卡友集中爆料，信用卡被凍結(jié)或者大幅降低額度，部分銀行會提前短信通知，讓客戶提供指定的交易流水證據(jù)，不能提供證據(jù)則降額或封卡。

新戶成本上升

自2017年4季度起，銀行的信用卡發(fā)卡量同比增速連續(xù)三個季度保持在20%以上，2018年3季度，同比增速略有回落，但也接近20%的水平。

從人均持卡數(shù)量來看，2015年1季度時，國內(nèi)信用卡人均持卡張數(shù)僅為0.31張，截至2018年3季度末，信用卡人均持卡張數(shù)升至0.47張，盡管與發(fā)達(dá)國家相比，人均持卡張數(shù)依然偏低。但一線城市北京、上海的人均持卡量早在2010年就超過1張了，經(jīng)過近八年的開疆拓土跑馬圈地，北上廣深這類一線城市的人均持卡量或已接近1.5張。

隨著發(fā)卡量的上升，銀行的信用卡業(yè)務(wù)早已不再單純追求發(fā)卡規(guī)模，對信用卡新戶的要求不再是簡單粗放的審批通過，而是更注重用戶的激活和使用，這也意味著，銀行正逐步從粗放的看“規(guī)模”到重“盈利”。

伴隨著銀行對新用戶要求的提升，新戶的營銷費(fèi)用也直線上升。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示：2018年銀行線上從第三方平臺獲得信用卡新戶的平均單客成本超過一百元，而2017年初時，成本僅為70元左右。

但相比于銀行線下地推的人力成本或老用戶推新活動，線上第三方平臺的新戶獲客成本還相對較低。以12月幾家大型銀行的老用戶“推薦辦卡”的活動來看，信用卡新戶的單客成本至少一百元，最高則達(dá)463元，平均的單客成本在260元。