本文以別樣的角度歸納一下信用卡的幾大用途。

1、無息占用銀行資金

這年頭，欠錢的才是大爺，免息占用銀行的資金更是一件讓人引以為榮的事情。

根據(jù)刷卡日期距離賬單日的不同，我們的消費(fèi)金額可以享有20—50天左右的免息期。

在銀行為我們墊付消費(fèi)資金的同時(shí)，我們可以將原本應(yīng)付給商家的自有資金拿去理財(cái)，最常見的就是放入貨幣基金或者一個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品。

2、便于日常消費(fèi)記賬

在紙幣時(shí)代，記賬是一件非常痛苦的事情，相信沒幾個(gè)人會(huì)巨細(xì)無遺的記下自己每天的錢都花到哪去了。

有了信用卡之后，我們可以通過每月的信用卡賬單輕松分析錢究竟花到了哪里，并以此來決斷這個(gè)月該剁幾根手指。

當(dāng)前，連乞討人員都用上了支付寶和微信支付，更別提各行各業(yè)的小商小販。

對(duì)于持有營業(yè)執(zhí)照的商家，即便是沒有配備pos機(jī)，我們也可以在支付寶中選擇『信用卡』方式進(jìn)行消費(fèi)；再小一點(diǎn)的商家，那就只能從余額寶或者微信零錢中轉(zhuǎn)賬了。

以支付寶為例，無論以上哪種方式，最終均可在支付寶『記賬本』中形成『類別報(bào)表』供人參考。

3、盡情薅取商家羊毛

信用卡發(fā)卡行經(jīng)常與商家合作搞一些活動(dòng)，比如周五加油打折、用信用卡積分換電影票什么的。柴米油鹽不容易，能省一點(diǎn)是一點(diǎn)。

總體來說，股份制銀行（招行、中信、廣發(fā)等）更為重視信用卡業(yè)務(wù)，推出的活動(dòng)也更多，大家可以適當(dāng)關(guān)注一下。

4、合理匹配能力欲望

大家一定會(huì)問，銀行為什么白白給你墊付消費(fèi)資金啊？難道銀行從商業(yè)機(jī)構(gòu)變身公益組織了嗎？

銀行當(dāng)然不傻，它們?cè)诳简?yàn)人性，考驗(yàn)欲望。

你逛街時(shí)被櫥窗里花花綠綠的東西吸引了目光，無法控制欲望來『推遲滿足感』，想著信用卡還有額度，就腦子一熱刷卡買下了。

到了還款日期，銀行貼心的發(fā)來短信說『賬單分期，手續(xù)費(fèi)低至... ...』,你看了看囊中羞澀的借記卡余額，也就稀里糊涂的同意了。

殊不知，信用卡分期的實(shí)際手續(xù)費(fèi)高達(dá)年化15%-18%。

普通貸款的每月貸款利息是按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清；而分期付款的手續(xù)費(fèi)是每月都按照全部貸款金額計(jì)算手續(xù)費(fèi)。

我們以消費(fèi)6000元，分6期償還，手續(xù)費(fèi)率為每期0.72%為例。

總共需償還的手續(xù)費(fèi)=6000.72%=259.2元

每月實(shí)際償還的金額=6000/6+259.2/6=1000元（本金）+43.2（手續(xù)費(fèi)）=1043.2元。

最后我們用excel的IRR函數(shù)算一下，得出實(shí)際負(fù)擔(dān)的月利率為1.22%，最終年利率成本為14.66%。
這年頭，要能達(dá)到14.66%以上的投資收益率，那可真是大師級(jí)別哦。

（IRR是Internal Rate of Return 的簡(jiǎn)稱，翻譯為內(nèi)部收益率。

內(nèi)部收益率就是指資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。如果不使用計(jì)算機(jī)，內(nèi)部收益率要用若干個(gè)折現(xiàn)率進(jìn)行試算，直至找到凈現(xiàn)值等于零或接近于零的那個(gè)折現(xiàn)率（就是上面那個(gè)利息的試算表格啦）。內(nèi)部收益率，是一項(xiàng)投資渴望達(dá)到的報(bào)酬率，是能使投資項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。）

懶得看的讀者只要記住結(jié)論，只要合理運(yùn)用信用卡，它會(huì)成為我們投資理財(cái)?shù)暮霉ぞ摺?br>

來源：夕翱隨筆

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