如今，信用卡的使用已經(jīng)十分普遍，信用卡的套現(xiàn)情況也越來越嚴(yán)重。但是銀行明文規(guī)定禁止信用卡套現(xiàn)，為面對(duì)日前越演越烈的信用卡套現(xiàn)，許多銀行推出了現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。

　　所謂信用卡現(xiàn)金分期，有時(shí)又被稱為取現(xiàn)分期，一般是由信用卡持卡人申請(qǐng)，或者發(fā)卡行主動(dòng)邀請(qǐng)持卡人進(jìn)行申請(qǐng)的一種，將持卡人信用卡中額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬入指定借記卡（本行或他行），并分成指定月份期數(shù)進(jìn)行歸還的一種分期方式。持卡人每月只需歸還固定本金以及手續(xù)費(fèi)即可提前使用該筆現(xiàn)金。

　　及時(shí)解決資金短缺問題
　　生活中難免有意外，當(dāng)我們急需匯款，可又沒有閑置資金時(shí)；當(dāng)我們有一筆現(xiàn)金支付迫在眉睫，卻苦無存款時(shí)，利用信用卡現(xiàn)金分期是一種不錯(cuò)的解決方法。

　　山東濟(jì)南的馬大姐，是切身感受到信用卡現(xiàn)金分期優(yōu)勢的持卡人之一。她有一筆錢剛剛買了理財(cái)產(chǎn)品，2個(gè)月后才到期，父親就忽然患急病，赴京就醫(yī)需要一大筆資金，一家人又湊又借還是差5萬元。無奈的她來到某銀行網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人理財(cái)區(qū)，工作人員了解到馬大姐前期辦理了信用卡，但還沒有使用，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理立即協(xié)助馬大姐辦理信用卡現(xiàn)金分期，僅用了1個(gè)工作日，資金就到賬了，解決了燃眉之急。

　　綜合來看，辦理現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，客戶可靈活運(yùn)用信用卡信用額度支取現(xiàn)金，即時(shí)滿足旅游、付費(fèi)、購物等小額資金需求，然后選擇3、6、12、24期分期還款，方便資金周轉(zhuǎn)又緩解支付壓力。

　　手續(xù)費(fèi)用不可小覷
　　盡管現(xiàn)金分期可以即時(shí)解決資金短期周轉(zhuǎn)不靈問題，但是一般現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)率都會(huì)高于發(fā)卡行消費(fèi)分期產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)率，持卡人需要為此支付的成本并不低。若有意嘗試，還應(yīng)好好衡量一下。

　　據(jù)了解，民生、興業(yè)銀行的信用卡現(xiàn)金分期的業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)會(huì)高于同期賬單分期的手續(xù)費(fèi)率。比如民生6期現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)為0.75%，而賬單分期則只需 0.7%；興業(yè)12期現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)為一次性收取9%或分期每期收取0.75%，同期賬單分期手續(xù)費(fèi)為一次性收取7.8%或分期每期收取0.7%。因此， 除非是有比較急切的現(xiàn)金需求、轉(zhuǎn)賬需求，不然在刷卡消費(fèi)后申請(qǐng)賬單分期的成本會(huì)更低一些。

　　而且，現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)也不像表面看來那么低。這是因?yàn)槌挚ㄈ怂加玫馁Y金是逐月遞減的，隨著還款的進(jìn)行，持卡人實(shí)際使用的資金數(shù)額不斷降低，這與一般貸款是有很大差別的。我們可以舉個(gè)例子，計(jì)算一下實(shí)際的手續(xù)費(fèi)率。

　　假設(shè)持卡人向銀行借款1.2萬元，分12期償還，那么第一個(gè)使用的資金就是1.2萬元，第二個(gè)月降至1.1萬元，第三個(gè)月為1萬元……直到第12個(gè)月，實(shí)際只用了1000元。而如果直接從銀行貸款，這1.2萬元的本金是可以用足1年的。在上述現(xiàn)金分期的例子中，持卡人實(shí)際平均占用的資金只有6500元， 假設(shè)每月手續(xù)費(fèi)為0.85%，那么總費(fèi)用就是1224元，由此得到的實(shí)際年化費(fèi)率為18.83%。

　　當(dāng)然，這樣的計(jì)算方法還沒有包含貨幣的時(shí)間價(jià)值和復(fù)利的因素，還談不上十分精確，但已經(jīng)很大程度上反映了現(xiàn)金分期的成本。所以，融360在這里提醒持卡人，在使用現(xiàn)金分期前，先考慮一下是否有其他更低成本的借款方式。

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