銀行卡被盜刷按途徑及原因來(lái)說(shuō)有多種,我們來(lái)列舉下常見(jiàn)的:
銀行卡遺失被盜刷
磁條卡或復(fù)合卡磁道被復(fù)制盜刷
銀行卡關(guān)鍵信息泄漏被境外線上無(wú)卡盜刷
已綁定銀行卡的商城或平臺(tái)賬戶(hù)被盜而被盜刷
銀行卡被掛失補(bǔ)卡盜刷
被辦信用卡盜刷
一筆交易被多刷盜刷
下面我們針對(duì)不同情況來(lái)聊聊預(yù)防和處理。
銀行卡遺失被盜刷
這個(gè)是比較傳統(tǒng)的情況,預(yù)防方式首要的是看好點(diǎn),別丟就是了……另外,被消費(fèi)方式設(shè)置為憑密+簽名,密碼設(shè)置的別是相同數(shù)字的弱密碼。尤其卡多的,每天記清楚出門(mén)帶了哪些卡,錢(qián)包或卡包別包里一放,幾天都不帶看的,更別說(shuō)拿出來(lái)清點(diǎn)里面的卡。這樣可以最大限度及時(shí)發(fā)現(xiàn)卡的遺失。
有人提到消費(fèi)方式改為僅憑簽名,不就可以有理由拒付了么。但在國(guó)內(nèi),很多持卡人被盜刷的經(jīng)歷來(lái)看,調(diào)取及證明簽名不是本人簽很難。至少我的卡都是憑密碼+簽名消費(fèi)的,從普卡到頂級(jí)卡無(wú)一例外。
磁條卡或復(fù)合卡磁道被復(fù)制盜刷
這個(gè)大多也是因?yàn)椴蛔⒁庥每ò踩谝恍┎徽?guī)的POS設(shè)備、不正規(guī)的店鋪、不正規(guī)的國(guó)家刷過(guò)。預(yù)防是盡量做到刷卡時(shí)卡不離視線,收銀員行色異常時(shí)警覺(jué)點(diǎn)。而對(duì)于盜刷已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)的東南亞地區(qū),POS可能都被改裝過(guò)的,刷卡的同時(shí)磁道的信息就已經(jīng)被復(fù)制了,還是盡可能別刷卡用現(xiàn)金吧。萬(wàn)不得已刷了就APP里掛失,或者加安全鎖如果有。
有人提到出門(mén)帶空卡,用時(shí)現(xiàn)用手銀往里轉(zhuǎn),信用卡也是要么限額要么刷空。還好吧,但還是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,復(fù)制了卡,只要卡狀態(tài)正常,是有可能超限消費(fèi)的,這個(gè)就不細(xì)說(shuō)了。
還有一種罕見(jiàn)的情況是,完整的磁道的信息及密碼是從內(nèi)部泄漏的,這個(gè)作為個(gè)人難以防范,要相信銀行會(huì)妥善處理的吧。隨著監(jiān)管力度的加強(qiáng)與規(guī)范,今后可能會(huì)杜絕的吧。
已綁定銀行卡的商城或平臺(tái)賬戶(hù)被盜而被盜刷
這個(gè)情況之前很多,利用在其他地方泄漏的密碼及信息去撞庫(kù),或者弱密碼掃描后進(jìn)行批量地瘋狂盜刷。現(xiàn)在一些大平臺(tái)加上了強(qiáng)大的風(fēng)控,從登錄設(shè)備、登錄地點(diǎn)、登陸時(shí)間、購(gòu)買(mǎi)商品特征等來(lái)判定是否是異常狀況,從而會(huì)要求進(jìn)一步的認(rèn)證后才能進(jìn)行交易操作。大數(shù)據(jù)是把雙刃劍,如果用在安全防范上,還是十分有益的對(duì)個(gè)人。但有些小的或者初創(chuàng)的商城平臺(tái),包括那些并沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)基因,線下業(yè)務(wù)+互聯(lián)網(wǎng)的,初創(chuàng)企業(yè)純粹為了融資而做外包出來(lái)的線上業(yè)務(wù)的,還是要小心。可能你在草溜的賬號(hào)就在這里被撞庫(kù)盜刷了。
有人說(shuō)各個(gè)平臺(tái)上卡片用完就解綁。然而有的坑爹平臺(tái)只支持綁而不支持解綁,我就不舉例了。這樣倒不如使用虛擬卡方便,中行、浦發(fā)、中信、建行等銀行都推出虛擬卡業(yè)務(wù),用在網(wǎng)上無(wú)卡支付時(shí)還是不錯(cuò)的。
銀行卡被掛失補(bǔ)卡盜刷
這個(gè)情況要么是個(gè)人的核心信息泄露了,也不排除某些銀行的掛失補(bǔ)卡流程并沒(méi)有隨著科技進(jìn)步而與時(shí)俱進(jìn)。怎么預(yù)防呢,隨時(shí)關(guān)注下短信吧,這種敏感操作各家銀行還是都會(huì)發(fā)短信提醒的,當(dāng)然連預(yù)留手機(jī)都被改了的就另說(shuō)了。再有就是卡常用著,像浦發(fā)每天都逼著你去刷一筆拿快捷紅包,遇到這種被盜刷的幾率就大大降低了。
有人說(shuō)這種情況肯定是銀行的全責(zé)啊!不是我本人怎么能掛失補(bǔ)出卡呢。剛才說(shuō)了,有可能是銀行便捷與安全沒(méi)有平衡好的結(jié)果,然后就要證明非本人操作的事了。我不同意是銀行的全責(zé),因?yàn)榭赡鼙粣阂馔鎵?。非要找個(gè)背鍋的,那還是產(chǎn)品經(jīng)理和渣IT的全責(zé)吧。
被辦信用卡盜刷
這個(gè)情況就比上面的還嚴(yán)重了,因?yàn)槟惚晦k了卡都不得而知,不過(guò)現(xiàn)在已經(jīng)罕見(jiàn)了。儲(chǔ)蓄卡非本人辦理的,大多數(shù)銀行原則上都已要求本人拿著去做激活才能使用。信用卡需要三親,網(wǎng)上申請(qǐng)的首卡需要去柜臺(tái)激活,嗯,有些行僅限首卡這樣,也不細(xì)說(shuō)了。防范措施怎么說(shuō)呢,看好自己手機(jī)和密碼吧,最好每個(gè)銀行、每張卡都是不同的。
嗯,再次強(qiáng)調(diào)下,首卡與二卡都有被辦而盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。
一筆交易被多刷盜刷
這個(gè)情況通常是僅憑簽名消費(fèi)時(shí)出現(xiàn)的,收銀員刷兩次卡,讓你簽名時(shí)簽兩張,或者她時(shí)候照著筆跡再簽一張。預(yù)防措施首要的還是卡不離視線。曾經(jīng)因?yàn)镻OS設(shè)備都是固定的,需要跑前臺(tái)刷卡,作為大老板在飯桌上或者大保健中不方便離開(kāi)去刷卡,所以把卡交給服務(wù)員去刷,然后拿著卡和小票來(lái)簽字;現(xiàn)在移動(dòng)POS已經(jīng)相對(duì)普及了,再有借著尿遁去低調(diào)結(jié)賬也不丟人,非要顯得有逼格當(dāng)眾掏出一張招行百夫長(zhǎng)白金卡定格2秒后給服務(wù)員去刷,我是覺(jué)得真沒(méi)那個(gè)必要的。
這里既然提到了POS小票,就多說(shuō)幾句。一般小票是打印兩聯(lián)的,一聯(lián)是商戶(hù)存根,一聯(lián)是持卡人存根。只需要簽一張商戶(hù)存根即可。有的是打印三聯(lián)的,多了一個(gè)銀行存根,也是有必要簽字的。所以,簽字時(shí)看下,如果有兩張讓簽字且都是商戶(hù)存根,基本就是被盜刷ing了;一張商戶(hù)存根+一張銀行存根則配合簽倆字就好了,通常沒(méi)事的。
還是和前面的建議一樣,密碼+簽名吧。
銀行卡關(guān)鍵信息泄漏被境外線上無(wú)卡盜刷
這個(gè)之所以刻意放在最后說(shuō),因?yàn)榍闆r比較復(fù)雜,境外線上無(wú)卡盜刷通常需要的要素是:姓名拼音+卡號(hào)+有效期+背后安全碼,或其中部分信息??赡芤?yàn)闀窨妫赡芤驗(yàn)榭姹恢袊?guó)好同事(舉例而已)偷窺,可能在制卡環(huán)節(jié)、可能在郵寄環(huán)節(jié)、可能在釣魚(yú)網(wǎng)站或電話(huà)微信QQ里主動(dòng)泄露、可能手機(jī)中木馬或下載了同款A(yù)PP、可能網(wǎng)絡(luò)被劫持被監(jiān)聽(tīng)、可能銀行渣IT預(yù)留了可爆破窮舉的接口、可能第三方網(wǎng)站或平臺(tái)明文存儲(chǔ)的信息被爆庫(kù),可能……等等。
除了前面提的幾個(gè)可能,作為持卡人可以自身注意外,其他的很麻煩,結(jié)合著前面提到的全部防范措施一起注意吧。如果銀行主動(dòng)打電話(huà),說(shuō)你的卡存在風(fēng)險(xiǎn),建議立刻掛失補(bǔ)換卡;在確認(rèn)的確是官方客服電話(huà)后,還是一定要相信的。信息是不對(duì)稱(chēng)的,她們沒(méi)有九成九的把握認(rèn)為你的卡確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)是不會(huì)這么騷擾客戶(hù)的,即便你的卡激活后就從沒(méi)帶出過(guò)門(mén)、從沒(méi)定制過(guò)卡號(hào)、從沒(méi)手賤曬過(guò)卡面、從沒(méi)線上支付過(guò)、僅僅綁定過(guò)官方信用卡APP。
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