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信用卡套現(xiàn)--非法行為惡果多

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目前,高額收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務的公司數(shù)量越來越多,規(guī)模越來越大,甚至已經(jīng)形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。如幫商戶申請營業(yè)執(zhí)照、掛靠經(jīng)營單位、編造名目申領POS機、虛構交易套取現(xiàn)金、向“大客戶”提供套現(xiàn)手續(xù)費折扣、為維持信用按期還款“以卡養(yǎng)卡”等各個環(huán)節(jié)收取相應的費用。
? ? ? 專家認為,層出不窮的信用卡套現(xiàn)亂象,加劇了銀行壞賬風險,亟須多措并舉加強防控。建議及時填補信用卡預授權規(guī)則漏洞,規(guī)范大額信用卡發(fā)行機制、建立銀行間信用卡額度共享體系、規(guī)范POS機發(fā)售和管理等。尤其要規(guī)范收單市場從源頭防堵套現(xiàn)行為。
? ? ? 據(jù)融360信用卡數(shù)據(jù)調(diào)查,目前主要的信用卡非法套現(xiàn)方法為以下幾種:
一.? 個體商戶,從事小額非法信用卡套現(xiàn),主要套現(xiàn)對象為身邊熟識的朋友或相互介紹的;
二.? 中介非法套現(xiàn),以公司名義申請POS機,然后進行刷卡套現(xiàn),其過程不發(fā)生真實交易;
三.? 網(wǎng)絡信用卡套現(xiàn),以某寶為例:交易雙方約定好要購買的商品,然后通過支付寶刷卡付款,實際過程只進行資金交易,并不發(fā)生實質(zhì)貨品交易。

? ? ?信用卡非法套現(xiàn),容易產(chǎn)生以下幾種危害后果:
一、? 個人信息泄露,在套現(xiàn)過程中,中介的POS安全性無法保證,個人卡片信息會完全暴露中介監(jiān)控之下,存在被盜刷風險極高;
二、? 一旦被銀行認定交易存在套現(xiàn)行為,卡片將被凍結,個人征信上黑名單記錄,對以后的貸款、申請信用卡等產(chǎn)生極壞影響;
三、? 非法中介POS如果被認定發(fā)生套現(xiàn)交易,在其交易記錄中的所有交易,都將被列入疑似套現(xiàn)監(jiān)控,風險系數(shù)等級高。
四、? 套現(xiàn)最直接的危害,是對銀行貸款資金安全性的威脅,對于銀行提供的信用卡免息資金,一旦發(fā)生套現(xiàn)行為,這種無擔保的信用擔保貸款,發(fā)生壞賬的幾率是極高的。
? ? ? ?如何杜絕信用卡非法套現(xiàn)?
? ? ? 關于如何有效杜絕信用卡非法套現(xiàn)行為,首先應從銀行的風控體系入手,完善銀行反欺詐系統(tǒng)的功能,對于套現(xiàn)交易提升識別能力;其次,銀行發(fā)放POS機的門檻問題,盡最大程度的識別申請人的申請資質(zhì);再有,增加對套現(xiàn)行為的打擊力度;最后,完善個人征信系統(tǒng),讓個人征信,充分發(fā)揮其社會價值。
? ? ? 融360信用卡分析師認為,信用卡非法套現(xiàn)行為的發(fā)生,本質(zhì)上是資金需求不對等造成的,持卡人套現(xiàn),一旦沒有償還能力,對銀行的打擊將是巨大的,因為銀行提供的是無抵押信用貸款,所以,當務之急,應盡快引入個人征信的監(jiān)管制度,強化征信作用。目前,國內(nèi)對征信重視程度還處在初級階段,沒有足夠重視,且信用卡套現(xiàn)的違法成本過低,很容易造成套現(xiàn)連鎖反應。另外,銀行的風控體系也不夠完善,對套現(xiàn)行為的甄別方法有限,這就給信用卡套現(xiàn)留下了足夠的生存空間,所以,提升征信權重,建立有效反欺詐系統(tǒng)才是銀行的當務之急。

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