如今，不少信用卡中心都提供保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)，向優(yōu)質(zhì)客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品，便利性不言而喻。不過，從持卡人利益出發(fā)，建議大家在確認(rèn)投保前，先需弄清保障細(xì)節(jié)，算算性價(jià)比。

“您好，我是XX信用卡中心的客服，工號(hào)XXXX。經(jīng)過系統(tǒng)審核，您是我們卡中心的優(yōu)質(zhì)客戶，現(xiàn)在我們有一份專屬禮遇提供給您?！?/p>

不久前，持卡人小高接到了卡中心的電話，在進(jìn)一步了解后，小高發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)服務(wù)其實(shí)是一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠?qū)σ馔怙L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防護(hù)。“您只需每月存款500元，存滿15年，就可以在15年內(nèi)享受每年50萬元的意外險(xiǎn)賠付，如果是在乘坐公共交通工具、乘坐或駕駛私家車期間發(fā)生的意外，還能有雙倍給付，也就是100萬元。15年后，您所支付的保費(fèi)會(huì)全部返還?！笨ㄖ行目头藛T流利的話語打動(dòng)了小高，在沒有多加考慮后，她就答應(yīng)了投保。

小高認(rèn)為，既然卡中心給了自己這樣的“特別待遇”，肯定是非常劃算的產(chǎn)品。就在她答應(yīng)投保后不久，第一筆保費(fèi)從信用卡中轉(zhuǎn)走了。

身為持卡人，你可能也收到過和小高一樣的“專屬禮遇”，不可否認(rèn)的是，這樣的保險(xiǎn)服務(wù)為持卡人帶來了便利。因?yàn)橹灰诮拥诫娫捦平闀r(shí)表達(dá)了明確的投保意愿，就視同于同意投保了，整個(gè)過程非常方便。

而且，電話推介的保險(xiǎn)產(chǎn)品在形式上也較為簡單，為了方便持卡人理解，產(chǎn)品多以意外保險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)、簡單的健康醫(yī)療保險(xiǎn)為主。在短短幾分鐘的一對(duì)一講解中，營銷員可以將保單最主要的保障內(nèi)容、保險(xiǎn)期限、保障金額等信息告知持卡人。如果持卡人正好有著投保需求，就不必再為到哪里去投保，如何投保煩惱了。

不過，一些問題也會(huì)隨之產(chǎn)生，比如，答應(yīng)投保后，保費(fèi)是否會(huì)被直接扣除？萬一持卡人事后反悔，又有什么方法挽救呢？

為此，我們整理了一些常見的信用卡保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)疑問，供讀者參考。

1.電話答應(yīng)投保，保費(fèi)是否會(huì)被直接扣除？

答：在向招行、浦發(fā)、交行、中信等提供保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)的卡中心咨詢后記者了解到，接到營銷人員電話后，客戶如有明確的投保意愿，例如有類似于“我愿意投保”“可以投?！敝愒捳Z的，營銷人員就會(huì)記錄下來。其中招行客服表示，卡中心會(huì)先將首期保費(fèi)扣除，做預(yù)授權(quán)處理，而其他卡中心則表示不會(huì)直接扣款。

在持卡人同意投保后，相應(yīng)保險(xiǎn)公司會(huì)將紙質(zhì)保單遞送給持卡人簽字確認(rèn)，這時(shí)候，持卡人可以再次確認(rèn)產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容，看看營銷員的講解是否與其一致。待保險(xiǎn)公司收到保單回執(zhí)后，才會(huì)真正向卡中心提出從信用卡上進(jìn)行扣費(fèi)。

不過，例外情況也是有的，平安信用卡目前正在推介的一款家庭型家財(cái)+意外綜合保障保險(xiǎn)，就會(huì)在持卡人同意投保后直接將保費(fèi)扣除。

2.保單何時(shí)生效？

答：關(guān)于保單何時(shí)生效的問題較為復(fù)雜，因?yàn)椴煌a(chǎn)品的生效時(shí)間可能不同。

例如，與交行信用卡中心合作的招商信諾保險(xiǎn)客服表示，該公司提供的意外險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶答應(yīng)投保后當(dāng)天24時(shí)就會(huì)生效，即便此時(shí)紙質(zhì)保單尚未經(jīng)過持卡人確認(rèn)簽字，也依然可以享受到保障。

而其他產(chǎn)品中，有些保障同樣可以追溯到持卡人同意投保后次日凌晨，而有些則以扣收保費(fèi)為界。

由于這個(gè)問題涉及投保人切身利益，建議在電話里向營銷員咨詢清楚。

3.萬一電話答應(yīng)投保后，持卡人事后反悔了該怎么辦？

答：投保人收到紙質(zhì)保單后，可以對(duì)保障內(nèi)容進(jìn)行再次審核，特別可以留意營銷員不作著重講解的“免賠責(zé)任”，一旦發(fā)現(xiàn)保單不符合自己的需要，可以不簽回執(zhí)，這樣，投保過程就中斷了。

這里提醒持卡人，不要急于將回執(zhí)簽字后快遞回保險(xiǎn)公司。

4.保單簽訂并返還給保險(xiǎn)公司后，是否還能退保？成本又是多少？

答：人身保險(xiǎn)保單一般都有10天猶豫期，在猶豫期內(nèi)，投保人可零成本退保，拿回已經(jīng)繳納的保費(fèi)。而如果超過猶豫期，投保人同樣可以選擇退保，只是這時(shí)候會(huì)被扣除一定手續(xù)費(fèi)，相對(duì)來說不太劃算。當(dāng)然，如果實(shí)在對(duì)保單條款不滿意，果斷退保也是必要的。

家財(cái)險(xiǎn)則沒有猶豫期，以上述平安綜合保險(xiǎn)為例，若持卡人答應(yīng)投保后想要退保，會(huì)被扣收一定費(fèi)用。

5.每期扣收的保費(fèi)是否有積分？

答：招行、浦發(fā)、交行信用卡中心客服均表示，保費(fèi)將作為一般消費(fèi)計(jì)入賬單，因此是計(jì)算積分的，但平安表示信用卡買保險(xiǎn)不計(jì)積分。

6.每期扣收的保費(fèi)，是否會(huì)全部納入最低還款額部分？

答：當(dāng)保費(fèi)作為一般消費(fèi)計(jì)入賬單時(shí)，是不會(huì)全部納入最低還款額的，一般只有5%或10%計(jì)入最低還款額。

8.客戶是否可以主動(dòng)提出購買保險(xiǎn)呢？

答：不少卡中心都只會(huì)向優(yōu)質(zhì)客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品，若持卡人通過其他途徑了解到保單信息，有意愿投保，后端部門也會(huì)有審核程序。

而且，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品多為分時(shí)間、分地區(qū)銷售，可能會(huì)出現(xiàn)持卡人想要投保，卻買不到的情況。

如果持卡人在接到保險(xiǎn)推介電話時(shí)無法第一時(shí)間做出答復(fù)，建議告知對(duì)方給幾天時(shí)間考慮，這樣銷售會(huì)再次聯(lián)系，或是留下對(duì)方電話及工號(hào)，以便主動(dòng)聯(lián)系。