如果說(shuō)剛剛過(guò)去的“雙十一”是國(guó)內(nèi)淘寶一族的盛宴，那么即將到來(lái)的感恩節(jié)、圣誕節(jié)打折季，則是海外掃貨達(dá)人最開(kāi)心的時(shí)刻。有過(guò)海淘經(jīng)歷的人都知道，在境外刷我國(guó)銀行發(fā)行的信用卡，通常需要支付1.5%的貨幣兌換手續(xù)費(fèi)。如果買(mǎi)的東西多，則是一筆不小的成本。然而，今年為爭(zhēng)奪信用卡市場(chǎng)，多家銀行都推出了多幣種信用卡，其最大亮點(diǎn)在于能免去貨幣轉(zhuǎn)換時(shí)的匯率損失和手續(xù)費(fèi)。那么各家銀行發(fā)行的多幣種卡之間有何差異？消費(fèi)者如何根據(jù)需求選擇適合自己的多幣卡呢？

工行：工銀環(huán)球旅行卡

結(jié)算通道：銀聯(lián)+Master

特點(diǎn)：十個(gè)幣種直接入賬

在多幣種卡面世之前，我國(guó)市面上只有傳統(tǒng)的單一外幣幣種和雙幣信用卡。如果持有人民幣/美元雙幣卡的消費(fèi)者，在新西蘭刷卡消費(fèi)，則只能以美元結(jié)算，還款時(shí)大多會(huì)被銀行收取從美元轉(zhuǎn)換成新西蘭元的外匯兌換手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率通常為消費(fèi)金額的1.5%。

去年7月，工行率先發(fā)行多幣種信用卡。如今該卡已成為工銀牡丹卡系列中的明星產(chǎn)品，名字也從簡(jiǎn)單的“多幣種卡”變?yōu)椤肮ゃy環(huán)球旅行卡”。該卡除人民幣賬戶外，內(nèi)設(shè)了10個(gè)其他幣種的賬戶，分別是美元、歐元、港幣、英鎊、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎和新西蘭元。當(dāng)持卡人使用銀聯(lián)結(jié)算通道時(shí)，款項(xiàng)會(huì)直接進(jìn)入人民幣賬戶，而如果走萬(wàn)事達(dá)（Master）線路，則會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)貛欧N的不同進(jìn)入相應(yīng)的賬戶。例如在瑞士消費(fèi)時(shí)，就可以直接以瑞士法郎入賬，在新西蘭消費(fèi)時(shí)，直接以新西蘭元入賬。這樣，整個(gè)過(guò)程就不會(huì)產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換的費(fèi)用。

該卡還款也很方便，只要你有一張工行借記卡，并將其與信用卡綁定，那么無(wú)需去柜臺(tái)排隊(duì)換匯，更不用預(yù)約換匯，就可以直接以人民幣存款購(gòu)匯還款，根據(jù)還款日當(dāng)天的匯率轉(zhuǎn)換入賬。當(dāng)然，這一自動(dòng)購(gòu)匯功能需要持卡人在申辦卡片是勾選有關(guān)選項(xiàng)，同時(shí)保證人民幣賬戶存款充足。

記者了解到，該卡正在開(kāi)展“買(mǎi)大牌2%返現(xiàn)，返回國(guó)內(nèi)工行網(wǎng)點(diǎn)退稅”等優(yōu)惠活動(dòng)。持卡人在路易威登、愛(ài)馬仕、香奈兒、迪奧、古馳、普拉達(dá)、喬治阿瑪尼等頂級(jí)品牌的指定名品門(mén)店（包括綜合商場(chǎng)中的專賣(mài)店）購(gòu)物，通過(guò)萬(wàn)事達(dá)卡網(wǎng)絡(luò)刷卡消費(fèi)，享受2%消費(fèi)返利。活動(dòng)時(shí)間截至2014年7月31日，活動(dòng)期間內(nèi)單卡累計(jì)最高返800美元。具體指定門(mén)店列表可上工行信用卡中心官網(wǎng)查詢。

建行：龍卡全球支付信用卡

結(jié)算通道：銀聯(lián)+Visa、銀聯(lián)+Master

特點(diǎn)：境外失卡可享2萬(wàn)元保障金

龍卡全球支付卡具有人民幣、美元兩個(gè)賬戶。從名字就可以看出，它與工行多幣種信用卡不同：當(dāng)持卡人使用銀聯(lián)結(jié)算通道時(shí)，款項(xiàng)會(huì)直接進(jìn)入人民幣賬戶，而如果走萬(wàn)事達(dá)或Visa線路，則會(huì)由當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)為美元入賬。這也就意味著貨幣本身其實(shí)是存在轉(zhuǎn)換過(guò)程的，而并非直接入賬，只是建行對(duì)持卡人實(shí)行永久免收手續(xù)費(fèi)政策。

該卡有四大特色：一是境內(nèi)外出行全面保障。龍卡全球支付卡刷卡購(gòu)機(jī)票或支付含機(jī)票的旅費(fèi)，可享500萬(wàn)元高額航空意外險(xiǎn)及最高3000元航班和行李延誤險(xiǎn)；掛失前48小時(shí)內(nèi)境外失卡可享2萬(wàn)元保障金額。二是出國(guó)留學(xué)消費(fèi)信貸服務(wù)。對(duì)于留學(xué)家庭，客戶還可申請(qǐng)辦理龍卡全球支付信用卡附屬卡，享受消費(fèi)、賬單、留學(xué)費(fèi)用分期等多項(xiàng)消費(fèi)信貸服務(wù)，并享有留學(xué)費(fèi)用分期付款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。三是外幣交易雙倍積分。通過(guò)Visa、萬(wàn)事達(dá)交易網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的境外外幣消費(fèi)交易，均享雙倍積分優(yōu)惠。四是全球商旅特色服務(wù)。

該卡目前也有消費(fèi)返現(xiàn)活動(dòng)。2014年2月28日前，每個(gè)自然月內(nèi)，持卡人在境外使用外幣賬戶刷卡消費(fèi)，單張卡片通過(guò)同一卡組織清算網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)滿8筆，且每筆滿等值1000元人民幣，即可獲當(dāng)月該組織清算網(wǎng)絡(luò)外幣賬戶消費(fèi)金額的5%返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，每個(gè)自然月最高獎(jiǎng)勵(lì)600元等值人民幣。

中行：全幣種國(guó)際芯片卡

結(jié)算通道：Visa

特點(diǎn)：EMV芯片+儲(chǔ)蓄功能

中國(guó)銀行全幣種國(guó)際芯片卡最大的不同之處在于它的EMV芯片。其他銀行的多幣種信用卡都是磁條卡，只有它采用了國(guó)際通用的EMV芯片，是一張磁條和芯片復(fù)合卡，可以有效降低被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。然而這也給它帶來(lái)了最大的不足：國(guó)內(nèi)POS機(jī)不認(rèn)EMV芯片，只能在中行國(guó)際卡POS機(jī)上刷卡，消費(fèi)條件大大受限。該卡的另一個(gè)特色是加入活期儲(chǔ)蓄功能：持卡人多還的錢(qián)可以存在信用卡里享受活期存款利息。

這張卡只有一個(gè)美元賬戶，持卡人的所有幣種交易都會(huì)進(jìn)入該賬戶。同建行的龍卡全球支付信用卡一樣，在非美元國(guó)家的消費(fèi)都通過(guò)Visa線路由當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)為美元入賬，實(shí)際上是發(fā)生貨幣轉(zhuǎn)換過(guò)程的，但也是銀行承擔(dān)了轉(zhuǎn)換費(fèi)用。據(jù)中行客服人員介紹，現(xiàn)在起至2014年6月30日之前免兌換手續(xù)費(fèi)，之后“可能有其他優(yōu)惠活動(dòng)”。同工行環(huán)球旅行卡，中銀全幣種國(guó)際芯片卡持卡人在開(kāi)設(shè)卡片時(shí)就可以選擇是否將欠款自動(dòng)結(jié)算為人民幣賬戶，啟動(dòng)自動(dòng)購(gòu)匯還款功能。2013年12月31日前辦理全幣種國(guó)際芯片卡終身免除年費(fèi)。

目前該卡的雙倍積分和返現(xiàn)的力度也不小。持全幣種國(guó)際芯片卡白金卡在境外免稅店類商戶消費(fèi)，單筆滿200美元即可享受現(xiàn)金返還，返還比例為5%，每卡每月消費(fèi)返現(xiàn)封頂金額為500美元。全年不分時(shí)段、無(wú)需提前預(yù)約。

招行：全幣種國(guó)際信用卡

結(jié)算通道：Visa

特點(diǎn)：終身免年費(fèi)

股份制銀行中，招商銀行是最早推出全幣種信用卡的銀行。該卡片也只有Visa線路交易，這就意味著它同中銀全幣種國(guó)際芯片卡一樣，不支持銀聯(lián)渠道支付和還款（包括他行轉(zhuǎn)賬、柜面通、信付通、拉卡拉）以及網(wǎng)絡(luò)支付和還款（包括銀聯(lián)在線、支付寶、易寶、財(cái)付通等），只適用于境外出行及海外網(wǎng)購(gòu)的消費(fèi)者。

該卡最大的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)任何附加條件，終身免年費(fèi)。持卡人無(wú)需記憶“刷夠多少筆免年費(fèi)”，只要卡片在有效期內(nèi)，沒(méi)有任何條件免收年費(fèi)。目前該卡的優(yōu)惠活動(dòng)有贈(zèng)送航空旅行保險(xiǎn)（放心保）等。

除上述銀行外，農(nóng)行金穗悠游世界信用卡也可免貨幣兌換費(fèi)用，光大、廣發(fā)銀行也即將推出全幣種信用卡。由于信用卡的申請(qǐng)過(guò)程通常需要一個(gè)月，有圣誕節(jié)血拼計(jì)劃的消費(fèi)者，現(xiàn)在就可以根據(jù)需要申請(qǐng)相應(yīng)卡片。據(jù)建行信用卡部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)在不少銀行都允許客戶將原有的雙幣信用卡直接升級(jí)多幣種卡，消費(fèi)者也可撥打客服電話詳細(xì)咨詢。