有人替你還信用卡竟有這等好事兒？此便宜占不占？

會(huì)員 2025-06-06 20:57:06 閱讀(1392) 評(píng)論關(guān)閉

眾所周知，這天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，只有滿滿的套路。

看完近日收到一個(gè)朋友咨詢：“有人幫還信用卡，靠譜嗎？”據(jù)朋友說(shuō)，如果信用卡到期沒(méi)錢(qián)還，可以找某些平臺(tái)代為償還。

信用卡催生了提前消費(fèi)，還催生了一些還不上款的卡奴，為了能夠按期還款不影響信用，這種代為償還的業(yè)務(wù)據(jù)說(shuō)還很受追捧。

可是，這種業(yè)務(wù)會(huì)不會(huì)使欠款像滾雪球一樣越滾越大呢？要知道，這些平臺(tái)可不是慈善機(jī)構(gòu)。所以，讓我們一起算算這筆賬吧。

有人替你還信用卡竟有這等好事兒？此便宜占不占？

所以，讓我們一起算算這筆賬吧。

1、借款利率最低7%，最高11%

首先，簡(jiǎn)單介紹下這種業(yè)務(wù)。

這種代為償還的業(yè)務(wù)被稱作“信用卡余額代償”，是指信用卡持卡人不能按期償還賬單時(shí)，通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)貸款的方式一次結(jié)清信用卡賬單，再分期還款給該第三方機(jī)構(gòu)的過(guò)程。

國(guó)內(nèi)提供余額代償業(yè)務(wù)的平臺(tái)主要有：省唄、還唄、拉卡拉替你還、快易還以及卡卡貸等。

關(guān)于這些平臺(tái)的具體介紹，大家可以百度一下，這里規(guī)劃君主要計(jì)算一下費(fèi)率情況。

下表以“省唄”、“還唄”和“拉卡拉替你還”、借款金額1萬(wàn)元為例：單從承擔(dān)的實(shí)際年利率可以看出，這個(gè)費(fèi)用水平還是很高的。最低的是“拉卡拉替你還”是7%-8.8%之間，最高的是“省唄”11.6%。

有人替你還信用卡竟有這等好事兒？此便宜占不占？

單從承擔(dān)的實(shí)際年利率可以看出，這個(gè)費(fèi)用水平還是很高的。最低的是“拉卡拉替你還”是7%-8.8%之間，最高的是“省唄”11.6%。

你要是想通過(guò)這種方式還信用卡，再把節(jié)省下來(lái)的錢(qián)去理財(cái)，也基本行不通。

比如目前利率最低的“拉卡拉替你還”，最長(zhǎng)借款期限只有4周，而市場(chǎng)上一個(gè)月理財(cái)收益率能達(dá)到8%的投資品少之又少。即使有，這兩者的風(fēng)險(xiǎn)和收益也是完全不對(duì)等的：前者是到期必須還，不然影響個(gè)人信用；后者的理財(cái)收益則是很可能不確定的。

另外，上面這個(gè)表格里面的利率僅是這三個(gè)平臺(tái)的官網(wǎng)展示的最低利率，實(shí)際利率水平是和申請(qǐng)人的信用等級(jí)直接掛鉤的。如果你提交的資料不滿足優(yōu)質(zhì)借款人的標(biāo)準(zhǔn)，那你的借款利率就更高了。

2、PK信用卡分期

大家都知道，如果我們不能按時(shí)還款，最簡(jiǎn)單的辦法是申請(qǐng)信用卡分期。從邏輯上推理，信用卡分期的利率一定比代償業(yè)務(wù)的利率高，不然大家動(dòng)動(dòng)手指頭申請(qǐng)個(gè)分期就行了。

下表是某行信用卡的分期利率：結(jié)果很明顯，利率果然高出了不少。

有人替你還信用卡竟有這等好事兒？此便宜占不占？

結(jié)果很明顯，利率果然高出了不少。

這些開(kāi)展代償業(yè)務(wù)的平臺(tái)其實(shí)也是算清了利潤(rùn)空間，既讓借款人覺(jué)得比銀行的利率便宜了不少，自己也有利可圖。

不過(guò)要注意，信用卡分期的利率是不區(qū)分持卡人的信用等級(jí)的，所有人的分期利率都是一樣的，而這些代償平臺(tái)則是嚴(yán)格區(qū)別對(duì)待的。所以如果你的信用等級(jí)一般，不妨先算算到底哪個(gè)更劃算吧。

3、謹(jǐn)慎使用代償業(yè)務(wù)?

有人替你還信用卡竟有這等好事兒？此便宜占不占？

不管是信用卡分期，還是找平臺(tái)代償，你都需要承擔(dān)一定的利息成本，最低7%、最高15%，總之都是賺你錢(qián)沒(méi)商量。

雖說(shuō)信用卡余額代償為持卡人解了燃眉之急，提供了短期的資金流動(dòng)性，避免了信用卡逾期而影響個(gè)人信用，這是正面作用；可是別忘了，它同時(shí)也會(huì)進(jìn)一步刺激持卡人的消費(fèi)欲，那些購(gòu)物狂會(huì)更加不能理性控制支出，這就是負(fù)面作用了。

人有了退路，就會(huì)有恃無(wú)恐，所以要理性消費(fèi)，謹(jǐn)慎使用或不使用信用卡分期或代償。

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回復(fù)“債務(wù)逾期”

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精彩評(píng)論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn)，家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時(shí)前贊 834

銀河里的魚(yú)：我已經(jīng)上岸一個(gè)月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師，老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi)，都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少？

銀河里的魚(yú)：我覺(jué)得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。

銀河里的魚(yú)：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒