每年歲末的假期集中期也是出境游的高峰期，選對(duì)一張合適賬戶的信用卡，有助于避免消費(fèi)時(shí)額外的貨幣兌換成本。

“馬上就要去歐洲旅行了，是不是該辦張歐元卡呀？”即將在年底踏上歐洲之行的君君聽(tīng)說(shuō)在歐洲一些商戶還不能使用銀聯(lián)卡，而她的信用卡只有人民幣和美元兩個(gè)賬戶，這樣一來(lái)，在消費(fèi)時(shí)就很可能產(chǎn)生外匯兌換的手續(xù)費(fèi)。“聽(tīng)說(shuō)這手續(xù)費(fèi)還挺高的，是不是有了歐元卡就不會(huì)被收費(fèi)了呢？”君君有些疑惑。

賬戶幣種“不配”，手續(xù)費(fèi)頗高

的確，所謂的外匯兌換手續(xù)費(fèi)準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)就是“國(guó)際結(jié)算費(fèi)”，它指的是實(shí)際消費(fèi)幣種與信用卡結(jié)算幣種不同時(shí)，國(guó)際卡組織向發(fā)卡銀行收取的一筆貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。就比如當(dāng)君君去法國(guó)旅行時(shí)，使用人民幣-美元雙幣卡走了非銀聯(lián)線路，那么她所消費(fèi)的歐元在入賬時(shí)，就需要轉(zhuǎn)換成美元，在這一過(guò)程中，就產(chǎn)生了這樣一筆手續(xù)費(fèi)，而發(fā)卡銀行通常會(huì)把這部分收費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給持卡人。

由于外匯兌換手續(xù)費(fèi)“隱藏”在每筆消費(fèi)中而非單獨(dú)列出，因此很多持卡人并不在意，但只要按當(dāng)天匯率折算一下，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)這部分的成本并不少。

記者在向多家信用卡中心了解后發(fā)現(xiàn)，大部分卡中心的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定為按交易金額的1.5%收取，上海銀行卡中心收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低，為交易金額的1%，工行Visa卡、中行JCB卡同樣按交易金額的1%收費(fèi)(具體可參看表)。

表：部分銀行信用卡外幣兌換手續(xù)費(fèi)

刷對(duì)卡片，成本降低

為了避免這筆成本，我們建議持卡人最好選擇含當(dāng)?shù)貛欧N賬戶的信用卡。而這樣做的另一個(gè)好處在于減少了貨幣轉(zhuǎn)換次數(shù)。

因?yàn)楫?dāng)持卡人使用的信用卡幣種與消費(fèi)國(guó)家?guī)欧N不同時(shí)，從消費(fèi)到還款就需要經(jīng)歷兩次貨幣轉(zhuǎn)換。例如持卡人使用人民幣-美元信用卡在英國(guó)消費(fèi)，消費(fèi)時(shí)需要將英鎊轉(zhuǎn)換為美元計(jì)賬，還款時(shí)還需要將人民幣兌換成美元還款，兩次兌換增加了匯率風(fēng)險(xiǎn)。

這里需要特別提醒的是，歐洲部分國(guó)家的貨幣并非歐元，在這些國(guó)家消費(fèi)時(shí)，使用歐元卡就不見(jiàn)得一定劃算了。

不久前從北歐旅游回來(lái)的張小姐發(fā)現(xiàn)她在北歐挪威分別用美元、歐元信用卡刷卡，回國(guó)后通過(guò)人民幣購(gòu)匯還款，居然是美元消費(fèi)更劃算些。她的信用卡對(duì)賬單顯示：10月4日有兩筆同為50挪威克朗的消費(fèi)，一筆用歐元消費(fèi)記賬金額為6.5歐元，一筆用美元卡消費(fèi)記賬金額為8.75美元。10月27日她選擇了主動(dòng)購(gòu)匯還款，美元卡還款：8.75美元折算為55.74元人民幣(匯率6.37)；歐元卡還款：6.5歐元折算為58.18元人民幣(匯率為8.95)，兩筆交易人民幣還款金額相差竟達(dá)4%。

究其原因，正是因?yàn)榕餐⒎菤W元區(qū)國(guó)家，使用歐元卡和美元卡都必須經(jīng)過(guò)貨幣轉(zhuǎn)換，歐元卡無(wú)外匯兌換手續(xù)費(fèi)的優(yōu)勢(shì)就沒(méi)有了。同時(shí)，歐元、美元兌換挪威克朗的匯率強(qiáng)弱決定了入賬時(shí)的金額，由于當(dāng)時(shí)美元兌換匯率較歐元更佳，于是美元卡就更加劃算了。此外，對(duì)于手持人民幣還款的持卡人來(lái)說(shuō)，購(gòu)匯還款時(shí)的匯率高低亦很重要，當(dāng)時(shí)人民幣兌美元?jiǎng)偨?jīng)歷小幅升值，購(gòu)匯成本降低不少，而歐元?jiǎng)t在大跌后持續(xù)反彈，購(gòu)匯成本反而提高。

各色外幣賬戶任你選

為了方便大家找到合適的卡片，以下我們找了幾家銀行推出的擁有非美元賬戶的信用卡供參考(含美元賬戶的信用卡比較普遍，這里不做介紹)。如果你正在為出國(guó)留學(xué)、出境旅游或是商務(wù)出差做準(zhǔn)備，不妨申請(qǐng)一張。

歐元：

中行歐元卡——?dú)W元單幣種國(guó)際卡。普卡年費(fèi)12歐元，金卡年費(fèi)22歐元。首年免年費(fèi)，刷卡滿5次免次年年費(fèi)。

工行歐元卡——人民幣-歐元雙賬戶。普卡年費(fèi)100元，金卡年費(fèi)200元。激活后一年內(nèi)消費(fèi)滿5次或滿5000元免當(dāng)年年費(fèi)。

民生歐元卡——人民幣-歐元雙賬戶。金卡年費(fèi)300元。首年免年費(fèi)，刷卡滿8次免次年年費(fèi)。

建行歐洲旅行信用卡——人民幣-歐元雙賬戶。白金卡年費(fèi)580元，金卡年費(fèi)160元。刷卡18次免收。

中信歐元卡——人民幣-歐元雙賬戶。普卡年費(fèi)100元，金卡年費(fèi)300元。開(kāi)卡后30天內(nèi)消費(fèi)1次免首年年費(fèi)，之后一年內(nèi)刷卡消費(fèi)滿5次及以上，免次年年費(fèi)。

日元：

中行JCB日元卡——人民幣-日元雙賬戶。普卡年費(fèi)100元，金卡年費(fèi)280元。首年免年費(fèi)，刷卡滿5次免次年年費(fèi)。

民生日元卡——人民幣-日元雙賬戶。金卡年費(fèi)300元。首年免年費(fèi)，刷卡8次免次年年費(fèi)。

英鎊：

中行英鎊卡——英鎊單幣種國(guó)際卡。普卡年費(fèi)8英鎊，金卡年費(fèi)15英鎊。首年免年費(fèi)，刷卡滿5次免次年年費(fèi)。

民生英鎊卡——人民幣-英鎊雙賬戶。金卡年費(fèi)300元。首年免年費(fèi)，刷卡8次免次年年費(fèi)。

此外，民生信用卡中心還推出了加元、澳元雙幣種卡，中國(guó)銀行與中信銀行還有港幣卡。

歐洲游用卡優(yōu)惠活動(dòng)

1.2012年12月31日前，建行歐洲旅行卡持卡人通過(guò)指定的旅行社報(bào)名預(yù)訂“玩轉(zhuǎn)世界”活動(dòng)“精選歐洲線路”或“專享歐洲線路”并刷卡全額支付本人旅游費(fèi)，即可在活動(dòng)立減優(yōu)惠(200至1000元)基礎(chǔ)上，額外享受再立減1000元的優(yōu)惠(每月限前300名)。

2.在以上指定旅行社預(yù)訂指定歐洲旅游線路，憑歐洲旅行卡(白金卡和金卡)均可免收簽證旅游保險(xiǎn)費(fèi)，歐洲旅行白金卡客戶可享受免交存5萬(wàn)元出境旅游擔(dān)保金優(yōu)惠服務(wù)。