加拿大人平時(shí)一般不隨身攜帶很多現(xiàn)金，除了小額支付，一般都會(huì)使用信用卡付賬，而且一個(gè)人擁有幾張信用卡是平常事。

如果一時(shí)忘了按時(shí)還款，那么發(fā)卡機(jī)構(gòu)會(huì)怎樣處罰？

首先是高額罰息。加拿大信用卡有兩種，一種是要繳納年費(fèi)的，這種信用卡如果過(guò)期不還款，會(huì)罰息8%～13%不等；另一種無(wú)需繳納年費(fèi)，這種信用卡會(huì)罰息15%～19%。罰息只針對(duì)逾期不還的數(shù)額，也就是當(dāng)月欠多少錢就按這部分錢的額度罰息。

不過(guò)加拿大金融機(jī)構(gòu)最突出的問(wèn)題是人手少，因此錯(cuò)誤經(jīng)常會(huì)發(fā)生，比如按規(guī)定如果到期日是周五，還款日可順延到下周一，但有時(shí)甚至周四還款也會(huì)被罰息，因?yàn)橛行┌l(fā)卡機(jī)構(gòu)是按還款到賬時(shí)間、而非用卡人去銀行或轉(zhuǎn)賬付款時(shí)間計(jì)算的；有時(shí)用卡人并未收到付款單，甚至發(fā)卡機(jī)關(guān)自己忘了寄出賬單，卻也會(huì)把賬算到用卡人頭上。這種情況下用卡人通常會(huì)向銀行客服投訴，如果理由充分，一般都會(huì)得到豁免。

其次是信用損失，這個(gè)損失要遠(yuǎn)比罰息更嚴(yán)重。加拿大是信用社會(huì)，每個(gè)人都有自己的“信用記錄”，這種信用記錄由加拿大的三大信用記錄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)，包括信用報(bào)告和信用積分兩種，前者有效期為6～8年，包括個(gè)人欠債、還債情況，就業(yè)狀況，保險(xiǎn)狀況等，當(dāng)然也包括您卡賬是否按時(shí)支付，甚至有沒(méi)有逃過(guò)票；信用積分一般采用累積制，分?jǐn)?shù)越高信用記錄越好，反之越糟，通常這個(gè)分值在300～900間，越接近300，個(gè)人信用就越危險(xiǎn)。很顯然，如果卡賬經(jīng)常不還，信用報(bào)告和信用積分都會(huì)很難看。

個(gè)人信用記錄網(wǎng)上查詢步驟如何？信用記錄查詢到底有什么重要性呢。每個(gè)持卡者都應(yīng)該對(duì)自己的信用卡信用記錄查詢情況有個(gè)熟悉的掌握。

如果信用積分太低，用戶就很難在任何銀行和金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)到商業(yè)貸款，即使申請(qǐng)到，利息、還款條件和貸款額也會(huì)十分苛刻；在購(gòu)物時(shí)申請(qǐng)分期付款也會(huì)遇到麻煩，經(jīng)常會(huì)遭遇不批的情況。而分期付款和借貸消費(fèi)，是加拿大生活的常態(tài)，可想而知，一個(gè)信用記錄劣跡斑斑的人，購(gòu)房申請(qǐng)不到房貸，子女上大學(xué)申請(qǐng)不到學(xué)生貸款，甚至買個(gè)家用電器也要全額付款，此外，想再申請(qǐng)其它信用卡，更是難比登天。正因如此，加拿大人都會(huì)竭力避免逾期還款。

加拿大發(fā)卡機(jī)關(guān)一般都會(huì)設(shè)最低還款額度，只要按時(shí)支付這個(gè)最低還款額度就不算卡賬過(guò)期，這樣雖然欠付的卡賬仍要支付高額罰息，但信用記錄和信用積分不會(huì)損失。不過(guò)總是只還最低額度也會(huì)出現(xiàn)危險(xiǎn)，一旦累積欠賬超過(guò)信用額度的35%～50%，信用積分同樣會(huì)下降，信用卡本身也可能“爆掉”。