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信用卡超額消費(fèi)20倍,如何輕松還款。

????? 春暖花開(kāi),近期小編身邊很多朋友都到各地旅行,有人帶回了可愛(ài)別致的紀(jì)念品,有人記錄下了沿途的山水民風(fēng),還有人在旅行中欠了一身債。
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★事件回顧:超額消費(fèi),積累大額欠款。
????? 小林就是其中的一位,前段時(shí)間跟朋友一起去了一趟泰國(guó)。雖然當(dāng)?shù)氐南M(fèi)并不算高,但是加上各個(gè)免稅店的瘋狂購(gòu)物,小林的信用卡里還是“攢”下了四萬(wàn)多元的欠款。
????? 剛剛結(jié)束了旅行,回家不久就看到了信用卡賬單,因?yàn)槭窃?a href="http://langmsf.cn/card/78092.html" title="信用卡賬單日和還款日相差幾天?該怎么更改?" target="_blank" rel="noopener">賬單日前的消費(fèi),這四萬(wàn)多全部計(jì)入了本期應(yīng)還欠款中。
????? 小林聽(tīng)同事說(shuō)信用卡可以低還,可是一打聽(tīng)才知道,低還每月也要還四千多塊,而自己的工資每月才不到6000元,每個(gè)月租房子還需要2500元,再加上各種生活消費(fèi)1500元,又沒(méi)有什么存款,要怎么還清這四萬(wàn)元呢?
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達(dá)人支招:大額消費(fèi),分期優(yōu)于低還。
????? 我們先來(lái)算筆賬,小林每個(gè)月的剛性消費(fèi)是:租房2500元;生活必要消費(fèi)1500元。
????? 6000 – 2500 – 1500 = 2000
????? 也就是說(shuō),每月的還款額度必須在2000元以內(nèi),不然就會(huì)出現(xiàn)無(wú)法還款的問(wèn)題。
????? 小林所持的是中信銀行信用卡,根據(jù)中信銀行規(guī)定,持卡人可以對(duì)賬單進(jìn)行3、6、9、12、18、24、36期的分期還款。我們大概計(jì)算一下:40000÷2000≈20
????? 所以選擇分24期還款比較合適。24期的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率是17.28%,手續(xù)費(fèi)隨每期還款攤還。
????? 每期應(yīng)還:(40000 + 40000 × 17.28%)÷ 24 = 1954.67元。剛好滿足小林的收入。
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★小編有話說(shuō):
????? 有朋友提出建議,說(shuō)可以選擇“拆東墻補(bǔ)西墻”的方法,再申請(qǐng)一張其他銀行的信用卡,然后使用新的信用卡現(xiàn)金分期,用來(lái)償還舊卡的欠款。小編認(rèn)為這種方法是不可取的,有以下幾個(gè)理由。
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1.時(shí)間有限
????? 申請(qǐng)新卡是需要一定周期的,一般7-14個(gè)工作日才能到手,如果遇到其他突發(fā)狀況,時(shí)間還有可能順延,容易造成逾期還款。
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2.用途限制
????? 以招行為例,銀行規(guī)定除了正常還款外,持卡人還需要保留成功辦理現(xiàn)金分期而獲得的現(xiàn)金款項(xiàng)的相關(guān)消費(fèi)憑證,并在規(guī)定時(shí)間內(nèi),通過(guò)銀行信用卡網(wǎng)站上傳消費(fèi)憑證,并且這部分款項(xiàng)不能用于信用卡還款。
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3.增加成本
????? 以招行為例,其24期現(xiàn)金分期的費(fèi)率是18%,比直接使用分期還款的費(fèi)率還要高0.72%。這等于是額外增加了持卡人的還款成本,每期還款額還要增加。
????? 所以小編建議類似小林這樣的持卡人,還是選擇自由分期或者賬單分期比較穩(wěn)妥,分期后按期償還欠款,同樣可以有效累積征信。

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