會(huì)員
信用卡最初表現(xiàn)為一種類(lèi)似金屬徽章的信用憑證，這一憑證稱為“購(gòu)物卡”(Shoppers-Plates)，持有這一憑證的人可以到指定的商店賒購(gòu)商品，約期付款。金屬牌沿用了一段時(shí)間后，換成了輕巧、便于攜帶的塑料卡片。
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雖然信用卡已是當(dāng)今社會(huì)必不可少的金融支付工具之一，但它的由來(lái)卻鮮為人知。最早的信用卡于1915年出現(xiàn)在美國(guó)。但最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)并不是銀行，而是一些百貨商店、餐廳、娛樂(lè)場(chǎng)所和汽油公司。19世紀(jì)末到20世紀(jì)的三四十年代，美國(guó)的一些商店和飲食店為招攬顧客，推銷(xiāo)商品，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)額，開(kāi)始辦理信用購(gòu)物，向信譽(yù)較好的客戶提供分期或延期付款的優(yōu)惠服務(wù)，并且逐步采用付款卡(類(lèi)似金屬徽章的信用籌碼)的實(shí)現(xiàn)方式。顧客可以在這些發(fā)行籌碼的商店或公司及其分號(hào)賒購(gòu)商品，約期付款。在發(fā)卡之前，商店對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)可靠程度都會(huì)進(jìn)行或多或少的調(diào)查了解?？ㄆ碇环N循環(huán)信用，客戶在收到付款通知后付清全部款項(xiàng)，商店不收取利息，在此期間形成的應(yīng)收賬款，均由商店承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。付款卡為顧客帶來(lái)了方便，又幫助商店促進(jìn)了銷(xiāo)售，逐步成為流行的消費(fèi)購(gòu)物方式。這類(lèi)信用籌碼后來(lái)演變成為用塑料制成的卡片，這就是信用卡的雛形。
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關(guān)于信用卡的產(chǎn)生，還有一段趣事。有一天，美國(guó)商人弗蘭克麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐，就餐后發(fā)現(xiàn)他的錢(qián)包忘記帶在身邊，他深感難堪，不得不打電話叫妻子帶現(xiàn)金來(lái)飯店結(jié)賬。這件事發(fā)生后，麥克納馬拉產(chǎn)生了創(chuàng)建信用卡公司的想法。1950年春，麥克納馬拉與他的好友施奈德合作，投資一萬(wàn)美元在紐約創(chuàng)立了“大萊俱樂(lè)部”(Diners Club)，翻譯為中文是就餐俱樂(lè)部，它就是現(xiàn)在的大萊信用卡公司的前身。大萊俱樂(lè)部為會(huì)員們提供一種能夠證明其身份和支付能力的卡片，會(huì)員憑卡片可以記賬消費(fèi)。這種無(wú)須銀行辦理的信用卡的性質(zhì)仍屬于商業(yè)信用卡。
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這一時(shí)期的信用卡實(shí)質(zhì)上是以信用度為標(biāo)志和優(yōu)待券的形式存在的，而且僅能在發(fā)行的商號(hào)內(nèi)使用，因而使用范圍較為狹窄。它的另一個(gè)局限性還在于，它主要是記賬性質(zhì)的支付卡，其特點(diǎn)是先存款后消費(fèi)，這也限制了它的使用范圍及用途。
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由零售商給予顧客信用支持以促進(jìn)銷(xiāo)售的做法有嚴(yán)重的局限，即零售商沒(méi)有充足的資金來(lái)源，且信用風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱，因而這種新型消費(fèi)方式缺乏規(guī)?；屯ㄓ眯?。通過(guò)對(duì)零售商——消費(fèi)者信貸消費(fèi)模式的不斷改進(jìn)，這種只能在某個(gè)商店接受的付款卡，逐步演變成今天全球廣泛使用的信用卡。
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