近期，很多市民都收到了銀行不斷打來(lái)的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)推銷電話。現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)"免利息""手續(xù)費(fèi)打折"，聽上去非常劃算，事實(shí)果真如此嗎？

免息卻不免費(fèi)

“您好女士，由于您的個(gè)人信用記錄非常好，因此我們?yōu)槟瞥隽?span target="_blank">信用卡現(xiàn)金分期免息業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，您可以把信用卡里的信用額度直接以現(xiàn)金形式拿到手上自由支配，這個(gè)是沒(méi)有利息的。”前不久，家住漪汾街的李女士收到銀行電話。李女士想著有免利息借現(xiàn)金這樣的好事，十分心動(dòng)。誰(shuí)知進(jìn)一步追問(wèn)才發(fā)現(xiàn)，免利息不等于免費(fèi)借錢。因?yàn)槔⒚饬?，卻有高額的手續(xù)費(fèi)，其中分六期償還的業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為5%，分十二期償還的業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為9.5%。李女士大概算了一下，手續(xù)費(fèi)率是銀行利率的十幾倍。

“銀行說(shuō)的免利息只是個(gè)文字游戲，是吸引客戶的噱頭。要不是進(jìn)一步追問(wèn)我就可能稀里糊涂辦理業(yè)務(wù)了，希望銀行客服人員能夠?qū)嵲拰?shí)說(shuō)，不要誤導(dǎo)消費(fèi)者?！崩钆空f(shuō)。

年息接近20%

無(wú)獨(dú)有偶，家住長(zhǎng)風(fēng)街的劉先生前段時(shí)間也禁不住業(yè)務(wù)員的一再推銷，辦理了銀行的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。申請(qǐng)了兩萬(wàn)元現(xiàn)金借款，分12期償還，手續(xù)費(fèi)為1800元，每月應(yīng)還款額為1817元。業(yè)務(wù)員聲稱非常合算。表面看，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)折合年化手續(xù)費(fèi)率在9%左右。劉先生也認(rèn)為比自己6%的銀行理財(cái)稍多一點(diǎn)。

后來(lái)才發(fā)現(xiàn)，銀行實(shí)際的收益率遠(yuǎn)不止于此。因?yàn)橛脩舴制诟犊畹氖掷m(xù)費(fèi)是按照用戶分期總金額乘以費(fèi)率系數(shù)來(lái)計(jì)算，并不是按照每月剩余的貸款額度來(lái)計(jì)算。顯然持卡人并不是一直使用著兩萬(wàn)元的額度，而是逐月遞減，按此計(jì)算，月均的資金占用約為10833元。如果考慮遞減因素的影響，12期分期付款實(shí)際的年化手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為16.6%，這是劉先生始料未及的。

期待誠(chéng)實(shí)透明

信用卡賬單分期的手續(xù)費(fèi)與現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)在較短期限產(chǎn)品上差不多，中長(zhǎng)期的費(fèi)率大多略低于現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。但是，聽上去很便宜，實(shí)際上昂貴卻是這些業(yè)務(wù)的“通病”，銀行的電話推銷員越來(lái)越傾向于避重就輕地告訴客戶有多么劃算，對(duì)于其高額手續(xù)費(fèi)究竟有多高，卻含糊其辭?！胺制跇I(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)最高確實(shí)接近20%，但我們也是實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，優(yōu)質(zhì)客戶有可能獲得折扣費(fèi)率。”一家股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“實(shí)際費(fèi)率與持卡人的用卡情況有關(guān)?！?/p>

又是狂轟濫炸式的電話營(yíng)銷，又是避重就輕式的反復(fù)“誘導(dǎo)”，銀行怎么變成這樣子了？消費(fèi)者不禁疑問(wèn)。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行的“日子”越來(lái)越艱難。好多項(xiàng)收費(fèi)被國(guó)家取消了，同行競(jìng)爭(zhēng)及跨界競(jìng)爭(zhēng)都日益激烈，而傳統(tǒng)的收益在下降。因此，信用卡分期還款收費(fèi)等盈利渠道更受重視。層層考核，都需要業(yè)績(jī)，在如此壓力下，銀行電話營(yíng)銷人員的做法也就不難理解。但對(duì)于廣大消費(fèi)者而言，銀行唯有摒棄“套路”，拿出誠(chéng)意，提高透明度，才能放心消費(fèi)。