張老板是做生意的，前兩年申請(qǐng)了張信用卡。由于生意上的資金周轉(zhuǎn)緊張，張老板的額度為10萬(wàn)的信用卡已經(jīng)被刷爆了。在每個(gè)月還信用卡的時(shí)候，張老板由于資金緊張，就選擇了最低還款，同時(shí)還做了賬單分期。

由于自己太忙，所以張老板也沒(méi)有仔細(xì)看過(guò)信用卡的賬單，每次都是按照銀行規(guī)定的最低還款額去還信用卡。然而上個(gè)月，張老板在手機(jī)銀行上仔細(xì)看了下信用卡賬單，發(fā)現(xiàn)賬單里面有一項(xiàng)扣費(fèi)叫循環(huán)利息扣費(fèi)，而且這項(xiàng)扣費(fèi)已經(jīng)達(dá)到了四五千這么多。

對(duì)于循環(huán)利息的扣費(fèi)，張老板很驚訝，也感到很疑惑。于是他立即聯(lián)系了銀行的電話客服，想問(wèn)個(gè)明白，會(huì)不會(huì)是費(fèi)用扣錯(cuò)了。

銀行的客服在電話里作了解釋，因?yàn)閺埨习迕總€(gè)月都是按照最低還款額進(jìn)行還款的，那么剩余沒(méi)有還清的費(fèi)用，雖然不算是逾期，但是銀行會(huì)按照每天萬(wàn)分之五的費(fèi)率來(lái)計(jì)算利息，而且是算復(fù)利的，所以才會(huì)產(chǎn)生較高的循環(huán)利息費(fèi)用。聽(tīng)到這，張老板沒(méi)話說(shuō)了，也沒(méi)辦法找銀行說(shuō)理，只能自己吃這虧了。

那么信用卡的最低還款方式，到底水有多深？今天，阿信給大家做一個(gè)深度解析，來(lái)展示信用卡最低還款方式令人震驚的一面。

最低還款額是指信用卡持卡人在到期還款日前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，但不能享受免息還款期待遇，最低還款額一般為消費(fèi)金額的10%加其他各類應(yīng)付款項(xiàng)。

正因?yàn)橹挥腥~還款十分之一左右的還款金額，所以很多人考慮到資金壓力問(wèn)題，就選擇最低還款額去還信用卡。這樣不僅能夠緩解資金上的壓力，而且銀行也會(huì)視為按時(shí)還款，也不會(huì)給個(gè)人征信帶來(lái)負(fù)面影響。

這樣看來(lái)，好像也沒(méi)有什么弊端，甚至對(duì)于資金非常困難的人來(lái)說(shuō)，這簡(jiǎn)直就是“救命稻草”了。然而，銀行真會(huì)這么好嗎？

關(guān)于信用卡的最低還款，有3點(diǎn)真相阿信要告訴各位的。

真相1：一旦選擇最低還款方式，那么就不存在免息期了，信用卡的一大優(yōu)勢(shì)就沒(méi)辦法享受了，也就是說(shuō)這等于是在借按日計(jì)息的貸款了。

真相2：對(duì)于循環(huán)利息的計(jì)算方式，不是每家銀行都一樣的標(biāo)準(zhǔn)。有的是按交易記賬日的全部消費(fèi)全額計(jì)息，有的是在最低還款后，按未清償部分按每日萬(wàn)分之五，收取銀行記賬日直至欠款全額還清的利息。

真相3：最低還款的利息是日息萬(wàn)分之五，那么年化就是18.25%的利息，再加上其它一些收費(fèi)，最低還款的年化利息是大于20%的。

接下來(lái)，為了更直觀的體現(xiàn)最低還款方式的高額利息，阿信進(jìn)行一個(gè)實(shí)例計(jì)算。我們以張三為例，信用卡賬單日為每月19日，還款日為每月7日，免息期最長(zhǎng)為50天。

張三在1月20日刷了信用卡10000元整，銀行將這筆錢付給了商家，那么銀行系統(tǒng)中顯示這筆消費(fèi)的記賬日就是1月20日。在這筆消費(fèi)之后，張三再也沒(méi)有使用該信用卡消費(fèi)。

那么，這筆10000元的消費(fèi)會(huì)計(jì)入到2月19日的信用卡賬單中，賬單顯示為本期賬單10000元，最后還款日3月7日，最低還款額1000元。

如果選擇在3月7日將這10000元全部還清，那么張三就享受了銀行長(zhǎng)達(dá)46天的免息期。

如果選擇只還最低還款額的1000元，那么銀行就會(huì)從1月20日消費(fèi)的這一天開(kāi)始，以10000元作為總金額，以日息萬(wàn)分之五、月復(fù)利來(lái)計(jì)算利息，直至這10000元全部還清為止。值得注意的是，因?yàn)槭亲畹瓦€款了，所以沒(méi)有免息期。

張三在3月7日按1000元最低還款額進(jìn)行了還款，但是下一個(gè)還款日4月7日，信用卡賬單不僅包含了9000元未償還的欠款，還包括了最低還款方式所產(chǎn)生的利息。即：

10000元×0.05%/天×46天（1月20日至3月6日）=230元

9000元×0.05%/天×14天（3月7日至3月20日）=63元

利息總計(jì)：230+63=293元

這個(gè)利息僅僅是采用最低還款方式后的第二個(gè)月的利息，如果時(shí)間線拉長(zhǎng)一些，在第6個(gè)月、第12個(gè)月的話，這種循環(huán)利息算下來(lái)是非常多的。此外，如果一直只還最低還款額，那么銀行會(huì)嚴(yán)重質(zhì)疑你的經(jīng)濟(jì)狀況以及還款能力，在這種情況下，信用卡提額的可能性是不大的。但是，相比于這一點(diǎn)而言，最低還款的高利息才是最應(yīng)該讓人震驚和忌憚的。

看到這里，相信你就會(huì)明白，如果你真的資金困難，銀行是不可能救你于水深火熱之中的。所以，信用卡最低還款的方式，只是銀行想以一種溫水煮青蛙的方式去賺更多的錢，而不是說(shuō)銀行考慮到你經(jīng)濟(jì)困難，而去幫助你慢慢還款。

請(qǐng)記住忠告：最低還款一定要謹(jǐn)慎使用，最好是不用。