隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信用卡的廣泛使用，信用卡詐騙犯罪呈逐年上升態(tài)勢(shì)。通過(guò)對(duì)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)的檢索，從2011到今天，惡意透支型信用卡詐騙案件已達(dá)17000余件。下面我們通過(guò)幾個(gè)案例來(lái)說(shuō)明一下惡意透支型信用卡詐騙罪的認(rèn)定問(wèn)題。

【案例1】

被告人李某使用其朋友苗某的某銀行信用卡，于2015年1月31日開(kāi)始透支消費(fèi)，截至2016年8月13日，該卡透支本息合計(jì)人民幣59393元，其中本金27526.71元。經(jīng)銀行多次催收但拒不還款時(shí)間超過(guò)三個(gè)月，形成惡意透支，銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

根據(jù)法律規(guī)定，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限或者規(guī)定限額透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。在當(dāng)前的實(shí)踐中，經(jīng)常會(huì)遇到難以明確惡意透支型信用卡詐騙罪「持卡人」的司法困境。

如案例所示，苗某辦理信用卡后，由其朋友李某使用透支消費(fèi)。此類(lèi)案件中，惡意透支類(lèi)型信用卡詐騙罪中的「持卡人」能否包括實(shí)際用卡人，我們認(rèn)為「持卡人」應(yīng)當(dāng)包括實(shí)際用卡人。實(shí)際用卡人的惡意透支行為侵犯國(guó)家信用卡管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。在「辦卡人」辦理信用卡之后將信用卡交給他人使用的情況下，侵犯國(guó)家信用卡管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的是「用卡人」的實(shí)際惡意透支行為，而不是「辦卡人」違背誠(chéng)信原則的「交卡」行為?！赣每ㄈ恕箯闹饔^上明知沒(méi)有還款能力仍透支信用卡進(jìn)行消費(fèi)，應(yīng)認(rèn)定為具有非法占有的主觀故意;從客觀上，具有超過(guò)規(guī)定的限額或者規(guī)定的期限透支經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。因此「用卡人」構(gòu)成信用卡詐騙罪的犯罪主體。

司法實(shí)踐中對(duì)于惡意透支型信用卡詐騙罪的主體認(rèn)定并不是單一的，應(yīng)當(dāng)具體問(wèn)題具體分析：

1、「辦卡人」自己辦卡自己惡意透支，則「辦卡人」即為刑法規(guī)定的持卡人，承擔(dān)刑事責(zé)任;

2、「辦卡人」辦理信用卡后，并非出于惡意透支合謀的目的，借給朋友或者交給親屬使用，朋友或者親屬惡意透支造成危害后果，則「辦卡人」承擔(dān)民事責(zé)任，朋友或者親屬承擔(dān)刑事責(zé)任;

3、「辦卡人」辦理信用卡后，出于惡意透支合謀的目的，借給或者交給他人使用，他人惡意透支造成危害后果，則「辦卡人」與實(shí)際使用人為本罪的共犯，共同承擔(dān)刑事責(zé)任。