最近，廣東的鐘女士遇到了了一個(gè)棘手的問(wèn)題。原來(lái)因?yàn)殓娕康?span target="_blank">信用卡經(jīng)常忘記按時(shí)還款，不僅產(chǎn)生了信用污點(diǎn)，導(dǎo)致信用卡額度受限，房貸批不下來(lái)

僅僅是個(gè)小小的信用污點(diǎn)，竟然引起了巨大的麻煩。那么，究竟哪些行為會(huì)產(chǎn)生信用污點(diǎn)？如何避免產(chǎn)生信用污點(diǎn)？一旦產(chǎn)生了信用污點(diǎn)該怎樣消除？日前，記者采訪了中國(guó)工商銀行東莞分行銀行卡營(yíng)銷中心經(jīng)理林曉玲。

案例

逾期還款被記入個(gè)人征信

鐘女士最近急用錢(qián)投資，向銀行申辦一張高額度信用卡，卻被告知有9次逾期不良信用，因此額度大大降低。

據(jù)鐘女士回憶，她在2010年辦了一張信用卡，雖然經(jīng)常透支，但是卻對(duì)短信提醒的最低還款日期不以為然，以為只要還款就行了。殊不知，逾期還款將會(huì)記入個(gè)人征信報(bào)告里，成為不良信用。

“歸根結(jié)底還是對(duì)信用卡使用常識(shí)太薄弱，沒(méi)有重視信用卡對(duì)個(gè)人信用的重要影響?！比缃?，鐘女士后悔萬(wàn)分。據(jù)其透露，自己及身邊的許多同事均對(duì)信用卡逾期的負(fù)面影響一無(wú)所知，她希望銀行在辦卡的同時(shí)，及時(shí)向客戶普及相關(guān)知識(shí)。

逾期還年費(fèi)產(chǎn)生不良信用

張女士最近想要購(gòu)買(mǎi)二套房，在辦理貸款手續(xù)時(shí)，被告知有信用卡欠費(fèi)的不良信用記錄。

據(jù)其查證發(fā)現(xiàn)，張女士以前曾在三家銀行辦理過(guò)信用卡，但是經(jīng)常用的只有一張，其他兩張卡幾乎一年刷不到兩次，久而久之更是擱置在柜子里。

就是這兩張非常少用的信用卡給她帶來(lái)了不良信用。由于信用卡的使用次數(shù)未達(dá)到銀行規(guī)定的可減免年費(fèi)的次數(shù)，因而產(chǎn)生了年費(fèi)，被銀行視為逾期還款。

如今，張女士的貸款過(guò)程坎坷萬(wàn)分，她認(rèn)為，銀行未盡提醒自己繳年費(fèi)的責(zé)任。目前，她仍在和銀行交涉。

身份被冒用辦卡欠下了年費(fèi)

李先生說(shuō)，自己的不良信用記錄來(lái)得非?！霸┩鳌?。2008年，李先生在廣州某高校就讀，有銀行來(lái)學(xué)校辦理信用卡業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)，班里的同學(xué)有許多辦了卡。李先生當(dāng)時(shí)認(rèn)為自己沒(méi)有辦信用卡的需要，因此拒絕了。

然而，2014年李先生在貸款買(mǎi)房時(shí)，他被告知自己的一張信用卡欠了一筆年費(fèi)。

自己明明沒(méi)有辦過(guò)信用卡，這卡到底是怎么來(lái)的呢？在致電銀行查詢時(shí)，他才知道，就在自己讀大學(xué)時(shí)，有人冒用了自己的身份證和簽名，辦了一張信用卡。“就連簽字都不是自己簽的，申請(qǐng)表格也從來(lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)?！崩钕壬f(shuō)。

對(duì)話

產(chǎn)生不良信用怎么辦？

問(wèn)：不良信用出現(xiàn)后，可以消掉嗎？

林曉玲：對(duì)于不嚴(yán)重的不良記錄，比如短期逾期，只要還款后的兩年內(nèi)保持及時(shí)還款，未出現(xiàn)新的逾期記錄，兩年后就可以覆蓋之前的記錄。但如果客戶信用卡產(chǎn)生性質(zhì)較為惡劣、嚴(yán)重的不良記錄，客戶應(yīng)主動(dòng)還清欠款，還清后五年內(nèi)未出現(xiàn)不良記錄的，不良記錄會(huì)自動(dòng)更新，如未更新的，客戶可重新提供相關(guān)資料向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)消除不良記錄。

問(wèn)：可以通過(guò)注銷信用卡賬戶來(lái)消掉不良信用嗎？

林曉玲：出現(xiàn)不良信用后，千萬(wàn)不要急著注銷出現(xiàn)不良記錄的信用卡賬戶，一般個(gè)人征信記錄只顯示最近2年內(nèi)的使用情況，所以出現(xiàn)不良記錄時(shí)，可正常使用該信用卡超過(guò)兩年以上，以覆蓋以往的不良記錄。

問(wèn)：非客戶原因產(chǎn)生的不良記錄應(yīng)該如何處理？

林曉玲：如果由于被冒辦卡或者被盜刷卡而產(chǎn)生的不良記錄，首先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，再向銀行申請(qǐng)?zhí)岢霎愖h。如果非客戶自身的原因?qū)е庐a(chǎn)生不良記錄，客戶可向開(kāi)戶銀行提出異議申請(qǐng)修改不良記錄。

產(chǎn)生不良記錄后的影響

不良信用甚至?xí)拗颇愕某鲂?/p>

1. 如果出現(xiàn)不良信用記錄，一般信用額度會(huì)被銀行降低；

2 .不良信用記錄會(huì)被收集到我們的個(gè)人征信中；

3 .去銀行申請(qǐng)信用卡或個(gè)人貸款時(shí)，可能會(huì)無(wú)法受審?fù)ㄟ^(guò)；

4 .個(gè)人信用在銀行的授信評(píng)級(jí)會(huì)受到影響；

5 .購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票、飛機(jī)票、出國(guó)簽證等會(huì)受到限制。

對(duì)此馬蜂保信用卡小編建議

1.出現(xiàn)不良記錄時(shí)，應(yīng)迅速還清欠款，不要讓污點(diǎn)成為你的沉重負(fù)擔(dān)；

2. 在日常生活中養(yǎng)成規(guī)范使用信用卡的良好習(xí)慣，每個(gè)月定時(shí)對(duì)賬還款；

3. 為確保準(zhǔn)時(shí)還款，建議大家綁定自動(dòng)還款功能，以防萬(wàn)一；

4 .不要辦理太多信用卡，避免長(zhǎng)期不用卡而產(chǎn)生年費(fèi)；

5. 透支取現(xiàn)或透支轉(zhuǎn)賬后應(yīng)在次月檢查有無(wú)利息未歸還；

6 .個(gè)人信息如聯(lián)系電話等變更時(shí)，要主動(dòng)聯(lián)系銀行更改。