記得去年將近年底的時(shí)候，有個(gè)用戶在微找到小編，跟小編說(shuō)明了他的情況和需求。

他的需求很簡(jiǎn)單，就是想再辦一張信用卡，但是他的情況有點(diǎn)特殊，名下有一家公司，無(wú)車(chē)無(wú)房無(wú)工資，最嚴(yán)重的就是有逾期記錄，具體情況是原來(lái)有三張信用卡（交行、中信和建行），額度最低是中信的8K，最高的是建行的30K，因?yàn)楫?dāng)時(shí)做生意資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)導(dǎo)致信用卡逾期（交行逾期兩次，第一次是十幾天，第二次是一個(gè)多月，中信也逾期了一個(gè)多月，后面全部還清了），逾期導(dǎo)致的直接結(jié)果就是交行被封卡，中信額度降到1K，建行沒(méi)影響。然后后面他再申請(qǐng)其他信用卡，包括平安、招商、浦發(fā)等幾家的信用卡均被拒絕了。

當(dāng)小編了解完他的情況以后，小編先讓他打印一份詳版征信報(bào)告發(fā)給小編，情況大致跟他說(shuō)的一樣，有逾期記錄，然后就是近段時(shí)間有幾個(gè)信用卡審批記錄，還好，征信上除了有一個(gè)銀行貸款以外，沒(méi)有其他網(wǎng)貸的操作記錄。根據(jù)這些情況，小編跟他說(shuō)像他的情況，要再辦一張信用卡是不難的，下卡的概率很大，但是不能馬上就申請(qǐng)，而是要做好準(zhǔn)備工作，3個(gè)月以后再申請(qǐng)。

工行信用卡兩萬(wàn)額度的？" height="399" src="http://langmsf.cn/storage/uploads/images/card/2021-05-17/2a1d0052d67469e7780337f66fb587f7.jpg?_=1521190809158" width="598">

根據(jù)情況，小編推薦他辦的是工行的信用卡，然后讓他按照小編的方法和流程來(lái)操作（一開(kāi)始他看到小編說(shuō)的準(zhǔn)備工作這么復(fù)雜，他還將信將疑，但后面還是照做了）：

辦儲(chǔ)蓄卡走流水

小編讓他用營(yíng)業(yè)執(zhí)照去工行網(wǎng)點(diǎn)辦了一張商友卡，然后開(kāi)通手機(jī)銀行、U盾等業(yè)務(wù)，辦完當(dāng)天就開(kāi)始存款，之后就不停地走流水。

買(mǎi)理財(cái)和刷卡提星級(jí)

因?yàn)檗k的是商友卡，所以下卡就達(dá)到五星，但是小編覺(jué)得有必要再提提，所以后面就讓他再去工行營(yíng)業(yè)廳做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估開(kāi)通理財(cái)資格，開(kāi)通以后結(jié)合他的實(shí)際情況，讓他買(mǎi)了一個(gè)步步為贏2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)手機(jī)銀行，結(jié)合他朋友的賬戶不斷地買(mǎi)進(jìn)贖回，循環(huán)操作。同時(shí)時(shí)不時(shí)用儲(chǔ)蓄卡在銀行POS機(jī)上刷卡，加快提星的速度。

調(diào)整方法，等待最佳申卡時(shí)機(jī)

由于他手上能用的錢(qián)不多，所以直到春節(jié)前（2月初）才能提到六星級(jí)，此時(shí)也馬上過(guò)年了，小編就讓他把大部分資金用來(lái)接著走流水，小部分資金用了買(mǎi)理財(cái)，因?yàn)橘I(mǎi)理財(cái)?shù)馁Y金不多，小編就讓他降低了理財(cái)?shù)难h(huán)頻次（之前幾乎是當(dāng)天買(mǎi)入，第二天確認(rèn)后又贖回的速度）

春節(jié)過(guò)后，已經(jīng)是2月底了，期間他催問(wèn)過(guò)小編好幾次能否申請(qǐng)了，小編讓他繼續(xù)按照原來(lái)的方法操作，然后等待合適的時(shí)機(jī)就開(kāi)始申請(qǐng)（根據(jù)往年的經(jīng)驗(yàn)，春節(jié)過(guò)后銀行一般都會(huì)有放水期）。

抓住時(shí)機(jī)，做申卡前最后準(zhǔn)備

果然，時(shí)機(jī)來(lái)了，3月一開(kāi)始，就發(fā)現(xiàn)工行在主推一個(gè)新卡種---生肖卡狗年賀歲版，這個(gè)卡種那幾天下卡率很高，很多人申請(qǐng)都通過(guò)了。本來(lái)小編想讓他跟風(fēng)直接去申請(qǐng)這款卡了，但是考慮的他情況的特殊性，還是決定讓他在等幾天看看情況。

同時(shí)，從3月2號(hào)開(kāi)始，小編讓他把大部分錢(qián)（2W左右）存到卡里不動(dòng)，用一小部分錢(qián)（3K左右）時(shí)不時(shí)走走流水即可，同時(shí)用3k元買(mǎi)理財(cái)，第二天不再贖回，一直留在里面。

這幾天來(lái)，小編一直在觀察工行申請(qǐng)信用卡的情況，就發(fā)現(xiàn)很多申請(qǐng)這款狗年賀歲版卡的用戶，一是額度一般，征信良好的用戶很多就是1萬(wàn)左右的額度，二是部分用戶反映審批通過(guò)后一直顯示在制卡中，所以說(shuō)明這款卡數(shù)量不足，并且申請(qǐng)的人數(shù)很多。

逆向選卡，申請(qǐng)通過(guò)

一個(gè)星期以后，各種準(zhǔn)備工作已經(jīng)完成，最終小編讓他申請(qǐng)了奮斗金卡，原因是奮斗卡這久以來(lái)都是工行主推的卡種，一直以來(lái)申請(qǐng)的用戶很多，下卡率也較高，但是這幾天狗年賀歲版的卡被炒得很火，這幾天申請(qǐng)工行信用卡的用戶幾乎都選了這款卡，所以一直主推的奮斗卡這段時(shí)間申請(qǐng)的人數(shù)相對(duì)偏少，所以小編最終就讓他申請(qǐng)了奮斗金卡。

選定卡種后就讓他按照小編的方法，根據(jù)征信上的信息填寫(xiě)資料并提交，在這段時(shí)間內(nèi)一直保持儲(chǔ)蓄卡中的存款和理財(cái)金額大致不變，時(shí)不時(shí)適當(dāng)?shù)淖咦吡魉?/p>

提交申請(qǐng)之后的幾天里，可以說(shuō)是他最煎熬的幾天，他每天至少查看申請(qǐng)進(jìn)度兩三次，每天都在問(wèn)小編怎么還沒(méi)審批，到第四天以后甚至搞得小編內(nèi)心都稍微有點(diǎn)虛了，畢竟他情況特殊，小編也沒(méi)有百分百的把握，只能說(shuō)是八成以上的把握。經(jīng)過(guò)一周左右的漫長(zhǎng)等待，前提他終于給小編報(bào)喜訊了，審批通過(guò)了，額度2萬(wàn)。這個(gè)結(jié)果他相對(duì)滿意，對(duì)他來(lái)說(shuō)是以外的驚喜，但是實(shí)話說(shuō)，基本在小編的意料之中。這個(gè)額度不算高，只能算一般，但是對(duì)于他的情況來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是不錯(cuò)了，并且工行信用卡后期提額也是很給力的。

在他的各種感謝和小編對(duì)他的恭喜中，這件事終于完成了，剩下的就是等他拿卡激活使用了。

關(guān)于此次申卡的個(gè)人想法分享：

1、為什么要選擇工行申請(qǐng)？

首先他的征信有不良記錄，申請(qǐng)其他商業(yè)銀行均被拒了，而一直以來(lái)，工行對(duì)用戶的征信要求沒(méi)那么嚴(yán)格，不少征信不好的用戶都可以下卡，所以根據(jù)他的情況，工行是他的最佳選擇。

2、為什么要走流水和存款？

工行屬于國(guó)有四大行之首，四大行都比較看重用戶的資產(chǎn)實(shí)力，在沒(méi)有資產(chǎn)證明的情況在，走流水和存款是最好的方式，所以提前3個(gè)月以上就開(kāi)始走流水，并且在信用卡審批期間放一定的存款在儲(chǔ)蓄卡中，能增加審批的通過(guò)率和審批額度。

3、為什么要提星級(jí)？

這個(gè)是工行比較特殊的地方，星級(jí)是工行審批信用卡時(shí)重點(diǎn)參考的一個(gè)指標(biāo)之一，所以星級(jí)很重要，小編直接讓他辦商友卡，直接就是五星起步，這樣起步就較高，然后買(mǎi)理財(cái)和刷卡是兩個(gè)門(mén)檻相對(duì)較低，但是提星較快的方式。

4、為什么選擇奮斗金卡？

選擇卡種和選擇申卡時(shí)間一樣，要根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況來(lái)判斷，奮斗卡一直以來(lái)都是工行推薦的卡種，下卡率較高，而當(dāng)時(shí)另外一款特別版的生肖卡在熱炒，申請(qǐng)的人數(shù)很多，從熱度和額度等方面綜合考慮后，最終選擇了當(dāng)時(shí)次熱門(mén)的卡，就是奮斗卡，當(dāng)然，如果當(dāng)時(shí)申請(qǐng)?zhí)貏e版的生肖卡應(yīng)該也是沒(méi)問(wèn)題的。至于選擇金卡，是因?yàn)樗臈l件剛好達(dá)到申請(qǐng)白金卡的要求（6星以上），當(dāng)時(shí)結(jié)合實(shí)際情況，更適合選擇金卡。

好了，關(guān)于整個(gè)申卡的過(guò)程就給大家講到這里，文章比較長(zhǎng)，因?yàn)樾【幭氚堰@件比較有代表意義的事講清楚，希望看完后的朋友能有所收獲。