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　　有人早早辦理了信用卡，熟知信用卡各種使用規(guī)則，玩卡玩得666；有人面對(duì)信用卡則總是持有懷疑態(tài)度，不敢辦理。這也可以理解，因?yàn)樾庞每ㄊ前央p刃劍，用的好，能夠獲得便利的同時(shí)，薅到羊毛，用的不好，則一不小心就產(chǎn)生了費(fèi)用，甚至逾期影響征信。

　　銀行在信用卡業(yè)務(wù)上也是“套路”滿滿，持卡人一不小心就容易中招。本篇，融360信用卡分析師就跟大家聊聊，銀行慣用的“套路”。

　　先說辦卡環(huán)節(jié)

　　申請(qǐng)信用卡看似很簡(jiǎn)單，無論是線上申請(qǐng)還是線下申請(qǐng)，申卡人遞交申請(qǐng)資料，等待銀行審核就可以了。滿足條件則發(fā)卡，不滿足條件則被拒。但在這個(gè)過程中需要申請(qǐng)人注意的有以下幾點(diǎn)：

　?。?）所辦信用卡卡種要明確

　　不少人有過這樣的經(jīng)歷，我明明申請(qǐng)的是一張白金卡，下來確是一張額度低的金卡；或者我申請(qǐng)的是一張聯(lián)名卡，銀行卻給我發(fā)了標(biāo)準(zhǔn)卡。這是因?yàn)?，銀行可能覺得你的資質(zhì)不適合申請(qǐng)一張白金卡，但又不想錯(cuò)過你這個(gè)客戶，就降級(jí)下發(fā)了金普卡，或者你所選擇卡種不是銀行主推的卡種，銀行為你調(diào)換成了他們主推的卡種。關(guān)于調(diào)配信用卡，有的銀行是硬性的規(guī)定，有的則是可選擇的，即申請(qǐng)人可以自己選擇允不允許銀行調(diào)配。這個(gè)在申卡時(shí)需要看清楚。

　　（2）不開卡也收年費(fèi)

　　一般情況下，新辦的信用卡只有在開卡使用后才會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，不開卡不收費(fèi)，但是有一些高端卡及特殊材質(zhì)的卡種只要辦下來，即使不開卡也是會(huì)被收取年費(fèi)的。這一點(diǎn)也需要大家在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候就要問清楚，不要盲目辦卡。

　　再說說用卡環(huán)節(jié)

　　用卡的過程中，有不少業(yè)務(wù)是會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)或者利息的，比如以下幾項(xiàng)：

　?。?）按照最低還款額還款

　　到期還款日，全額還款有壓力，銀行一般允許你按照最低還款額還款，通常是還賬單金額的10%左右。這看似能環(huán)節(jié)持卡人的還款壓力，但是成本卻很高，是要產(chǎn)生利息的。信用卡的利息是日息萬(wàn)分之五，且按照全額罰息的方式收取，即已還款部分和未還款部分都要收取利息。一般是按月復(fù)利，算下來，利息是非常高的。

　?。?）賬單分期

　　銀行打電話讓你辦理分期的時(shí)候，都會(huì)強(qiáng)調(diào)分期沒有利息，但殊不知，辦理賬單分期卻要承擔(dān)高額的手續(xù)費(fèi)。有人覺得分期手續(xù)費(fèi)不高，下面，融360信用卡分析師就舉例為大家算筆賬。

　　比如按照分12期，每期手續(xù)費(fèi)0.61%來計(jì)算。假如你賬單金額12000元，分12期償還，那么每月的手續(xù)費(fèi)是12000.61%=73.2元，一年手續(xù)費(fèi)是878.4元。你以為年利率就是878.4/12000=7.32%，看起來還可以。但是你忽視了你每月都在還款，每還一期，本金是遞減的。那么，簡(jiǎn)單地來算的話，你月均負(fù)責(zé)應(yīng)該=（12000+11000+10000+9000+...+2000+1000）/12=6500元。那么，粗略計(jì)算，你的實(shí)際費(fèi)率至少=878.4/6500=13.5%。這個(gè)實(shí)際年利率可是很高的了。怎么樣，你是不是被銀行的分期業(yè)務(wù)套路過？

　?。?）取現(xiàn)

　　信用卡取現(xiàn)不但有利息，且利息是自取現(xiàn)當(dāng)日起就開始計(jì)收，而且還有手續(xù)費(fèi)。各家銀行的信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)不同，一般在取現(xiàn)金額1%-3%。整體算下來，這個(gè)費(fèi)用也是蠻高的。

　　因此建議持卡人，在日常用卡過程中，一定要規(guī)避以上幾個(gè)“坑”，不然就要被收取各種費(fèi)用了。

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