如何用好信用卡，是時尚消費、精明理財的必修課。

一張身份證，甚至一張工作證，填上相關資料，十幾天之后，就能夠擁有一張信用卡。

隨著信用卡辦理門檻的一降再降，大部分人手頭都有一張甚至幾張信用卡。然而，信用卡是典型的雙刃劍，一方面是我們生活的好幫手，出差、旅游、購物利用它可以免去身上攜帶大量現金的麻煩，特別是人民幣升值背景下，境外旅游、購物刷信用卡更有意想不到的收獲。但用卡過程中，一不留神，也有可能付出昂貴的代價。如何用好信用卡，也是時尚消費，精明理財的必修課。

“信用卡？我沒有！有多少錢就花多少錢，沒必要花明天的錢辦今天的事吧！”

信用卡已經越來越普遍，在我們身邊還有多少人不對信用卡來電呢？近日，記者隨機對身邊的市民進行了調查，發(fā)現還是有不少人對信用卡敬而遠之，記者身邊一位比較時尚的年輕朋友，就慎重表示，不希望花明天的錢辦今天的事。

“身邊的朋友同事幾乎沒有人不用信用卡，但我一直沒有用過信用卡，有一次中國銀行到我們單位集體辦理信用卡，我當時圖好玩填了一份表格，不久后就收到了卡部寄來的信用卡。當我了解到使用信用卡如果到期未還款，將收取滯納金，違約甚至可能拉入黑名單時，我當天就去銀行將信用卡銷戶。”在某企業(yè)上班的阿潔告訴記者，這么幾年來她一直抵制著信用卡的便利誘惑，“我身邊一些同事，刷信用卡的時候好像不是用自己的錢一樣，瘋狂消費，但一到信用卡月結還款的時候，發(fā)下的工資基本全部填了窟窿，幾乎每月月光?！?/p>

“全世界都知道的秘密就是巴菲特不用信用卡。”完全具有還款能力但堅決不使用信用卡的張先生認為，儲蓄卡也可以刷卡消費，沒必要辦信用卡，“信用卡一旦發(fā)生未按時還款，損失的不僅是滯納金，而且還包括個人信用記錄”。

在記者調查的過程中發(fā)現，雖然身邊也有一些年輕人對信用卡不感冒，且都有各種各樣拒絕信用卡的理由，但絕大部分年輕人都持有一張甚至數張信用卡?！笆褂眯庞每ǖ闹髁鬟€是中青年朋友，老年人由于消費習慣等原因，一般很少辦理信用卡業(yè)務?！苯ㄔO銀行中山分行一工作人員向記者介紹說，目前對于中青年朋友來說，辦理信用卡已不新潮，不辦信用卡也說不上保守，“使用信用卡已經成為一種司空見慣的現象，畢竟信用卡使用非常便捷，對于個人理財也有很大的幫助”。

用卡安全知多少

當信用卡已經如借記卡一樣，以最平凡的姿態(tài)走近我們，關于信用卡究竟是利大還是弊大的爭論從未停止，但我們大抵可以做出以下分析：善用信用卡有6大好處。一是免去攜帶現金的煩惱，二是擴展消費領域，三是便于個人理財，四是累積個人信用記錄，五是消費安全有保障，六是增值服務優(yōu)厚。但也存在兩類風險，一是信用風險，主要指逾期還款；二是安全風險。

廖先生來中山工作已經有將近三年時間，去年購房貸款時，因為三年前在異地使用信用卡的不冷靜行為，讓他嘗盡苦頭。

三年前，廖先生尚在長沙，辭去第一份工作時身邊幾無余錢，因為忙著找工作，交通食宿費用開支很大，在沒有辦法的情況下他連續(xù)幾次從自己信用卡上取現作為盤纏。由于工作沒有著落，信用卡也嚴重透支，在銀行工作人員連續(xù)幾次提醒的情況下也未能及時將最低還款額還上，最終被列入信用黑名單。后來廖先生到中山找到工作后立即將信用卡欠款全部還請，以為事情到此全部了解。但是當他去年購房貸款時卻被銀行告知，“銀行信用記錄有問題，不能貸款！”那一刻，廖先生幾乎懵了，自己的住房夢瞬間被擊碎！

銀行業(yè)內人士告訴記者，像廖先生這樣的情況，就是在使用信用卡的過程中忽視了用卡的信用風險。在信用卡透支的情況下，不僅要償付高額的滯納金，甚至有可能損失個人的信用記錄。對信用風險的防范，該人士表示只有用卡者量入為出不要透支，以控制自己的風險。當資金周轉實在困難，無法全額還款時，也要想辦法及時償還最低還款額，以避免影響個人信用記錄。

除信用風險之外，使用信用卡過程中的安全風險也不容忽視，建設銀行工作人員表示，隨著信用卡的廣泛使用，安全風險以降到很低的程度，用卡者只要平時養(yǎng)成良好的安全用卡習慣，基本能夠避免。

用卡省錢有竅門

信用卡已經深入到了人們生活的各個方面，無論是逛街購物，繳費付款，我們都喜歡“刷刷刷”，三下兩下輕松搞掂。據業(yè)內人士告訴記者，良好的用卡習慣，不僅能夠方便自己的生活，有時還能為自己省錢。

記者本人在今年五一外出旅游的時候就曾將信用卡丟失，回到中山后立即掛失，沒想到掛失費竟收了50元。有沒有什么辦法省下這50元現金呢？銀行工作人員告訴記者，如果信用卡里還有欠款沒還上的情況，信用卡就必須掛失，如果信用卡里沒有欠款，那么直接把以前的卡注銷再辦一個就可以了，這是不花錢的。

或許，這是一個比較極端的省錢案例，畢竟沒有人希望信用卡丟失。但事實上，其它一些用卡方法，卻能夠為我們省下實實在在的現金。

有細心的用卡者發(fā)現，匯款的過程中，如果使用普通的儲蓄卡，一般要收取一定的手續(xù)費，但是不少信用卡異地存款可以免收手續(xù)費，比如工行、建行的國際信用卡，靈活利用好這一政策可以達到免費匯款的目的。對于一些做生意的人來說，使用信用卡匯款真的是太有利了。如果有匯款、生意往來等資金轉移需求，你就可以通過對方的信用卡匯款，只要憑對方的信用卡號就可在本地同系統(tǒng)銀行存款，資金可以即時到賬。

使用信用卡的市民都知道，相對于借記卡，信用卡的年費相對要高不少，部分取現額度較高的信用卡，年費甚至可高達數千元，如何省錢？ 事實上，各家銀行的年費減免政策有區(qū)別，國內大部分銀行發(fā)行的卡片，都采取首年免除年費，限制次數不限金額的政策，次年的年費，只要消費滿一定次數，即可免年費，因此持卡者一定要留意這些優(yōu)惠信息。此外，不少信用卡都有積分優(yōu)惠，在信用卡競爭白熱化的今天，不少卡種都推出年費優(yōu)惠政策，除了規(guī)定消費滿規(guī)定次數或者規(guī)定金額之外，還可采取積分抵扣方式。

出境用卡實惠多

在銀行上班的續(xù)先生，一旦有較大額的消費項目時，一般會帶上女友去香港玩一趟，既旅游，還購物。

“去香港購物，相對于內地，那邊一些產品如電子產品等價格要低，另外使用雙幣種信用卡結算，人民幣還款，利用匯率差價，可享額外實惠?！崩m(xù)先生表示，這樣算下來，去香港花同樣的錢不僅買到了要買的產品，還可“免費”旅游一次。

事實上，隨著人民幣不斷升值，消費者進行境外購物、旅游及求學等將享受到更多實惠。境外旅游、購物刷信用卡更有意想不到的收獲。

目前，境外旅游時游客帶現金不能超過2萬元，因此使用借記卡或者信用卡就成為最好的選擇，而帶上一張具有雙幣功能的信用卡效果無疑更佳。在境外通過信用卡刷外幣消費，利用人民幣持續(xù)升值的時機，在還款時也可“小賺一筆”。比如去港澳游，持有雙幣種信用卡，不妨嘗試用信用卡的美元賬戶付款，如果在還款日到來之前人民幣對美元繼續(xù)升值，用人民幣還款會非常劃算。

掌握了人民幣升值的趨勢之后，經常在歐美出差的緯創(chuàng)資通員工張先生告訴記者，以前他常將人民幣兌換成美元或者歐元去消費，損失不少，現在他都是用信用卡支付，回國再還款，“基本把之前的損失彌補回來了”。